Vay thế chấp ACB hạn mức lên tới 20 tỷ đồng

Vay thế chấp ACB hạn mức lên tới 20 tỷ đồng

ACB thuộc top ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam hiện nay với hệ thống phòng giao dịch rải khắp cả nước. Sản phẩm vay thế chấp ACB được đông đảo khách hàng lựa chọn với ưu điểm vay nhanh và thủ tục tương đối đơn giản.

ACB - Cho vay mua nhà đất, thế chấp BĐS
7.5%/năm
Cố định 1 năm
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 10.8 %/năm
  • 2 %
  • 20 năm

- Lãi suất cạnh tranh, ưu đãi chỉ 7,5%/năm trong 12 tháng đầu.

- Linh hoạt kế hoạch trả nợ gốc vay, trả trước hạn nợ gốc dưới 100 triệu VNĐ/tháng không mất phí.

- Ưu đãi cho Khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ.

- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, chuyên nghiệp.

Thông tin chung

1. Vay Thế Chấp ACB Là Gì?

ACB tên đầy đủ là ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. Vay thế chấp ACB áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu muốn sử dụng để thế chấp vay vốn ngân hàng. Sản phẩm nhằm phục vụ các mục đích chi tiêu cá nhân như mua đất, mua nhà, mua xe, xây dựng kho, xưởng hoặc mở rộng kinh doanh… Hạn mức cho vay thế chấp tại ACB phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp và điểm tín dụng của mỗi khách hàng.

Sau nhiều năm hoạt động tại Việt Nam, ACB đã khẳng định được uy tín nhất định của mình trên thị trường tài chính. Nếu bạn đang cân nhắc việc vay vốn tại ACB thì sau đây là thông tin đầy đủ về các gói vay.

2. Tổng hợp các sản phẩm cho vay thế chấp ACB

Vay mua nhà đất ACB

Bạn đang cần tiền để chi trả cho hợp đồng mua nhà, mua đất, chuyển nhượng nhà ở, đất ở? ACB hỗ trợ cho vay tối đa giá trị tài sản đảm bảo. Thông tin chi tiết gói vay như sau:

Đối tượng vay: Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc Việt Kiều độ tuổi từ 18 trở lên.

Đặc điểm gói vay:

  • Hạn mức vay không giới hạn, tùy theo giá trị nhà đất dự định mua hoặc giá trị tài sản thế chấp.
  • Thời gian cho vay: tối đa 15 năm.
  • Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 12 tháng
  • Lãi suất cạnh tranh nhất thị trường. Lãi tính linh hoạt dựa trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần). Lãi trả đều hàng tháng, nợ gốc trả hàng tháng hoặc định kỳ dưới 6 tháng/lần theo hình thức trả góp đều hoặc trả góp bậc thang (tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng).
  • Giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế.

Điều kiện vay thế chấp mua nhà ACB: 

  • Có nguồn thu nhập ổn định từ lương, lợi nhuận kinh doanh hoặc thu nhập từ cho thuê nhà - đất, xe, góp vốn, cổ tức...
  • Có tài sản thế chấp: Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình. Ngoài ra, ACB chấp nhận tài sản thế chấp là chính căn nhà dự định mua.

Vay xây dựng, sửa chữa nhà ACB

Hỗ trợ tài chính để thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng nhà mới, sửa chữa nhà cũ, trang trí và hoàn thiện nội thất trong gia đình. 

Đặc điểm gói vay:

  • Số tiền cho vay tùy thuộc vào giá trị nhà – đất theo hợp đồng mua bán hoặc giá trị tài sản thế chấp.
  • Thời gian vay: tối đa 10 năm
  • Ân hạn trả vốn vay: tối đa 6 tháng
  • Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ giảm dần. Lãi trả đều hàng tháng, nợ gốc trả hàng tháng hoặc định kỳ dưới 6 tháng/lần theo hình thức trả góp đều hoặc trả góp bậc thang (tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng).
  • Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế.  

Điều kiện vay sửa chữa nhà ACB:

  • Có đủ khả năng trả nợ bằng thu nhập từ lương, lợi nhuận kinh doanh hoặc thu nhập từ cho thuê nhà - đất, xe, góp vốn, cổ tức...
  • Có tài sản đảm bảo là bất động sản (nhà/ đất), động sản, giấy tờ có giá thuộc sở hữu của người vay hoặc của người thân trong gia đình.

