Vay ngân hàng 200 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng?

200 triệu không phải là một số tiền nhỏ. Vì vậy người vay cần cân nhắc vay ngân hàng 200 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng để cân đối tài chính và có kế hoạch trả nợ phù hợp. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn chi tiết công thức tính gốc và lãi phải trả mỗi tháng cho khoản vay 200 triệu.

Tiền gốc và lãi hàng tháng khi vay ngân hàng 200 triệu là bao nhiêu?

Để việc tính toán trở nên đơn giản và dễ hiểu, chúng ta sẽ cùng tham khảo ví dụ cụ thể sau:

Gia đình Ông Hùng vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng Vietcombank để sửa nhà. Thời hạn vay trong 5 năm với lãi suất 13,2%/năm (Tương đương với lãi suất cố định 1,1%/tháng). Hỏi tiền gốc và lãi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu mỗi tháng ông Hùng phải trả cho ngân hàng là bao nhiêu?

Hiện nay, với hạn mức vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại các ngân hàng, chúng ta có 2 cách tính lãi suất như sau:

Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Với cách tính này, số tiền gốc và lãi mỗi tháng sẽ được chia đều bằng nhau và được tính theo công thức sau:

  • Tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất hàng tháng.
  • Tiền gốc trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
  • Tổng gốc và lãi hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng mỗi tháng.

Áp dụng vào khoản vay của ông Hùng, ta có:

Tiền lãi mỗi tháng = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.

Tiền gốc phải trả mỗi tháng = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.

Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả mỗi tháng = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.

Như vậy, trong suốt thời hạn vay của mình, mỗi tháng ông Hùng phải trả cho ngân hàng cả gốc lẫn lãi là 5.540.000 VNĐ. Tổng lãi vay 200 triệu trong 5 năm (tức 60 tháng) là 2.200.000 x 60 = 132.000.000 VNĐ.

Tính theo dư nợ giảm dần

Lãi tính theo dư nợ giảm dần được tính dựa trên số nợ thực tế còn lại sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc đã thanh toán các tháng trước đó. Như vậy thì tiền lãi các tháng sẽ không giống nhau. Công thức tính lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần cũng khá đơn giản như sau:

  • Tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay
  • Tiền lãi tháng đầu tiên = Tổng số tiền đã vay x Lãi suất cố định hàng tháng.
  • Tiền lãi các tháng thứ 2 = (Tổng số tiền đã vay - Số tiền gốc đã trả ở tháng 1)  x Lãi suất vay.
  • Tiền lãi tháng thứ 3 =  (Tổng số tiền đã vay - Số tiền gốc đã trả ở tháng 1 - Số tiền gốc đã trả ở tháng 1)  x Lãi suất vay.

Lãi tính tương tự với các tháng tiếp theo cho đến khi trả hết nợ.

Quay trở lại với ví dụ vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu lãi suất 1,1%/tháng thời hạn 5 năm (60 tháng) của gia đình ông Hùng, ta có:

  • Tiền gốc mỗi tháng ông Hùng trả cho ngân hàng = 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
  • Tiền lãi tháng đầu tiên Ông Hùng phải trả = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
  • Tiền lãi tháng thứ 2 ông Hùng phải trả = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,1% = 2.163.260 VND
  • Tiền lãi tháng thứ 3 ông Hùng phải trả = (200.000.000 – 3.340.000 – 3.340.000) × 1,1% = 2.126.000 VNĐ

Như vậy có thể nhận thấy rằng lãi suất hàng tháng mà ông Hùng phải trả đang giảm dần. Cứ tiếp tục như vậy cho đến hết thời hạn 5 năm, lãi suất vay thế chấp các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm nhiều hơn theo số gốc đã được trả. 

Nếu dư giả tài chính, thay vì trả 3.340.000 đồng mỗi tháng, ông Hùng hoàn toàn có thể trả 10 triệu, 20 triệu để rút ngắn thời gian trả nợ của mình, đồng nghĩa với việc lãi phải trả cho ngân hàng được giảm bớt đáng kể. Càng kéo dài  thời gian trả nợ, tổng số tiền lãi sẽ càng cao. Trả nợ trước hạn mặc dù sẽ bị tính phí phạt nhưng đó là một cách khôn ngoan để tối ưu lãi vay ngân hàng. 

