Vay mua nhà dự án

Vay mua nhà dự án

Vay mua nhà dự án, vay mua chung cư lãi suất thấp

Vay mua nhà dự án, vay mua chung cư là giải pháp mua nhà tiết kiệm chi phí cho đối tượng là các cặp vợ chồng trẻ. Ở bài viết này, Vaymuanha.com sẽ phân tích lãi suất, hạn mức và thời gian cho vay mua nhà dự án của các ngân hàng khác nhau, giúp bạn tìm ra phương án tối ưu nhất cho dự định mua nhà của mình.

Ngân hàng Techcombank - Vay mua BĐS - Cố đinh 1 năm
7.49%/năm
Cố định 1 năm
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 10.5 %/năm
  • 1 %
  • 35 năm

- Thời gian vay dài tới 35 năm, giảm áp lực trả nợ gốc hàng tháng.

- Lãi suất và phí trả nợ trước hạn cạnh tranh. Trả trước hạn < 100 triệu/tháng không bị mất phí.

- Ngân hàng uy tín, chuyên nghiệp trong phục vụ khách hàng

- Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất cơ sở + Biên độ 3,5%.

- Giảm biên độ lãi suất đối với Khách hàng VIP

HongLeong Bank - Cho vay mua nhà đất, thế chấp BĐS
8.15%/năm
Cố định 2 năm
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 9.5 %/năm
  • 3 %
  • 25 năm
MB - Cho vay mua nhà đất, BĐS
7.2%/năm
Cố định 6 tháng
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 10.5 %/năm
  • 2 %
  • 20 năm
MSB - Cho vay mua nhà đất, thế chấp BĐS
8.99%/năm
Cố định 18 tháng
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 10.5 %/năm
  • 2 %
  • 25 năm
MSB - Cho vay mua nhà đất, thế chấp BĐS
7.99%/năm
Cố định 1 năm
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 10.5 %/năm
  • 2 %
  • 25 năm
MSB - Vay mua nhà đất, xây sửa nhà
6.99%/năm
Cố định 6 tháng
  • - Lãi suất sau ưu đãi
  • - Phí trả nợ trước hạn
  • - Thời hạn vay
  • 10.5 %/năm
  • 2 %
  • 25 năm

1. Giới thiệu sản phẩm – Mục đích vay vốn

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà ở (bao gồm căn hộ chung cư, nhà biệt thự, nhà ở liền kề …)  chưa hình thành, sẽ hình thành trong tương lai. Đây là dự án Bất động sản, nhà ở hiện đang trong quá trình xây dựng và đủ điều kiện mở bán theo Quy định của pháp luật. 
Khách hàng có thể sử dụng chính Hợp đồng mua bán nhà ở thế chấp vay Ngân hàng để thanh toán cho Chủ đầu tư hoặc Bên bán thứ cấp.

Nhà dự án là bất động sản chưa hình thành hoặc sẽ hình thành trong tương lai

2. Ưu điểm của sản phẩm Vay mua nhà dự án

Vay mua nhà dự án được đánh giá là một phương án mua nhà thông minh, có tầm nhìn hiện nay bởi nhiều ưu điểm:

  • Dự án được thực hiện bởi các Chủ đầu tư uy tín, đã được Ngân hàng thẩm định đầy đủ hồ sơ pháp lý, năng lực và kinh nghiệm triển khai dự án. 
  • Dự án đảm bảo triển khai đúng tiến độ, bàn giao nhà và làm thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở cho khách hàng như cam kết.
  • Khoản vay được giải ngân theo tiến độ xây dựng và thông báo nộp tiền của chủ đầu tư, giúp khách hàng có thời gian cân đối, thu xếp tài chính khi vay mua nhà.
  • Khách hàng có thể thế chấp bằng chính hợp đồng mua bán căn hộ/nhà biệt thự để thực hiện vay vốn ngân hàng. Quy trình vay vốn đơn giản và nhanh chóng hơn, khi không phải tiến hành các bước thẩm định tài sản, đăng ký thế chấp.
  • Nhiều chính sách vay vốn ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng và chủ đầu tư như hỗ trợ lãi suất, ân hạn nợ gốc dành cho khách hàng vay mua nhà.

