Bật mí: Vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?

`Vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay? Dưới góc nhìn chuyên gia, chúng tôi đưa ra gợi ý về 10 ngân hàng uy tín có mức lãi suất thấp cùng nhiều chính sách ưu đãi cho người đi vay. Mời các bạn cùng tham khảo.

1. Tổng quan về vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Phổ biến nhất là dùng nhà đất và xe ô tô để thế chấp ngân hàng. Khi vay bằng hình thức thế chấp, quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người đi vay nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan cho đến khi người đi vay trả được hết nợ.

Tất cả các ngân hàng Việt Nam hiện nay đều áp dụng hình thức vay thế chấp đối với các khoản vay có giá trị lớn như vay mua nhà, đất ở, vay vay mua nhà chung cư, vay xây sửa nhà, vay mua xe ô tô… 

Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách riêng biệt trong gói vay của mình. Tùy từng thời điểm mà các chính sách này sẽ có những sự thay đổi nhất định. Các số liệu về Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất tốt nhất dưới đây được chúng tôi cập nhật mới nhất tại thời điểm tháng 8/2021.

Vay kinh doanh thế chấp

2. Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất tốt nhất 2021

2.1. Vay thế chấp Vietcombank

Lãi suất ưu đãi: Từ 7,7% trong 12 tháng đầu vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi tăng với biên độ dao động từ 3 - 3,5% so với lãi suất ưu đãi

Hạn mức vay: 70% giá trị tài sản mua

Thời gian vay: Tối đa 20 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 0,5% - 2% tổng giá trị khoản vay

Vay thế chấp ngân hàng vietcombank

Ưu điểm khi vay thế chấp Vietcombank

  • Lãi suất vay thế chấp thuộc Top thấp nhất trên thị trường và tương đối ổn định sau thời gian ưu đãi
  • Phê duyệt hồ sơ nhanh chỉ trong 3-5 ngày làm việc, giải ngân siêu tốc trong 48h ngay sau khi phê duyệt.

Nhược điểm khi vay thế chấp Vietcombank

  • Không hỗ trợ cho vay đối với khách hàng có nợ xấu

Đánh giá chung: Vietcombank là thương hiệu ngân hàng số 1 tại Việt Nam. Vì vậy quy trình làm việc của họ vô cùng chuyên nghiệp, bài bản và uy tín. Khách hàng vay thế chấp hoàn toàn có thể yên tâm về mức độ rủi ro khi vay vốn tại ngân hàng này.

2.2. Vay thế chấp Agribank

Lãi suất vay mua nhà ngắn hạn: (vay dưới 12 tháng) là 9%/năm.

Lãi suất vay mua nhà Trung- dài hạn: (vay trên 12 tháng) là 11%/năm.

Hạn mức vay: 85% giá trị tài sản mua

Thời gian vay: Tối đa 25 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 0,5% - 1% tổng giá trị khoản vay

Vay thế chấp Agribank

Ưu điểm khi vay thế chấp Agribank

  • Lãi suất vay thế chấp thấp nhất thị trường hiện nay
  • Phí phạt trả nợ trước hạn không đáng lo ngại, chỉ không quá 1% số tiền vay.

Nhược điểm khi vay thế chấp Agribank

  • Không hỗ trợ cho vay đối với khách hàng có nợ xấu.
  • Không nhận tài sản đảm bảo là nhà đất hình thành trong tương lai.

Đánh giá chung: Là ngân hàng duy nhất có 100% vốn điều lệ nhà nước, ngoài lãi suất thấp nhất thị trường, khách hàng vay thế chấp tại Agribank sẽ được hưởng khá nhiều chính sách ưu đãi, hỗ trợ đặc biệt với nhóm đối tượng tại các tỉnh lẻ, vùng nông thôn.

2.3. Vay thế chấp VPBank

Lãi suất ưu đãi: Từ 7,9% trong 6 tháng đầu vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi tăng với biên độ dao động từ 3 - 3,5% so với lãi suất ưu đãi

Hạn mức vay: 75% giá trị tài sản mua

Thời gian vay: 25-35 năm tùy dự án

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 2% - 3% tổng giá trị khoản vay

Vay thế chấp VPbank

Ưu điểm khi vay thế chấp VPBank

  • Chấp nhận cho khách hàng có nợ xấu vay vốn
  • Chấp nhận tài sản đảm bảo là căn hộ chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu.
  • Khách hàng vay từ 4 tỷ trở lên sẽ được giảm thêm 0,5% lãi suất
  • Miễn phí phạt trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi

Nhược điểm khi vay thế chấp VPBank

Vì là ngân hàng tư nhân nên lãi suất vay mua nhà trả góp VPBank nhỉnh hơn một chút các ngân hàng quốc doanh khác.