Như vậy là bạn đã tìm được lời giải cho bài toán vay ngân hàng 200 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng. Chỉ cần thay thời hạn cụ thể vào 2 cách tính trên, bạn sẽ tính được số tiền lãi phải trả khi vay 200 triệu trong 5 năm, 10 năm hay 20 năm… Điều tiếp theo chúng ta cần quan tâm là lãi suất vay 200 triệu tại các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng - Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn? 

Với gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu, thông thường lãi suất tại các ngân hàng sẽ dao động 7,5% - 12%/năm. Đương nhiên mỗi ngân hàng sẽ cho vay với một mức lãi suất khác nhau. Thông thường, các ngân hàng khối ngân hàng Nhà Nước như Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank… sẽ có lãi suất cho vay thấp hơn tương đối so với các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân. Do được Nhà Nước bảo hộ nên mức độ uy tín của các ngân hàng này cũng khá cao. Nếu bạn có một lịch sử tài chính minh bạch, sạch sẽ cùng tài sản đảm bảo đủ mạnh thì nên ưu tiên lựa chọn các ngân hàng quốc doanh nêu trên. 

Trường hợp bạn không thực sự tự tin vào hồ sơ vay vốn của mình. Hoặc có một số lý do khác như sử dùng tài khoản nhận lương để vay vốn, tài sản đảm bảo diện tích nhỏ, trong ngõ sâu hoặc gần đền chùa miếu mạo hoặc tệ nhất là bạn từng có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào đó… Bạn nên tìm kiếm cơ hội vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại các ngân hàng thương mại tư nhân như Techcombank, VPbank, TPbank, VPBank, Seabank... Thủ tục vay tại khối ngân hàng này thường bớt khắt khe hơn so với việc vay tiền tại ngân hàng Nhà Nước. 

Điều kiện để được ngân hàng duyệt vay 200 triệu 

Hầu như tất cả các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều cung cấp dịch vụ vay thế chấp với điều kiện vô cùng đơn giản. Để được vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
  • Chứng minh được khả năng tài chính, đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn.
  • Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng, không vi phạm quy định của pháp luật.
  • Có các tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe ô tô bản gốc, sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá khác…

Tài sản thế chấp cho khoản vay 200 triệu cũng cần đáp ứng một số điều kiện:

  • Bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của người đi vay.
  • Vào thời điểm ký hợp đồng vay, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.
  • Tài sản thế chấp phải được thẩm định với giá trị > 20-30% nhu cầu vay. Với hạn mức vay 200 triệu thì tài sản thế chấp phải được định giá ở mức khoảng 300 triệu.

Thủ tục vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng

Một bộ hồ sơ hoàn chỉnh để được ngân hàng xét duyệt cho vay 200 triệu đồng sẽ gồm các loại giấy tờ sau:

  • Đơn đề nghị được vay thế chấp do ngân hàng cấp.
  • CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu (đối với người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam).
  • Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú tại khu vực có ngân hàng vay vốn.
  • Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm: sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe bản gốc…
  • Các giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ: sao kê bảng lương, thu nhập từ cho thuê hoặc kinh doanh, giấy đề xuất phương án trả nợ...
  • Các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Liên hệ tổng đài hỗ trợ của ngân hàng hoặc các đơn vị tư vấn tài chính uy tín để được hướng dẫn hoàn thiện bộ hồ sơ vay vốn một cách đầy đủ và nhanh chóng nhất.

Tạm kết

Như vậy là chúng tôi vừa phân tích chi tiết bài toán vay ngân hàng 200 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng. 200 triệu là một khoản vay tương đối lớn và có thể giúp bạn giải quyết nhiều nhu cầu tài chính cấp thiết trong cuộc sống. Đừng vì lo ngại các khoản lãi hàng tháng mà đánh mất cơ hội nắm giữ tài chính để sớm hiện thực những dự định của mình. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, vui lòng liên hệ tổng đài 0855.785.666 để được hỗ trợ tư vấn phương án vay tối ưu nhất.