Giải pháp mua nhà tiết kiệm chi phí cho người trẻ

3. Điều kiện đối vay mua nhà dự án

3.1. Điều kiện về phía khách hàng

  • Là công dân Việt Nam, từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm xem xét cho vay, có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo Quy định của Pháp luật Việt Nam
  • Không thuộc đối tượng không được cấp tín dụng theo Quy định của Pháp luật và Quy định cho vay của Ngân hàng.
  • Có thu nhập tối thiểu là: 10 triệu VNĐ/tháng, trường hợp cả hai vợ chồng cùng cam kết trả nợ, thu nhập tối thiểu của cả hai vợ chồng là 16 triệu VNĐ/tháng

3.2. Điều kiện đối với dự án bất động sản nhà ở

  • Dự án được thực hiện bởi các Chủ đầu tư có năng lực tài chính, có kinh nghiệm triển khai các dự án bất động sản nhà ở
  • Dự án có đầy đủ hồ sơ pháp lý cần thiết, tuân thủ theo quy định của pháp luật.
  • Một điểm cần lưu ý khi lựa chọn Ngân hàng để vay mua chung cư trả góp là Chủ đầu tư và Ngân hàng phải có thỏa thuận hợp tác trong việc tài trợ khách hàng vay mua nhà tại dự án.

Cần cân nhắc yếu tố pháp lý khi vay mua nhà dự án

4. Tài sản bảo đảm và tỷ lệ cho vay tối đa

Khách hàng có thể sử dụng chính hợp đồng mua bán nhà để thế chấp vay ngân hàng. Hình thức thế chấp là nhà ở hình thành trong tương lai, hoặc quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán. Giá trị tài sản bảo đảm được xác định bằng giá trị hợp đồng mua bán nhà ở. Các ngân hàng thường cho vay tỷ lệ 70 – 80% giá trị hợp đồng.

Với hình thức thế chấp bằng hợp đồng mua bán, sau khi tài sản bảo đảm được chủ đầu tư hoàn thiện xin cấp sổ đỏ cho căn hộ, khách hàng và ngân hàng sẽ tiến hành một bước nữa là ký lại Hợp đồng thế chấp nhà ở và đăng ký thế chấp tại Sở Tài nguyên và Môi trường.

Ngoài ra Khách hàng có thể thế chấp tài sản khác thuộc quyền sử dụng/sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba. Ngân hàng sẽ tiến hành các bước thẩm định và xác định giá trị TSBĐ. Số tiền ngân hàng cho vay có thể lên đến 90% giá trị hợp đồng mua bán căn hộ, nhưng không vượt quá 70% giá trị tài sản bảo đảm.

5. Hợp đồng hợp tác 3 bên giữa Ngân hàng - Chủ đầu tư - Khách hàng

Một văn bản không thể thiếu khi vay mua nhà dự án là hợp đồng hợp tác ba bên. Đây là thỏa thuận hợp pháp giữa Chủ đầu tư, Ngân hàng, Khách hàng về phối hợp, quản lý, xử lý tài sản bảo đảm, trong đó quy định quyền lợi và nghĩa vụ các bên. Hợp đồng ba bên hết hiệu lực khi chủ đầu tư hoàn thiện thủ tục xin cấp sổ đỏ cho căn hộ và bàn giao cho Ngân hàng và Khách hàng.

Ngân hàng bảo vệ quyền lợi của khách hàng vay mua nhà dự án

6. Thời gian cho vay mua nhà dự án

Khoản vay mua nhà dự án được thiết kế với thời gian vay tối đa 20 – 25 năm. Thậm chí có ngân hàng cho vay tới 35 năm. Với thời gian vay dài như vậy, tiền vay được chia nhỏ hàng tháng, giúp khách hàng có thể cân đối nguồn thu nhập, chi phí sinh hoạt trả nợ vay và tích lũy hàng tháng.
Thời hạn cho vay linh hoạt theo kế hoạch trả nợ của khách hàng. Bạn có thể tất toán hoặc trả một phần nợ gốc trước hạn để giảm chi phí lãi vay. Khi đó bạn có thể sẽ chịu một khoản “phí trả nợ trước hạn” tương ứng với thời gian vay được quy định rõ trong hợp đồng tín dụng.

  • Trả nợ gốc

Chu kỳ trả nợ gốc được tính theo tháng hoặc quý. Thời gian vay càng dài, số tiền trả hàng kỳ càng nhỏ. Ví dụ, với thời gian vay là 3 năm, tiền nợ gốc trả hàng tháng bằng số tiền vay chia cho 36 tháng; Vay thời gian 30 năm, nợ gốc được chia đều cho 360 tháng.

Số tiền trả nợ gốc hàng kỳ = Số tiền cho vay/Thời hạn vay

  • Trả nợ lãi

Lãi vay được trả hàng tháng. Ngày tính lãi thông thường vào ngày 01 hoặc cuối tháng. Số tiền trả lãi hàng tháng phụ thuộc dư nợ thực tế và số ngày tính lãi trong tháng. Tiền lãi giảm dần theo dư nợ thực tế.

