Vay thế chấp VIB thời hạn lên đến 30 năm

Vay thế chấp VIB thời hạn lên đến 30 năm

Vay thế chấp VIB là giải pháp tài chính hiệu quả cho các cá nhân cần vay tiền nhanh, hạn mức lớn. Vậy có gì nổi bật trong chính sách vay thế chấp VIB? Điều kiện vay thế chấp ngân hàng VIB là gì? Thủ tục cụ thể ra sao? Tất cả sẽ được chúng tôi tổng hợp chi tiết trong bài viết này.

Ngân hàng VIB - Vay mua nhà đất, vay thế chấp - Cố định 06 tháng
8.3%/năm
Cố định 6 tháng
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 11 %/năm
  • 3.5 %
  • 30 năm

- Khách hàng được vay số tiền tối đa 90% nhu cầu vốn

- Thời gian vay kéo dài đến 30 năm

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả hàng tháng/hàng quý/6 tháng còn lãi trả hàng tháng

- Chấp nhận nguồn trả nợ từ nhiều nguồn thu khác nhau: Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản

Thông tin chung

1. Vay thế chấp VIB là gì?

VIB tên đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam, thành lập ngày 18/9/1996. Sau 25 năm phát triển, VIB nhanh chóng vươn lên trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt 123,2 nghìn tỷ đồng. Nền tảng tài chính khổng lồ này cho phép VIB mang đến đa dạng giải pháp hỗ trợ vốn vay hạn mức khủng cho khách hàng cá nhân trên toàn quốc.

Vay thế chấp VIB áp dụng cho các khoản vay lớn như vay mua nhà, đất ở, căn hộ chung cư, vay mua xe ô tô gia đình, mua xe ô tô kinh doanh, xe chuyên chở hoặc vay vốn kinh doanh… Để được xét duyệt hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ yêu cầu người đi vay xuất trình giấy tờ liên quan đến các tài sản đảm bảo có giá trị như: bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm hoặc cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc, giấy tờ có giá do VIB phát hành… Giá trị của các tài sản thế chấp sẽ quyết định trực tiếp đến hạn mức và thời hạn vay mua nhà của mỗi khách hàng.

Trường hợp khách hàng mua nhà, mua xe nhưng không có tài sản đủ giá trị để thế chấp, VIB chấp nhận việc sử dụng chính căn nhà hoặc chiếc xe dự định mua làm tài sản thế chấp.

2. Các sản phẩm cho vay thế chấp VIB tiêu biểu

Vay mua nhà VIB

Hỗ trợ đối tượng là các cá nhân, cặp vợ chồng trẻ, hộ gia đình sở hữu tài chính phục vụ nhu cầu mua nhà, mua chung cư, thậm chí mua các căn hộ tại các dự án hình thành trong tương lai (vay mua nhà dự án). VIB đồng hành cùng khách hàng xây dựng tổ ấm, kiến tạo tương lai tươi đẹp.

  • Hạn mức cho vay mua nhà tối đa 90% nhu cầu vốn.
  • Thời gian cho vay lên đến 30 năm.
  • Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng hoặc hàng quý, lãi trả hàng tháng.
  • Tài sản đảm bảo là Bất động sản hoặc giấy tờ có giá do VIB phát hành.

Vay xây sửa nhà VIB

Tương tự như sản phẩm vay mua nhà, cá nhân hoặc hộ gia đình cần tiền để xây dựng và sửa chữa nhà cũng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay từ VIB. Đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp VIB bank này như sau:

  • Số tiền cho vay tối đa 80% nhu cầu vốn.
  • Thời gian vay và hoàn trả khoản nợ lên đến 15 năm
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả nợ gốc hàng tháng hoặc hàng quý, lãi trả hàng tháng.
  • Tài sản đảm bảo là Bất động sản hoặc giấy tờ có giá do VIB phát hành.

Vay mua xe ô tô tại VIB

Sở hữu một chiếc xế hộp là mơ ước của nhiều người. Với những ai đang chưa đủ khả năng mua xe ô tô hoặc gặp các vấn đề bất cập trong hồ sơ vay mua xe tại các ngân hàng quốc doanh, thay vì “ngậm ngùi từ bỏ”, hãy tìm đến ngân hàng VIB để được trợ giúp. Sản phẩm vay thế chấp mua ô tô tại VIB áp dụng cho cả khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp siêu nhỏ. Được hỗ trợ cho cả mục đích mua xe mới và xe cũ với đặc điểm cụ thể như sau:

Vay mua xe ô tô mới:

  • Số tiền vay: Tối đa 80% giá trị xe
  • Thời gian vay trả góp lên đến 8 năm

Vay mua xe ô tô cũ:

  • Hạn mức vay tối đa 75% giá trị xe 
  • Thời gian cho vay trả góp là 6 năm.

Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng hoặc hàng quý, trả lãi hàng tháng.

Tài sản đảm bảo là xe ô tô hoặc giấy tờ có giá được phát hành bởi ngân hàng VIB.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo (TSĐB)

Ngoài mục đích mua nhà, mua xe… bạn cũng có thể vay thế chấp VIB hạn mức lớn cho các mục đích tiêu dùng khác như: vay tiền khám chữa bệnh, vay tiền trang trải chi phí học tập, vay tiền chứng minh tài chính khi du học, vay sắm sửa nội thất trong gia đình… Chi tiết gói vay như sau:

  • Hạn mức vay tiêu dùng có TSĐB tối đa 1 tỷ đồng.
  • Thời gian vay tiêu dùng lên đến 8 năm.
  • Giải ngân nhanh chóng trong 2 ngày làm việc.

Thấu chi tiêu dùng có TSĐB

Sản phẩm thấu chi tiêu dùng có TSĐB tại VIB nhằm đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt tạm thời trong cuộc sống cũng như hoạt động kinh doanh của các cá nhân. Theo đó, ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt số tiền trên tài khoản tín dụng mở tại VIB. Thao tác giải ngân sẽ được thực hiện thông qua việc chuyển tiền từ tài khoản thấu chi. Đồng thời, thủ tục giải ngân cũng sẽ được thanh toán tự động ngay khi có tiền về tài khoản. 

  • Đối tượng áp dụng: Các khách hàng có dòng tiền lưu chuyển thường xuyên qua tài khoản thanh toán.
  • Điều kiện: Khách hàng được cấp hạn mức tín dụng theo quy định VIB và có mục đích vay vốn chính đáng, phù hợp với quy định pháp luật.
  • Hạn mức tài trợ theo quy định của VIB theo từng thời kỳ.
  • Thời hạn cho vay thấu chi tối đa 12 tháng.

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh

Vay thế chấp VIB để đầu tư kinh doanh là một trong những sản phẩm chủ lực tại ngân hàng này. Sản phẩm nhằm phục vụ nhu cầu vốn làm ăn, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh của các cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ. 

  • Hạn mức 80% nhu cầu vốn.
  • Thời gian vay 72 tháng.
  • Tài sản thế chấp là Bất động sản có giấy chứng nhận.

Vay bổ sung vốn lưu động

Tương tự như sản phẩm vay đầu tư kinh doanh, gói vay bổ sung vốn lưu động ra đời nhằm đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu vốn lưu động của cá nhân và doanh nghiệp. VIB tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ gốc, lãi linh hoạt phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh. Tài sản đảm bảo đa dạng, đồng thời hỗ trợ tư vấn giải pháp tài chính khôn ngoan cho nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp.

  • Hạn mức cho vay bổ sung vốn lên đến 100% nhu cầu vốn lưu động.
  • Thời hạn vay tối đa 24 tháng.
  • Tài sản thế chấp là bất động sản có giấy chứng nhận sở hữu và hợp pháp.

3. Lãi suất cho vay thế chấp VIB mới nhất 2021

Lãi suất ưu đãi khi vay thế chấp VIB

Lãi suất ưu đãi thường được các ngân hàng đưa ra nhằm thu hút người vay vốn. Đây là lãi suất cố định và chỉ áp dụng trong một thời gian nhất định là 6 tháng, 1 năm hoặc 2 năm đầu. Sau đây là bảng tổng hợp lãi vay thế chấp VIB cho tất các các gói vay vừa kể trên:

Sản phẩm

Lãi suất

Hạn mức tối đa

Thời gian vay tối đa

Vay mua nhà

Từ 8.3%/năm

90% nhu cầu vốn

30 năm

Vay xây nhà, sửa chữa nhà

Từ 8.7%/năm

80% nhu cầu vốn

15 năm

Vay mua ô tô mới

7,4%/năm 

80% giá trị xe

8 năm

Vay mua ô tô cũ

7,9%/năm

75% giá trị xe

6 năm

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Lãi suất vay ưu đãi từ 8,8%/năm 

