Vay tín chấp

Vay tín chấp

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng mà không cần thế chấp tài sản. Đây là phương án vay vốn tối ưu dành cho những cá nhân không có nhà hoặc xe để thế chấp cho ngân hàng. Với điều kiện đơn giản như vậy thì liệu lãi suất vay tín chấp có cao không? Và lãi suất vay tín chấp của ngân hàng nào là rẻ nhất hiện tại?

Mục này hiện tại chưa có gói vay

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất

1. Top 15 ngân hàng có lãi suất vay tín chấp rẻ nhất

Lựa chọn một ngân hàng cho vay tín chấp uy tín với lãi suất ưu đãi vừa an toàn vừa mang lại những lợi ích thiết yếu như giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản, áp lực tài chính nhẹ nhàng, rủi ro thấp... là điều mong muốn của đại đa số khách hàng. Nếu bạn đang băn khoăn không biết nên vay tín chấp tại ngân hàng nào thì hãy tham khảo bảng tổng hợp 15 ngân hàng có lãi suất vay tín chấp rẻ nhất vừa được chúng tôi cập nhật tháng 7/2021 sau đây: 

STT

Ngân hàng

Lãi suất vay tín chấp

1

Agribank

7,2% - 13%/năm

2

Vietinbank

9,6%/năm

3

LienVietPostBank

9,5%/năm

4

MB

9%/năm – 13%/năm

5

Seabank

10%/năm

6

Vietcombank

10,8%/năm

7

Sacombank

11%/năm

8

Bảo Việt Bank

11,5%/năm

9

BIDV

11,9%/năm

10

Standard Chartered

13,49%/năm

11

Shinhan Bank

13,92%/năm

12

HSBC

13,99%/năm - 16,49%/năm

13

Bắc Á Bank

14%/năm

14

Nam Á Bank

14,5%/năm

15

SCB

15%/năm


2. Cách tính lãi suất khi vay thế chấp

Tương tự như cách tính lãi suất khi vay thế chấp, các khoản vay tín chấp thường được tính lãi trên 2 phương pháp sau:

Tính lãi suất cố định

Đây là cách tính lãi dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Tức là số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng là cố định và tháng nào cũng như tháng nào. 

Công thức tính như sau:

Số tiền khách hàng phải trả hàng tháng = Tổng số tiền đã vay/thời gian vay + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định hằng tháng

Tính lãi trên dư nợ giảm dần

Đây là cách tính lãi dựa trên số tiền còn nợ thực tế của khách hàng. Ví dụ khách hàng vay 100 triệu và đã trả được 30 triệu thì số lãi phải trả sẽ được tính trên số tiền là 100 triệu - 30 triệu = 70 triệu. Với cách tính này thì tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian.

Công thức tính như sau:

Số tiền khách hàng phải trả tháng 1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

Số tiền khách hàng phải trả tháng 2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả tháng 1) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

Tương tự như vậy cho đến hết thời hạn vay vốn.  

[CODE] BOX NHẬN THÔNG TIN TƯ VẤN TẠI ĐÂY

3. Tổng quan về vay tín chấp ngân hàng

Sự khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Khác với vay thế chấp, vay tín chấp là hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Các ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín của người đi vay để xét duyệt khoản vay. Mức độ uy tín được đánh giá thông qua các tiêu chí sau:

  • Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty hoặc địa vị xã hội 
  • Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa? Hiện tại có đang vay ở đâu hay không? Có thuộc nhóm nợ xấu, nợ trễ hạn hay không? 
  • Thu nhập: nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
  • Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty nơi khách hàng đang làm việc.

Sau quá trình thẩm định những yếu tố trên, ngân hàng sẽ đánh giá và quyết định bạn được phép vay bao nhiêu tiền, thời gian vay kéo dài bao lâu.

Hạn mức vay tín chấp phụ thuộc vào mức độ uy tín của người vay

4. Đặc điểm chung của vay tín chấp ngân hàng

Nếu hình thức vay thế chấp thường được áp dụng cho các khoản vay lớn để mua nhà, mua đất ở, căn hộ chung cư hoặc vay trả góp mua ô tô, thì hình thức vay tín chấp thường áp dụng với những khoản vay nhỏ hơn. 