Lãi trên dư nợ gốc trong hạn = Số dư nợ gốc thực tế nhân (x) Số ngày vay thực tế nhân (x) Lãi suất cho vay trong hạn/365 ngày 

Thời hạn vay lâu dài giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng vay mua nhà dự án

7. Lãi suất vay ngân hàng mua nhà dự án là bao nhiêu?

Hiện nay các ngân hàng đều triển khai các gói vay với chính sách ưu đãi và linh hoạt. Lãi suất cho vay ưu đãi thời gian đầu, sau đó áp dụng lãi suất thông thường (thả nổi).

7.1. Lãi suất ưu đãi (cố định)

Các ngân hàng triển khai nhiều gói lãi suất ưu đãi trong 6 tháng, 1 năm hoặc lãi suất cho vay cố định 2, 3 năm đầu tiên.
Các gói lãi suất ưu đãi trong ngắn hạn 6 tháng hoặc 1 năm có mức lãi suất cho vay rất hấp dẫn, chỉ cao hơn lãi suất tiết kiệm từ 1,0 - 2,0%/năm. Đây là điểm rất có lợi cho khách hàng vay vốn trong thời gian ngắn.
Trong khi đó với gói lãi suất cho vay cố định 2 hoặc 3 năm, mức lãi suất cho vay ghi nhận từ 8,0 - 9,0%/năm. Nếu bạn có kế hoạch trả nợ khoản vay trong thời gian 3 - 5 năm, hoàn toàn có thể lựa chọn phương án này. Khi được hưởng lãi suất ưu đãi và cố định trong 2, 3 năm đầu, khoảng thời gian sau lãi suất ưu đãi bạn có thể tính toán trả nợ trước hạn (một phần) để giảm bớt tiền lãi vay hàng tháng hoặc thu xếp tất toán khoản vay.

7.2. Lãi suất thông thường (thả nổi)

Lãi thả nổi = Lãi suất cơ sở (Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng/24 tháng) + Biên độ lãi suất. 

Biên độ lãi suất dao động từ 3,5 - 5% tùy từng ngân hàng. Đối với các ngân hàng quốc doanh như BIDV, Vietcombank, Vietinbank... biên độ lãi suất chỉ khoảng 3,5 đến 4%. Các ngân hàng TMCP khác có biên lãi suất cao hơn. 

Một điểm đáng lưu ý, với các ngân hàng quy mô lớn, có lợi thế về mạng lưới hệ thống và thương hiệu, luôn thu hút lượng lớn tiền nhàn rỗi từ nền kinh tế. Lãi suất tiết kiệm (lãi suất cơ sở) của các ngân hàng này thường thấp hơn mặt bằng chung thị trường. Do đó lãi suất cho vay cũng thấp hơn và cạnh tranh hơn so với các Ngân hàng khác.

Lãi suất vay mua nhà dự án có cách tính tương tự như các sản phẩm vay thế chấp khác

8. Phí trả nợ trước hạn khi vay mua nhà dự án

Phí trả nợ trước hạn áp dụng khi khách hàng trả trước một phần nợ gốc hoặc tất toán khoản vay trong khoảng thời gian nhất định tính từ thời điểm giải ngân.

Phí trả nợ trước hạn bằng (=) tỷ lệ phí nhân (x) số tiền trả nợ trước hạn. 

Mức phí trả nợ trước hạn hiện nay dao động từ 1 - 3% tùy từng ngân hàng. Mức phí cao nhất áp dụng trong thời gian đầu vay vốn và giảm dần trong các năm tiếp theo. Trước khi ký hợp đồng tín dụng, khách hàng cần làm rõ các điều khoản trong hợp đồng về phí liên quan, đặc biệt là phí trả nợ trước hạn để hạn chế chi phí phát sinh, cũng như có kế hoạch trả nợ vay hợp lý, tối ưu.

9. Chính sách vay mua nhà với lãi suất 0%/năm, hỗ trợ lãi suất từ Chủ đầu tư

Hiện nay tại rất nhiều các dự án bất động sản nhà ở, ngân hàng và chủ đầu tư thỏa thuận hợp tác đưa ra nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng vay mua nhà. Lãi suất cho vay 0%/năm trong 12 – 24 tháng đầu vay vốn hoặc trong thời gian dự án xây dựng, bàn giao nhà cho khách hàng.