Đánh giá chung: VPBank là một trong những ngân hàng được đánh giá là khá “dễ tính” với thủ tục vay thế chấp đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng, giải ngân siêu tốc chỉ sau 48h làm việc. Đây là vị cứu tinh cho nhóm đối tượng dính nợ xấu, hồ sơ hạn chế Nếu không quá tự tin về hồ sơ vay vốn của mình, bạn có thể tham khảo lựa chọn ngân hàng này.

2.4. Vay thế chấp Techcombank

Lãi suất ưu đãi: Từ 7,49% trong 6 tháng đầu vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi: Tăng với biên độ dao động khoảng 2,3% - 3,5% so với lãi suất ưu đãi

Hạn mức vay: 80% giá trị tài sản dự định mua

Thời gian vay: Tối đa 25 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 0,5% - 1% tổng giá trị khoản vay

Vay thế chấp Techcombank

Ưu điểm khi vay thế chấp tại Techcombank

  • Phí phạt trả nợ trước hạn thấp 
  • Thời gian cho vay có thể lên tới 35 năm với khách hàng mua căn hộ Vinhome
  • Duy nhất tại Techcombank, khách hàng được giải ngân trước ngay cả khi chưa hoàn thiện thủ tục về tài sản đảm bảo

Nói rõ hơn về chính sách đặc biệt này: Techcombank hiện đang hợp tác với một bên thứ ba là công ty Nguyên Thực. Chỉ cần đơn vị này thẩm định và xác nhận tài sản đảm bảo của người đi vay là hợp pháp, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân luôn, hồ sơ về tài sản đảm bảo có thể bổ sung sau. Rút ngắn đến 50% thời gian phê duyệt khoản vay so với quy trình thông thường.

Nhược điểm khi vay thế chấp tại Techcombank

  • Techcombank là ngân hàng thương mại cổ phần, do đó, mức lãi suất thường nhỉnh hơn so với các ngân hàng khác.
  • Không hỗ trợ cho vay thế chấp với các đối tượng có nợ xấu.

2.5. Vay thế chấp BIDV

Lãi suất ưu đãi: Từ 7,8% trong 12 tháng đầu vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi: Tăng với biên độ dao động khoảng 3,5% so với lãi suất ưu đãi

Hạn mức vay: 100% giá trị tài sản dự định mua

Thời gian vay: Tối đa 20 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 1% - 3% tổng giá trị khoản vay.

Thủ tục vay thế chấp BIDV

Ưu điểm khi vay thế chấp tại BIDV

  • Hạn mức vay khủng lên đến 100% giá trị tài sản, cho vay tối đa lên đến 2000 tỷ đồng
  • Lãi suất thấp và được miễn phí phạt trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi

Nhược điểm khi vay thế chấp tại BIDV

  • Không hỗ trợ cho vay thế chấp với các đối tượng có nợ xấu.

Đánh giá chung: Ngân hàng BIDV là ngân hàng có lịch sử lâu đời nhất tại Việt Nam. Do đó bạn hoàn toàn có thể yên tâm về mức độ uy tín và tính ổn định khi vay thế chấp tại ngân hàng này. Mặc dù điều kiện cho vay có phần khắt khe hơn các đơn vị khác nhưng BIDV vẫn là sự lựa chọn an toàn cho hầu hết các mục đích vay vốn.

2.6. Vay thế chấp VIB

Lãi suất ưu đãi: Từ 8,5% trong 6 tháng đầu vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi: Tăng với biên độ dao động khoảng 2-3% so với lãi suất ưu đãi

Hạn mức vay: 80% giá trị tài sản dự định mua

Thời gian vay: Tối đa 25 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 1% - 3% tổng giá trị khoản vay.

Vay thế chấp VIB

Ưu điểm khi vay thế chấp tại VIB

  • VIB hỗ trợ định giá tài sản miễn phí đối với các khoản vay tại địa bàn Tp.HCM, có giá trị < 750 triệu đồng
  • VIB miễn phí gói Bảo hiểm cháy nổ cho khách hàng, bồi thường 100% giá trị khoản vay còn lại tại thời điểm đó.

Nhược điểm khi vay thế chấp tại VIB

  • Không hỗ trợ cho vay thế chấp với các đối tượng có nợ xấu.