100% nhu cầu chi tiêu. Tối đa 1 tỷ

8 năm

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh

Từ 10,4%/năm

80% nhu cầu vốn

72 tháng

Vay bổ sung vốn lưu động

Từ 8,1%/năm

100% nhu cầu vốn

24 tháng

Lãi suất sau ưu đãi khi vay thế chấp VIB

Là lãi suất thực áp dụng sau thời gian ưu đãi. Lãi suất sau ưu đãi sẽ bằng lãi suất cơ sở tại thời điểm hiện tại cộng với biên độ lãi suất, tức tỷ suất lợi nhuận mà ngân hàng đặt ra từ các khoản cho vay. Biên độ lãi suất trung bình tại VIB là 3 - 5%. Như vậy:

Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất cơ sở + Biên độ (3% - 5%)

Tham chiếu với bảng lãi suất ưu đãi trên, có thể nhận thấy lãi suất vay thế chấp VIB sau ưu đãi rơi vào khoảng 9,4% - 15,4%/năm. Mức lãi suất này là tương đối ưu đãi so với mặt bằng lãi suất chung của các ngân hàng TMCP.

4. Phí trả nợ trước hạn khi vay thế chấp VIB

Khi có đủ năng lực trả nợ, người đi vay hoàn toàn có thể chủ động tất toán cả vốn lẫn lãi cho ngân hàng trước thời hạn ghi trong hợp đồng. Tuy nhiên trường hợp này sẽ bị tính phí gọi là phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt trả nợ trước hạn khi vay thế chấp VIB rơi vào khoảng 1-3% tổng số vốn vay ngân hàng trong 3 năm đầu tiên. Từ năm thứ 4 trở đi, VIB miễn phí phạt trả nợ trước hạn.

Mức phí trả nợ trước hạn cho từng hạng mục vay tiêu biểu tại VIB cụ thể như sau:

Sản phẩm

Phí trả nợ trước hạn

Vay mua xe mới

Trả trước một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần

Trả trước toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay

Vay mua xe cũ

Trả trước một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần

Trả trước toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay

Vay mua nhà

Trả trước một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần

Trả trước toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay

Vay xây và sửa chữa nhà

Trả trước một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần

Trả trước toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay

5. Các chi phí phát sinh khi vay thế chấp VIB

Ngoài chi phí trả nợ trước hạn (nếu có), khách hàng vay thế chấp VIB cần nắm rõ một số khoản phí phát sinh khác tại ngân hàng hoặc biểu phí thu bởi bên thứ ba như sau:

  • Phí thẩm định khoản vay: Miễn phí
  • Phí thẩm định tài sản: Từ 1.000.000 VNĐ
  • Thông báo giao dịch qua SMS: Miễn phí
  • Phí công chứng hợp đồng thế chấp: Khoảng 0.1% giá trị hợp đồng
  • Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: 80.000 VNĐ
  • Phí bảo hiểm cháy nổ (căn hộ chung cư): Theo biểu phí của công ty bảo hiểm

6. Điều kiện vay thế chấp VIB

  • Quốc tịch Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
  • Đủ 18 tuổi trở lên và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
  • Có địa chỉ cư trú hoặc làm việc tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB cho vay.
  • Mức thu nhập tối thiểu 10 triệu VNĐ/ tháng, đảm bảo ổn định đáp ứng khả năng trả nợ cho ngân hàng.
  • Không có nợ xấu trên hệ thống CIC trong tối thiểu 2 năm gần nhất với thời điểm đăng ký khoản vay tại VIB.
  • Có tài sản đảm bảo là BĐS (nhà, đất, căn hộ, đất nông nghiệp,..), xe ô tô hoặc giấy tờ có giá được phát hành bởi ngân hàng VIB. Tài sản đảm bảo cần thỏa mãn thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc người thân và không thuộc danh mục cấm.

Lưu ý: Mức thu nhập dùng để chứng minh tài chính khi vay thế chấp VIB có thể là thu nhập từ lương, thu nhập từ kinh doanh hoặc cho thuê tài sản. Điều kiện cụ thể như sau:

Đối với thu nhập từ lương:

  • Thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại phải trên 03 tháng.
  • Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng.