Vay mua căn hộ dự án ACB

Một chương trình cho vay thế chấp ACB đặc biệt nhằm thỏa mãn ước mơ sở hữu căn hộ cao cấp tại các dự án bất động sản là đối tác của ACB. 

Đặc điểm gói vay:

  • Hạn mức cho vay: tối đa 100% giá trị nhà dự án ghi trong hợp đồng mua bán với chủ đầu tư.
  • Thời gian cho vay: 15 năm
  • Lãi suất cạnh tranh tính theo dư nợ giảm dần
  • Giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế.
  • Phương thức trả nợ: Lãi trả đều hàng tháng, nợ gốc trả hàng tháng, quý hoặc 6 tháng/lần theo hình thức trả góp đều hoặc trả góp bậc thang (tăng 10-20%/năm) hoặc theo thỏa thuận khác.

Điều kiện vay:

  • Có thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
  • Có tài sản thế chấp: Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng (hoặc người bảo lãnh) hoặc chính căn hộ dự định mua.

Chương trình vay mua xe “Chở yêu thương đi muôn nơi”

Sở hữu xe sang và tận hưởng những chuyến đi ý nghĩa cùng gia đình với gói vay thế chấp ô tô ACB. ACB hỗ trợ vốn vay phục vụ khách hàng mua xe để đi lại hoặc mua phương tiện vận tải phục vụ kinh doanh.

Đặc điểm gói vay:

  • Hạn mức cho vay lên đến 90% giá trị xe ô tô dự định mua.
  • Thời gian cho vay: Lên đến 6 năm (Với tài sản thế chấp là chính chiếc xe dự định mua) và 7 năm (Với các tài sản thế chấp khác).
  • Lãi suất chỉ từ 6,5%/năm (Áp dụng đến hết 31/12/2021 hoặc đến khi ACB thông báo mới)
  • Phương thức trả nợ theo dư nợ giảm dần, phù hợp với dòng thu nhập của khách hàng.

Điều kiện vay:

  • Có thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
  • Có tài sản thế chấp: Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng (hoặc người bảo lãnh) hoặc chính xe ô tô dự định mua.

Vay phục vụ nhu cầu đời sống có TSĐB

ACB hỗ trợ thanh toán các chi phí phát sinh trong đời sống cá nhân và gia đình. Khách hàng có thể sử dụng gói vay thế chấp ACB này cho các mục đích như: tiêu dùng, mua sắm cơ sở vật chất trong gia đình, vay tiền du lịch, vay tiền khám chữa bệnh, trang trải học phí cho con em...

Đặc điểm gói vay:

  • Số tiền vay: tối đa theo nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng sẽ xem xét khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn để cấp hạn mức vay phù hợp cho khách hàng.
  • Lãi suất cạnh tranh tính theo dư nợ giảm dần.
  • Thời gian vay: linh hoạt đến 7 năm.
  • Phương thức thanh toán: Lãi trả đều hàng tháng, nợ gốc trả hàng tháng hoặc định kỳ dưới 6 tháng/lần theo hình thức trả góp đều hoặc trả góp bậc thang (tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng).
  • Thủ tục vay tiêu dùng tương đối đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

Điều kiện vay:

  • Có mục đích vay chính đáng, có thể xác định được và không vi phạm pháp luật.
  • Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ACB.
  • Có tài sản thế chấp theo quy định của ngân hàng ACB.

Cho vay du học ACB

Cho vay du học là một gói vay tách rời của sản phẩm vay thế chấp tiêu dùng ACB nói chung. Gói vay nhằm hỗ trợ chứng minh tài chính du học và thanh toán chi phí du học cho du học sinh hoặc sinh hoạt phí phát sinh của thân nhân/người giám hộ/người phụ thuộc đi kèm du học sinh.

Đặc điểm gói vay:

  • Tổng hạn mức cho vay tối đa theo nhu cầu của khách hàng.
  • Thời gian vay linh hoạt đến 10 năm.
  • Dịch vụ trọn gói đi kèm: bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, mở thẻ tín dụng...

Điều kiện vay

  • Có thông báo chi tiết về học phí từ đơn vị trường học tại nước ngoài và các tài liệu liên quan đến quá trình du học.
  • Có thu nhập ổn định để trả nợ.
  • Có tài sản bảo đảm theo quy định của ACB.

Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá

ACB cấp vốn cho khách hàng cầm cố thẻ tiết kiệm (TTK), giấy tờ có giá (GTCG), vàng hiện vật… Số tiền cho vay có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân và gia đình.

Đặc điểm gói vay:

  • Thời gian cho vay đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
  • Mức cho vay khủng lên đến 100% giá trị TTK/GTCG.
  • Phương thức trả nợ: trả cuối kỳ, định kỳ hàng tháng hoặc định kỳ không quá 06 tháng/lần.

Điều kiện vay:

Cá nhân là chủ sở hữu hợp pháp của TTK, GTCG (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận cầm cố) hoặc sở hữu Vàng mặt.

Lưu ý: Trường hợp người có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam vẫn được hỗ trợ cho vay cầm cố TTK, GTCG... thời gian cho vay bắt buộc phải ngắn hơn thời gian được phép cư trú còn lại trên giấy tờ hợp pháp tại Việt Nam.

Cho vay đầu tư sản xuất kinh doanh

Sản phẩm tín dụng tiêu biểu nhằm đáp ứng nhu cầu vốn thường xuyên trong hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ (SXKD) của các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ như:

  • Nhu cầu mở mới cơ sở SXKD
  • Mở rộng hoạt động SXKD
  • Cải tiến, đổi mới kỹ thuật, công nghệ SXKD

Đặc điểm gói vay:

  • Số tiền vay lên đến 05 tỷ đồng
  • Thời gian vay tối đa 5 năm.
  • Phương thức vay: vay từng lần. Ân hạn vốn đến 06 tháng
  • Phương thức giải ngân: giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu thực tế của hoạt động SXKD.
  • Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý. Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ dưới 12 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm.

Điều kiện vay:

  • Cá nhân điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, có phương án SXKD khả thi và nguồn thu nhập ổn định từ hoạt động SXKD.
  • Có tài sản thế chấp: bất động sản, động sản hoặc giấy tờ có giá được ACB chấp nhận.

Vay đầu tư tài sản cố định, bổ sung vốn lưu động

Tương tự như vay thế chấp ACB phục vụ mục đích kinh doanh, với sản phẩm vay đầu tư tài sản cố định, nguồn vốn sẽ được sử dụng cho mục đích: Mua máy móc thiết bị (MMTB), mua phương tiện vận tải (PTVT) phục vị sản xuất kinh doanh, mua nhà - đất, xây dựng/ sửa chữa nhà xưởng/ kho bãi/ văn phòng làm địa điểm kinh doanh hoặc kinh doanh nhà trọ, bổ sung vốn lưu động để mua nhiên/ nguyên vật liệu ... phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ (SXKD).

Đặc điểm gói vay:

  • Số tiền vay: tùy thuộc vào phương án SXKD, giá trị tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của khách hàng
  • Thời hạn vay: Tối đa 10 năm ( Với mục đích đầu tư máy móc thiết bị); Tối đa 5 năm (Với mục đích đầu tư phương tiện vận tải); Tối đa 15 năm (Với mục đích mua nhà, đất làm địa điểm SXKD); Tối đa 7 năm (Với mục đích sửa chữa kho xưởng, văn phòng làm việc).
  • Phương thức vay: vay từng lần
  • Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý. Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ dưới 12 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm.

Điều kiện vay:

  • Cá nhân điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, có phương án SXKD khả thi và nguồn thu nhập ổn định từ hoạt động SXKD.
  • Có tài sản thế chấp: bất động sản, động sản hoặc giấy tờ có giá được ACB chấp nhận.

3. Lãi suất cho vay thế chấp ACB là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp ACB không có sự chênh lệch quá lớn giữa các sản phẩm vay. Mức lãi suất cụ thể như sau:

THỜI HẠN VAY

LÃI SUẤT CHO VAY

Nhóm TSĐB 1,2

Nhóm TSĐB 3,4

Cho vay ngắn hạn

Kỳ đầu tiên

Đến 9,8%

Đến 11%

Lãi suất cho vay ngày

Đến 14%

Đến 15%

Cho vay trung dài hạn

Kỳ đầu tiên

Đến 10,3%

Đến 11,5%

Lãi suất cho vay ngày

Đến 15%

Đến 16%

Như vậy, mức lãi suất cho vay thế chấp ACB chỉ từ 9,8%/năm trong kỳ đầu tiên. Và sẽ được điều chỉnh theo chính sách vay vốn của ACB trong từng thời kỳ. Lãi suất ưu đãi sẽ áp dụng trong khoảng thời gian từ 6 tháng, 1 năm đến tối đa 3 năm… Lãi suất sau ưu đãi sẽ được tính như sau:

Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm cuối kỳ 13 tháng + Biên độ

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp ACB thường rơi vào khoảng 2-3%. Tùy vào thu nhập cá nhân và tổng số tiền vay, bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay phù hợp nhất. Nếu có thu nhập thấp thì nên chọn gói vay có thời hạn lâu dài để giảm số tiền gốc hàng tháng phải trả cho ngân hàng.

Phí phạt trả nợ trước hạn tại ACB rơi vào khoảng 1-3%. Ngân hàng này miễn phí trả nợ trước hạn khi trả nợ gốc sau 5 năm hoặc trả trước ≤ 50 triệu đồng/tháng.

4. Thủ tục vay thế chấp ngân hàng ACB

Để hồ sơ được giải ngân diễn ra nhanh chóng, thuận lợi, khách hàng vay thế chấp tại ACB cần chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ bao gồm:

  • Đơn đề nghị vay vốn cũng như phương án sử dụng nguồn vốn vay được cấp bởi ACB.
  • Các giấy tờ nhân thân: CMND / Thẻ căn cước / Hộ chiếu/ Hộ khẩu hoặc KT3. Đối với khách hàng đã kết hôn cần thêm giấy đăng ký kết hôn.
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập: HĐLĐ, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà đất, mặt bằng, giấy phép kinh doanh…
  • Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo.

Trường hợp người đi vay không phải là người đứng tên trong sổ đỏ, cần cung cấp cho ngân hàng ACB giấy tờ chuyển nhượng hợp pháp theo quy định. Khi đó, cá nhân hoàn toàn đủ điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ ACB.

5. Quy trình vay thế chấp ACB

Bước 1: Tư vấn lãi suất vay thế chấp ACB

ACB tiếp nhận nhu cầu vay vốn và tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để xác định tình trạng nợ xấu. Cá nhân không có nợ xấu sẽ được nhân viên ngân hàng tư vấn về lãi suất và hướng dẫn chi tiết thủ tục vay.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn thế chấp ACB

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng sẽ được hỗ trợ ký đề nghị vay vốn và nộp về bộ phận thẩm định hồ sơ. Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp ACB diễn ra như sau:

  • Thẩm định thông tin khách hàng bao gồm: thông tin cá nhân, thông tin thu nhập, mục đích vốn vay và lịch sử tín dụng.
  • Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo.
  • Thông báo hạn mức vay cụ thể đến khách hàng.

Bước 3: Giải ngân

Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng và tiến hành giải ngân. Tùy vào hình thức đăng ký vay vốn và đặc điểm tài sản thế chấp, hồ sơ vay thế chấp ACB có thể giải ngân nhanh chóng trong 2 – 7 ngày.

6. Có nên vay thế chấp ngân hàng ACB không?

Ưu điểm khi vay thế chấp ACB

Ngân hàng ACB luôn có lượng khách hàng đăng ký vay thế chấp sổ đỏ vượt trội so với các ngân hàng khác. Điều đó bắt nguồn từ những ưu điểm và quyền lợi mà ACB mang lại cho khách hàng. Cụ thể như sau:

  • Hạn mức duyệt vay thế chấp ACB có thể đạt tới 20 tỷ đồng, đáp ứng 100% nhu cầu vốn vay của đa số đối tượng khách hàng.
  • Quy trình giải ngân đơn giản là điểm cộng lớn nhất khi vay thế chấp ACB. ACB đảm bảo nhanh chóng đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng.
  • Phương thức trả lãi linh hoạt: tiền gốc có thể trả hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc trả góp bậc thang giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ.
  • Đội ngũ nhân viên tư vấn tại ACB được đánh giá nhiệt tình và cởi mở với khách hàng.

Nhược điểm khi vay thế chấp ACB

Khách hàng có nợ xấu không được hỗ trợ vay thế chấp tại ACB.

Tuy nhiên, tùy thuộc vào mức độ nợ xấu và từng trường hợp cụ thể, ngân hàng ACB sẽ xem xét và đưa ra quyết định xét duyệt hồ sơ nợ xấu. Để tìm hiểu chi tiết về các trường hợp nợ xấu được phép vay vốn, vui lòng liên hệ Hotline 0855.785.666. Chúc các bạn vay vốn thành công

Công cụ tính toán

triệu
%/năm
tháng
%/năm
tháng

Số tiền trả lãi tháng đầu

3,3 triệu VND

Số tiền trả gốc tháng đầu

2,8 triệu VND

Tổng tiền trả tháng đầu

6,1 triệu VND

Ước tính số tiền có thể vay

Bài viết được quan tâm

Cẩm nang, tư vấn vay mua nhà