Đánh giá chung: Nhìn chung các gói vay thế chấp tại VIB có lãi suất trung bình, hạn mức vay cao với thời gian vay lâu dài. Điều đáng cân nhắc nhất đó là VIB rất quan tâm đến các chương trình ưu đãi và chính sách bảo hiểm cho khách hàng, sự chu đáo này là điểm cộng lớn nhất khi lựa chọn vay thế chấp tại VIB. 

2.7. Vay thế chấp TPBank

Lãi suất ưu đãi: Từ 7,2% trong 6 tháng đầu vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi: Tăng với biên độ dao động khoảng 3-5% so với lãi suất ưu đãi

Hạn mức vay: 10 tỷ đồng

Thời gian vay: Tối đa 20 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 1,5% - 2,5% tổng giá trị khoản vay.

Vay thế chấp TPbank

Ưu điểm khi vay thế chấp tại TPBank

  • Thời gian phê duyệt hồ sơ cực nhanh, chỉ 24 - 48h sau khi nộp hồ sơ
  • Được chiết khấu khi mua sắm, sử dụng dịch vụ tại các đối tác của TPbank như đối tác bất động sản, đối tác nội thất, showroom ô tô...

Nhược điểm khi vay thế chấp tại TPBank

  • Không hỗ trợ cho vay thế chấp với các đối tượng có nợ xấu.

Đánh giá chung: Là một ngân hàng dẫn đầu trong mục tiêu số hóa thủ tục hồ sơ vay vốn, do đó thủ tục hồ sơ vay thế chấp TPBank hạn chế rườm rà, mang đến quy trình vay nhanh chóng, đơn giản cho khách hàng. Phù hợp với các đối tượng cần giải ngân ngay để gấp rút phục vụ cho công việc của mình.

2.8. Vay thế chấp HDBank

Lãi suất ưu đãi: Từ 6,8% trong 6 tháng đầu vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi: Tăng với biên độ dao động khoảng 2-3% so với lãi suất ưu đãi

Hạn mức vay: 90% giá trị tài sản dự định mua

Thời gian vay: Tối đa 20 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 0% - 3,5% tổng giá trị khoản vay

Vay thế chấp HDbank

Ưu điểm khi vay thế chấp tại HDBank

  • Chấp nhận cho khách hàng có nợ xấu vay vốn
  • Hạn mức vay khủng lên đến 90% giá trị tài sản dự định mua
  • Đối với vay nông nghiệp, HDBank có nhận tài sản thế chấp là đất nông nghiệp.

Nhược điểm khi vay thế chấp tại HDBank

Là một ngân hàng thương mại tư nhân nên lãi suất vay thế chấp tại HDBank sẽ cao hơn ít nhiều so với mặt sàn chung của các ngân hàng quốc doanh.

Đánh giá chung: HDBank tiếp tục là một ứng cử viên sáng giá thứ 2 sau VPBank hỗ trợ đối tượng có nợ xấu vay vốn. Nếu bạn thuộc diện này, hãy so sánh và cân nhắc giữa 2 ngân hàng này để lựa chọn gói vay thế chấp phù hợp nhất.

2.9. Vay thế chấp MBBank

Lãi suất ưu đãi: từ 7,7%/năm

Lãi suất sau ưu đãi: 10% - 12%/năm

Hạn mức vay: 80 - 100% giá trị tài sản 

Thời gian vay: Tối đa 20 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: từ 1% - 3% tổng giá trị khoản vay

Vay thế chấp MBbank

Ưu điểm khi vay thế chấp tại MBBank

  • Thủ tục vay vốn hết sức đơn giản, hạn mức vay lớn
  • Đặc biệt duy nhất tại MBBank, khách hàng được tăng hạn trả nợ thêm 12 tháng sau khi hết hạn vay
  • Ưu tiên đặc biệt cho nhóm khách hàng là công an, quân đội có mong muốn vay thế chấp.

Nhược điểm khi vay thế chấp tại MBBank

  • Không hỗ trợ đối tượng nợ xấu vay vốn

Đánh giá chung: MBBank là ngân hàng quân đội nên chắc chắn sẽ là sự lựa chọn tối ưu cho đối tượng công tác trong lực lượng vũ trang, quân đội. Và cũng là một ngân hàng có độ uy tín cao dành cho tất cả mọi khách hàng.