Đối với thu nhập từ cho thuê tài sản:

  • Thuộc sở hữu của chính KH và có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên.
  • Thu nhập từ kinh doanh/góp vốn hợp pháp.
  • Thời gian kinh doanh từ 2 năm trở lên để đảm bảo tính ổn định.

7. Hồ sơ vay thế chấp VIB

Hồ sơ cơ bản cần thiết khi vay thế chấp VIB gồm có:

Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu

Hồ sơ thu nhập:

  • Hợp đồng lao động và Sao kê lương/phiếu lương
  • Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

Hồ sơ mục đích vay vốn:

  • Hợp đồng mua bán
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà

8. Quy trình vay thế chấp ngân hàng VIB

Giai đoạn 1: Ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn và tư vấn các gói vay cho khách hàng.

Giai đoạn 2: Bên vay chuẩn bị hồ sơ vay vốn gửi  ngân hàng VIB xét duyệt.

Giai đoạn 3: Ngân hàng VIB tiến hành thẩm định tính xác thực của hồ sơ vay vốn và thẩm định giá trị tài sản thế chấp

Giai đoạn 4: Tiến hành phê duyệt và thông báo kết quả hồ sơ vay đăng ký vốn.

Giai đoạn 4: Khách hàng Ký hợp đồng khoản vay và nhận tiền giải ngân

9. Có nên vay thế chấp ngân hàng VIB không?

Trước hàng trăm ngân hàng trên thị trường, liệu VIB có phải là địa chỉ đáng tin cậy để vay vốn mua nhà, mua xe, vay kinh doanh, vay tiêu dùng? Một số phân tích dưới đây của chúng tôi sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về điểm cộng và điểm trừ khi vay thế chấp VIB. 

Ưu điểm khi vay thế chấp VIB

  • VIB là một trong số ít ngân hàng cho vay hạn mức lên đến 100% nhu cầu vốn, giá trị tài sản đảm bảo càng cao thì hạn mức vay càng lớn.
  • Thời hạn vay lên đến 30 năm (dài nhất thị trường hiện nay)
  • Hình thức trả lãi khi vay thế chấp VIB tương đối linh hoạt và phụ thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng. Bạn có thể trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng 1 lần.
  • Thủ tục, hồ sơ vay vốn đơn giản hơn so với quy trình vay tại các ngân hàng quốc doanh. Đặc biệt đối với các gói vay tiêu dùng, quá trình thẩm định và phê duyệt khoản vay có thể diễn ra nhanh chóng chỉ trong 48 giờ.
  • VIB miễn phí bảo hiểm tài sản đảm bảo cho khách hàng. Ngân hàng sẽ mua gói bảo hiểm cháy nổ miễn phí và bồi thường 100% giá trị khoản vay còn lại tại thời điểm đó.
  • Hiện tại, VIB có hơn 5.000 cán bộ nhân viên với hơn 162 chi nhánh và phòng giao dịch trên 27 tỉnh thành trọng điểm trong cả nước. Mạng lưới mạnh mẽ này đảm bảo khả năng phục vụ khách hàng mọi lúc mọi nơi của VIB.

Với những lí do trên đây, có thể thấy VIB là một tổ chức tài chính cho vay thế chấp uy tín. Nếu có nhu cầu vay vốn ngân hàng bằng tài sản thế chấp, bạn có thể cân nhắc lựa chọn ngân hàng này.

Nhược điểm khi vay thế chấp VIB

VIB cũng như phần đông các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay không hỗ trợ đối tượng nợ xấu vay thế chấp. 

Tuy nhiên, tùy thuộc vào mức độ nợ xấu, ngân hàng sẽ xem xét và đưa ra quyết định cụ thể cho từng trường hợp. Để tìm hiểu chi tiết về các trường hợp nợ xấu được phép vay vốn, vui lòng liên hệ Hotline 0855.785.666. Chúc các bạn vay vốn thành công!

Công cụ tính toán

triệu
%/năm
tháng
%/năm
tháng

Số tiền trả lãi tháng đầu

3,3 triệu VND

Số tiền trả gốc tháng đầu

2,8 triệu VND

Tổng tiền trả tháng đầu

6,1 triệu VND

Ước tính số tiền có thể vay

Bài viết được quan tâm

Cẩm nang, tư vấn vay mua nhà