  • Mục đích vay: mua sắm vật dụng gia đình, sửa sang, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, du học, chữa bệnh…
  • Số tiền vay tối đa: từ 10 triệu đến 500 triệu. 
  • Thời gian vay: từ 12 tháng đến 60 tháng
  • Thời gian duyệt hồ sơ: từ 8h đến 3 ngày làm việc

Trong vay thế chấp, trường hợp người đi vay không đủ năng lực tài chính để trả nợ, ngân hàng sẽ tịch thu các loại tài sản đảm bảo. Còn đối với vay tín chấp thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn, kéo dài thời gian làm ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng?

Trong nhiều trường hợp này, khách hàng sẽ phải chịu một mức phí phạt nhất định cùng với lãi suất trả chậm tăng đáng kể, khoảng 150%. Đối với khách hàng cố tình không trả nợ, phía ngân hàng có quyền khởi kiện. Đây là điều bất đắc dĩ không ai mong muốn.

7. Các hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến nhất

Vay tín chấp có tiền ngay trong ngày

Vay theo Bảng lương/HĐ lao động: Áp dụng với cán bộ, công nhân viên có hợp đồng lao động trên 12 tháng, thu nhập hằng tháng đáp ứng đủ yêu cầu của từng ngân hàng. Hạn mức tối đa 100 triệu.

  • Vay theo Sao kê tài khoản ngân hàng: Áp dụng với người đứng tên tài tài khoản, có giao dịch qua ngân hàng trong 4 tháng gần nhất liên tục. Hạn mức vay tối đa 60 triệu.
  • Vay theo Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ: Áp dụng cho cá nhân có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hạn mức vay tối đa 70 triệu.
  • Vay theo Cà vẹt xe: Áp dụng cho chủ sở hữu của xe mô tô, xe máy. Hạn mức vay tối đa 50 triệu.
  • Vay theo Hóa đơn tiền điện: Áp dụng với người có hóa đơn tiền điện đứng tên trên 300.000đ/tháng trong 3 tháng gần nhất (chia trung bình). Hạn mức vay 60 triệu.
  • Vay theo Sao kê thẻ tín dụng: Áp dụng với chủ thẻ tín dụng, đã từng vay ở tổ chức tín dụng và không có nợ xấu. Hạn mức vay 100 triệu.
  • Vay theo Hợp đồng tín chấp: Áp dụng với người có dư nợ tại tổ chức tín dụng. Hạn mức vay tối đa 70 triệu.

8. Ưu nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Ưu điểm của hình thức vay tín chấp

  • Không cần tài sản thế chấp như nhà đất, ô tô, trái phiếu, vàng bạc…
  • Thủ tục rất đơn giản, không cần phải công chứng các loại giấy tờ phức tạp như khi vay thế chấp, khả năng thành công cao.
  • Do thủ tục đơn giản nên quá trình vay diễn ra nhanh chóng, giải ngân ngay trong ngày. Đáp ứng nhu cầu vay khẩn cấp của nhiều khách hàng.
  • Hiện nay, khách hàng còn có thể vay tín chấp trực tuyến ngay tại nhà mà không cần đến ngân hàng

Vay tiền nhanh không cần tài sản đảm bảo

Nhược điểm của hình thức vay tín chấp

  • Lãi suất vay tín chấp cao hơn so với lãi suất vay thế chấp và các hình thức vay khác do các khoản vay tín chấp thường tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao hơn cho ngân hàng.
  • Dễ phát sinh nợ xấu bởi khi không bị ràng buộc bởi các tài sản thế chấp với ngân hàng, người đi vay dễ lơ là với trách nhiệm trả nợ đúng hạn dẫn đến nợ xấu. 

Nhìn chung với những khách hàng đang cần vốn nhanh và không có tài sản đảm bảo thì vay tín chấp là một sự lựa chọn hoàn hảo. Lãi suất mặc dù cao nhưng với một khoản vay không quá lớn cùng sự tính toán kỹ lưỡng, khách hàng hoàn toàn có thể gánh vác được áp lực tài chính này.

9. Điều kiện và thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Điều kiện đối với người đi vay

  • Độ tuổi từ 22 - 60 tuổi
  • Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
  • Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
  • Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực
  • Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ theo quy định của từng ngân hàng

Hồ sơ cho vay tín chấp

Vaymuanha.com.vn hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp trọn gói

Hồ sơ pháp lý:

  • Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước
  • Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
  • Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân

Hồ sơ chứng minh thu nhập

Tùy theo sản phẩm cho vay mà bạn có thể sẽ phải nộp 1 trong những loại giấy tờ sau:

  • Hợp đồng lao động
  • Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương
  • Hợp đồng bảo hiểm
  • Hóa đơn điện nước
  • Cavet xe…
  • Sao kê tín dụng
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi

80% khách hàng lần đầu vay vốn bị thiếu hồ sơ  và phải làm thủ tục bổ sung giấy tờ nhiều lần theo yêu cầu của ngân hàng. Điều này khiến quy trình xét duyệt khoản vay bị kéo dài, thời gian giải ngân lâu hơn, thậm chí hồ sơ yếu dẫn tới giảm hạn mức vay. Bạn nên liên hệ các đơn vị tư vấn vay vốn có nhiều năm kinh nghiệm để được hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp từ A-Z.

[CODE] BOX NHẬN THÔNG TIN TƯ VẤN TẠI ĐÂY

10. Vay tín chấp giải ngân siêu tốc trong 24h tại Vaymuanha.com.vn

Vaymuanha.com.vn là nền tảng kết nối tài chính uy tín, giúp bạn đơn giản hóa mọi vấn đề trong quá trình vay tín chấp ngân hàng. Chúng tôi đặc biệt hỗ trợ nhóm đối tượng lần đầu vay vốn, là sinh viên, người lao động hay nội trợ gặp khó khăn trong việc chứng minh tài chính, bảng lương không đạt yêu cầu, thậm chí có lịch sử nợ xấu và từng bị từ chối cho vay tại nhiều ngân hàng.

  • Tư vấn lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất. Hướng dẫn quy trình vay tín chấp siêu đơn giản.
  • Chuẩn bị đẩy đủ hồ sơ vay tín chấp, kết nối với ngân hàng để tăng tối đa tỷ lệ xét duyệt thành công.
  • Cung cấp các công cụ tính toán lãi suất vay tín chấp nhanh chóng và chính xác tuyệt đối.
  • Hỗ trợ xây dựng kế hoạch tài chính và lộ trình trả nợ khôn ngoan, cam kết giúp khách hàng luôn tất toán đúng hạn cho ngân hàng. 

Nền tảng kết nối tài chính tốt nhất Việt Nam

Trường hợp người đi vay có lịch sử nợ xấu, không thể vay tín chấp tại ngân hàng. Chúng tôi giúp bạn biến điều không thể thành có thể. Với nền tảng tài chính vững mạnh lên đến 100 tỷ đồng, Vaymuanha.com.vn có đủ năng lực để đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng. Giúp bạn nhanh chóng có tiền với lãi suất siêu ưu đãi. Chỉ cần bạn có lý do vay vốn chính đáng, chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ!

  • Hạn mức hấp dẫn: 10 triệu, 20 triệu, 50 triệu, 500 triệu, 1 tỷ
  • Vay vốn đơn giản: Không cần thế chấp tài sản, không cần thẩm định nhà ở hay nơi làm việc.
  • Lãi suất siêu ưu đãi: Chỉ từ 1,5%/tháng, cam kết thấp nhất thị trường
  • Giải ngân siêu tốc: Duyệt vay và giải ngân nhanh chóng, có tiền ngay trong ngày
  • Tỷ lệ duyệt vay gần như tuyệt đối: Đảm bảo 95% hồ sơ vay thanh công. Cứ đăng ký là duyệt vay ngay!
  • Bảo mật tuyệt đối: 100% bảo mật thông tin cá nhân, vay vốn an toàn không lo bị làm phiền.

5 Bước vay tín chấp đơn giản tại Vaymuanha.com.vn

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp

  • Làm rõ mục đích vay vốn và xác minh sơ bộ về khả năng tài chính của khách hàng
  • Chuyên gia của Vaymuanha.com.vn tư vấn lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất và phù hợp nhất
  • Tiến hành hướng dẫn cách làm hồ sơ vay thế chấp sao cho chặt chẽ nhất.

Bước 2: Thẩm định đơn xin vay
Kết hợp cùng ngân hàng tiến hành thẩm định từ khai dựa trên một số khía cạnh quan trọng như khả năng tài chính, nơi cư trú và lịch sử tín dụng...

Bước 3: Xét duyệt và cho vay
Hồ sơ sẽ được bộ phận có thẩm quyền của ngân hàng xét duyệt hồ sơ chứng minh tài chính lần cuối. Thời gian xét duyệt sẽ kéo dài từ 1 - 3 ngày tùy từng ngân hàng, đơn vị.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Ngân hàng tiến hành giải ngân và tiến tới ký kết hợp đồng.

Vaymuanha.com.vn sẽ giúp bạn đàm phán với ngân hàng mức lãi suất tối ưu nhất, cũng như trao đổi lại về các mức phí phạt, phí phát sinh… trước khi chính thức đặt bút ký hợp đồng.

Bước 5: Xây dựng kế hoạch tài chính và lộ trình trả nợ
Vaymuanha.com.vn sẽ cung cấp cho khách hàng công cụ tính toán lãi suất chính xác phải trả hằng tháng. Đồng thời giúp khách hàng phân tích các khoản chi tiêu, lập kế hoạch tài chính rõ ràng để có một lộ trình trả nợ thông minh. 

Trên đây là bảng tổng hợp các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất cùng một số thông tin liên quan. Hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong việc lựa chọn gói vay tín chấp phù hợp. Liên hệ Vaymuanha.com.vn theo hotline 0855.785.666 để nắm giữ cơ hội làm chủ tài chính ngay hôm nay.

[CODE] BOX NHẬN THÔNG TIN TƯ VẤN TẠI ĐÂY

 

Có thể bạn quan tâm:

Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Thông thường đối tượng nợ xấu sẽ không được ngân hàng hỗ trợ cho vay tín chấp. Trường hợp nợ xấu nhóm 1, chuyên gia của Vaymuanha.com.vn có thể xem xét và hỗ trợ bạn vay vốn thành công.
Vay tín chấp có cần chứng minh mục đích vay vốn không?
Không. Bạn có thể sử dụng khoản vay cho mọi mục đích tiêu dùng hợp pháp mà không cần phải giải trình với ngân hàng.
Sinh viên đang đi học có thể vay tín chấp ngân hàng không?
Ngân hàng chỉ hỗ trợ đối tượng có thu nhập ổn định tối thiểu 3 triệu/tháng vay tín chấp. Sinh viên có nhu cầu vay các khoản tiêu dùng nhỏ có thể được hỗ trợ vay trả góp trực tiếp tại Vaymuanha.com.vn.
Đang vay thế chấp ngân hàng thì có được vay tín chấp nữa không?
Có thể. Kết quả phụ thuộc vào quá trình thẩm định của ngân hàng về lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của bạn.
Chưa có hợp đồng lao động chính thức có vay tín chấp ngân hàng được không?
Đa số ngân hàng không hỗ trợ cho vay tín chấp với đối tượng khách hàng chưa có hợp đồng lao động chính thức, đang trong thời gian thử việc hoặc hợp đồng ngắn hạn dưới 12 tháng. Vui lòng liên hệ Vaymuanha.com.vn để được tư vấn phương án vay tối ưu.

Công cụ tính toán

triệu
%/năm
tháng
%/năm
tháng

Số tiền trả lãi tháng đầu

3,3 triệu VND

Số tiền trả gốc tháng đầu

2,8 triệu VND

Tổng tiền trả tháng đầu

6,1 triệu VND

Ước tính số tiền có thể vay
Menu

Bài viết được quan tâm

Cẩm nang, tư vấn vay mua nhà