2.10. Vay thế chấp Sacombank

Lãi suất ưu đãi: 7,49% – 8,5%/năm

Lãi suất sau ưu đãi: 11% – 13%/năm

Hạn mức vay: 90% giá trị tài sản dự định mua

Thời gian vay: Tối đa 25 năm

Phí phạt trả nợ trước hạn: trung bình 3% tổng giá trị khoản vay.

Vay tiền mua nhà sacombank

Ưu điểm khi vay thế chấp tại Sacombank

  • Được tặng ngay bảo hiểm An Tâm Tiêu Dùng trong suốt thời gian vay thế chấp. Khi xảy ra sự cố (thương tật, tử vong, cháy/nổ sạp chợ) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của khách hàng tại Sacombank do công ty bảo hiểm chi trả thay.
  • Chấp nhận nhiều dạng tài sản đảm bảo khác nhau như nhà đất, xe ô tô, máy móc, thiết bị, nhà dự án, thậm chí là căn hộ chưa có sổ đỏ...

Nhược điểm khi vay thế chấp tại Sacombank

Không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu, vay tiền để giải chấp, đảo nợ, đáo hạn ngân hàng.

Đánh giá chung: Từ những ưu điểm trên có thể thấy Sacombank tạo dựng lòng tin với khách hàng bằng các chính sách bảo hiểm chu đáo. Đặc biệt chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo nên nhóm khách hàng không có nhà đất, ô tô để thế chấp rất nên cân nhắc lựa chọn ngân hàng này để vay vốn.

Lãi suất ngân hàng cho vay mua nhà

3.  Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Đối với đối tượng vay vốn

  • Là công dân Việt Nam, có quốc tịch Việt Nam
  • Có sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú/ xác nhận tạm trú
  • Độ tuổi thông thường từ: 22 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ.
  • Không thuộc đối tượng trong các danh sách đen: khủng bố, rửa tiền...
  • Không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng xấu tùy (Trừ một số ít ngân hàng hỗ trợ)

Đối với tài sản thế chấp 

  • Không vướng, tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch của các cơ quan nhà nước.
  • Giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc, không tẩy xóa, các trang bổ sung phải có đầy đủ và được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.
  • Giá trị tài sản đủ đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định.
  • Tài sản của bên thứ ba thì phải có sự đồng ý của bên thứ ba về việc thế chấp
  • Được đăng ký thế chấp thành công tại cơ quan chức năng có thẩm quyền
  • Tài sản thỏa các điều kiện riêng theo quy định của từng ngân hàng. Ví dụ: một số ngân hàng không nhận tài sản dưới 30 mét vuông, địa chỉ hẻm, ngõ ngách sâu...

 

4. Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp

Hồ sơ pháp lý

Giấy tờ chứng minh nhân thân, có thể là hộ khẩu, giấy chứng nhận tạm trú, hộ chiếu hoặc giấy CMND (các giấy tờ này phải còn có hiệu lực)

Hồ sơ tài chính

Các giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của bên vay nhằm chứng minh được khả năng trả nợ: Bảng lương hoặc hoá đơn điện nước trong 3 tháng mới nhất (đối với nhân viên kinh doanh, hoá đơn phải ít nhất 6 tháng); Giấy phép kinh doanh, hoá đơn đầu ra/vào của hoạt động kinh tế

Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo

Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay là hợp pháp và không có tranh chấp xảy ra đối với tài sản bảo đảm (sổ đỏ, giấy đăng ký quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe bản gốc…)

Tạm kết

Để được hướng dẫn thủ tục, hồ sơ và quy trình vay thế chấp ngân hàng chi tiết nhất, người đi vay cần chủ động tìm hiểu về các ngân hàng, đồng thời lắng nghe tư vấn, định hướng từ các chuyên gia giàu kinh nghiệm. 

Vaymuanha.com.vn có đội ngũ chuyên gia 10 năm kinh nghiệm, đồng thời là đối tác chiến lược của hệ thống hơn 50 ngân hàng tại Việt Nam, dưới góc độ chuyên môn, chúng tôi sẽ phân tích, đánh giá giúp bạn tìm ra ngân hàng nào cho vay thế chấp tốt nhất.  Vì sống là không chờ đợi, hãy mạnh dạn vay vốn ngân hàng để hiện thực hóa những dự định còn dang dở. Vaymuanha.com.vn cùng bạn giải quyết mọi khó khăn về tiền bạc!

Liên hệ Hotline 0855.785.666 để được hỗ trợ vay thế chấp thành công ngay hôm nay!

 

Có thể bạn quan tâm: