Vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng

Việc tính toán chính xác gốc và lãi vay ngân hàng giúp bạn kiểm soát tốt khoản nợ. Tránh rơi vào tình trạng mất khả năng trả nợ cho ngân hàng. Nếu đây là lần đầu bạn vay vốn và đang băn khoăn không biết vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng? Đáp án sẽ có trong bài viết này. 

Vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng

Lãi suất vay ngân hàng thông thường được tính theo 2 cách là tính lãi theo mức ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Trước khi muốn tính vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng, bạn cần nắm được các công thức tính sau:

Tính lãi suất theo dư nợ gốc

Tiền lãi mỗi kỳ sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay: 

Tiền lãi mỗi tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất/ Số tháng vay

Như vậy, nếu bạn vay 100 triệu trong 12 tháng với mức lãi suất ví dụ là 12%/năm. 

Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là: 100 triệu/12 tháng = 8.333.333 triệu đồng

Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (100 triệu x 12%)/12 tháng = 1.000.000 đồng

Suy ra, tổng số tiền phải trả hằng tháng = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 triệu đồng/tháng.

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Nguyên tắc tính theo dư nợ giảm dần là lãi suất chỉ được tính trên số dư nợ tại thời điểm thanh toán hằng tháng. Công thức tính như sau:

  • Tiền lãi tháng thứ nhất = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất vay
  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu – Số tiền gốc đã trả tháng 1) x Lãi suất vay
  • Tiền lãi tháng thứ 3 = (Số tiền vay ban đầu – Số tiền gốc đã trả tháng 1) x Lãi suất vay
  • Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/ Thời gian vay + Số tiền vay x Lãi suất hàng tháng

Tương tự cách tính như trên đối với các tháng tiếp theo.Với cách tính này, số dư nợ giảm dần đồng nghĩa với tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. 

Ví dụ, bạn vay ngân hàng Agribank số tiền 100 triệu đồng với thời hạn là 12 tháng và lãi suất 12%/năm. Hỏi vay ngân hàng Agribank 100 triệu lãi suất bao nhiêu?

  • Tháng đầu tiên, tổng số tiền bạn đang nợ là 100 triệu. Lúc này, tiền lãi = 100 triệu x 12%/12 tháng = 1 triệu. 
  • Tháng thứ 2, bạn trả tiền gốc là 10 triệu. Lãi phải trả tháng thứ 2 = (100 triệu – 10 triệu) x 12%/12 tháng = 900.000 VNĐ.
  • Tháng thứ 3, bạn tiếp tục trả tiền 10 triệu tiền gốc. Lãi phải trả tháng = (90 triệu - 10 triệu) x 12%/12 tháng = 800.000 VNĐ.

Tương tự với các tháng tiếp theo và thực hiện trả lãi cho đến khi tất toán được số tiền vay ban đầu.

Áp dụng 2 cách tính trên, bạn có thể tính được vay 100 triệu trong 1 năm lãi bao nhiêu? Vay 100 triệu trong 2 năm lãi bao nhiêu?... Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất nhất định đối với các gói vay cụ thể. Tùy thuộc vào lãi suất, hạn mức và thời gian vay, ta sẽ tính được một đáp số chính xác cho bài toán Vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng? Vậy lãi suất các ngân hàng hiện nay đang là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp các ngân hàng hiện nay

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Người có mức thu nhập ổn định trên 10 triệu/tháng hoặc có đăng ký kinh doanh (trên 12 tháng) có thể dễ dàng vay ngân hàng 100 triệu dưới hình thức vay tín chấp. Không cần tài sản đảm bảo, không cần người bảo lãnh, thời hạn vay tối đa lên đến 5 năm. 

Lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng hiện nay dao động từ 12% - 24%/năm tùy chính sách từng ngân hàng trong từng thời điểm.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Nếu không đáp ứng các điều kiện về thu nhập kể trên, bạn cần tài sản thế chấp để được ngân hàng xét duyệt cho vay 100 triệu. Phổ biến nhất là vay thế chấp sổ đỏ. Do có tài sản đảm bảo, vay thế chấp có tỷ lệ thành công cao hơn, quy trình nhanh chóng hơn và lãi suất cũng sẽ thấp hơn so với lãi suất khi vay tín chấp, dao động trong khoảng từ 8% - 10%/năm. Sau đó áp dụng chính sách thả nổi dao động mức 12-15%/năm. 

Dưới đây là lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ở một số ngân hàng tiêu biểu bạn có thể tham khảo: 

Ngân hàng

Lãi suất (năm)

Thời hạn

Agribank

6% – 9%

20 năm

BIDV

7,8%

20 năm

Vietcombank

7,5%

15 năm

MBBank

7,7

20 năm

VPBank

7,9%

25-35 năm

Techcombank

7,49%

25 năm

VIB

8,5%

25 năm

TPBank

7,2%

20 năm

HDBank

6,8%

20 năm

MBBank

7,7%

20 năm

Sacombank

7,49 – 8,5%

25 năm

Lưu ý: Trên đây là bảng lãi suất ưu đãi tham khảo tại các ngân hàng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi và có sự tăng giảm biến động tùy từng giai đoạn của thị trường tài chính. Để cập nhật lãi suất vay ngân hàng 100 triệu 1 tháng chính xác nhất tại thời điểm hiện tại, vui lòng liên hệ tổng đài 0855.785.666 để được hỗ trợ tra cứu và tư vấn miễn phí.

Điều kiện để được vay 100 triệu tại ngân hàng

  • Cá nhân, hộ gia đình có hộ khẩu/KT3 tại khu vực ngân hàng vay vốn. 
  • Khách hàng có độ tuổi từ 22 - 65 tuổi.
  • Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
  • Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
  • Trường hợp vay thế chấp cần có tài sản đảm bảo hợp pháp (sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, sổ tiết kiệm,…) và được thẩm định có giá trị > 150 triệu đồng.

Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp 100 triệu ngân hàng

Để quá trình diễn ra thuận lợi, giải ngân nhanh chóng, bên vay cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

  • Bản yêu cầu đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay.
  • Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân còn hiệu lực.
  • Hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú.
  • Các loại giấy tờ chứng minh tài chính cá nhân (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê doanh thu kinh doanh…)
  • Các loại giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo và quyền sở hữu hợp pháp với tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký ô tô bản gốc, giấy tờ có giá khác…
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.

Trên đây là lời giải cho bài toán vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng. Hy vọng các ví dụ trên sẽ phần nào giúp bạn ước chừng được số lãi phải trả cho khoản vay 100 triệu, từ đó có kế hoạch vay vốn phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng chi trả của bản thân. 

Tuy nhiên cũng cần lưu ý, lãi suất thị trường biến động khó kiểm soát trong quá trình vay. Để có một lộ trình vay vốn an toàn với lãi suất tối ưu, bạn nên liên hệ các đơn vị tư vấn tài chính uy tín để được hỗ trợ. Với mạng lưới đối tác gồm hơn 50 ngân hàng lớn tại Việt Nam, vaymuanha.com.vn tự tin mang đến phương án vay vốn hoàn hảo nhất cho bạn. 

Để được hỗ trợ vui lòng liên hệ https://vaymuanha.com.vn/

Hotline: 0855.785.666

Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, Số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nộ