Bên cạnh được hỗ trợ lãi suất, khoản vay còn được ân hạn nợ gốc và miễn phí trả nợ trước hạn trong suốt thời gian hỗ trợ lãi suất từ chủ đầu tư. Đây thực sự là chính sách rất hấp dẫn cho khách hàng, khi chỉ phải bỏ ra số vốn tối thiểu 30% là có thể ký Hợp đồng mua bán và sở hữu ngôi nhà mơ ước. Khách hàng thực hiện đăng ký vay mua nhà mà chưa phải trả ngân hàng bất kỳ một đồng nào trong thời gian 12 – 24 tháng đầu kể từ điểm giải ngân.

Bạn có thể thấy chính sách bán hàng, hỗ trợ người vay mua nhà ở nhiều dự án bất động sản của các chủ đầu tư tên tuổi như Vinhomes, Novaland, Ecoparks, Nam Long, Văn Phú Invest, Ceninvest, Đất Xanh… Bản chất là chủ đầu tư đứng ra thay khách hàng trả lãi cho ngân hàng với mức lãi suất thỏa thuận thấp hơn lãi suất cho vay thương mại. Với chính sách linh hoạt với nhiều ưu đãi, chủ đầu tư có thể thúc đẩy bán hàng, huy động nguồn vốn từ khách hàng và nhàng để thực hiện dự án nhanh chóng, đúng tiến độ.

Vay mua nhà dự án với lãi suất ưu đãi chỉ từ 0%

10. Tài sản bảo đảm là Căn hộ chung cư có phải mua bảo hiểm cháy nổ hay không?

Tham chiếu Phụ lục 2 Nghị định 79/2014/NĐ-CP về hướng dẫn Luật Phòng cháy chữa cháy, nhà chung cư; nhà đa năng, khách sạn có chiều cao xây dựng từ 05 tầng trở lên thuộc danh mục cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ, do đó sẽ phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

Theo đó, Tài sản bảo đảm là căn hộ chung cư, sau khi được Chủ đầu tư bàn giao cho Khách hàng, Khách hàng được yêu cầu mua bảo hiểm cháy nổ đối với tài sản với giá trị bảo hiểm tối thiểu bằng Nghĩa vụ bảo đảm. Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, số tiền bảo hiểm sẽ được chuyển vào tài khoản của Ngân hàng là người thụ hưởng thứ nhất và thứ tự thanh toán được thực hiện như sau:

  • Trả cho Khách hàng để khắc phục thiệt hại làm phát sinh yêu cầu thanh toán
  • Dùng vào việc thanh toán nghĩa vụ bảo đảm.

11. Quy trình và thủ tục vay mua nhà dự án, vay mua chung cư trả góp.

Bước 1. Tìm hiểu và lựa chọn nhà ở phù hợp
Bước 2. Tìm hiểu chính sách chính sách bán hàng của Chủ đầu tư và chính sách vay vốn từ ngân hàng tài trợ cho vay dự án.
Bước 3. Xác định số tiền cần vay, đồng thời chuẩn bị hồ sơ vay vốn, ngân  hàng thẩm định và phát hành thông báo cho vay (nếu có)
Bước 4. Ký hợp đồng mua bán, nộp đủ số tiền vốn tự có cho Chủ đầu tư
Bước 5. Ký hợp đồng cho vay, Hợp đồng thế chấp tài sản, Hợp đồng hợp tác ba bên. Trường hợp chủ đầu hỗ trợ lãi suất cho khách hàng, các bên ký Thỏa thuận hỗ trợ lãi suất.
Bước 6. Giải ngân tiền vay cho Chủ đầu tư hoặc Bên bán thứ cấp theo thông báo và thỏa thuận giữa các bên.

Hồ sơ vay vốn bao gồm:

  • Hồ sơ Pháp lý: Thẻ căn cước công dân, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (photo/ảnh chụp)
  • Hồ sơ Tài chính: Hợp đồng lao động + Sao kê lương/xác nhận lương, hóa đơn bán hàng, giấy phép kinh doanh, sao kê tài khoản giao dịch… đối với cá nhân kinh doanh tự do.
  • Hồ sơ Mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán nhà + Phiếu thu/Xác nhận nộp tiền của Chủ đầu tư
  • Trong trường hợp thế chấp bằng tài sản khác: Khách hàng cung cấp Sổ đỏ + Thông tin người chủ sở hữu/sử dụng.

Trên đây là tất tần tật những thông tin liên quan đến sản phẩm vay ngân hàng mua nhà dự án, căn hộ chung cư. Để được tư vấn chi tiết và cập nhật lãi suất vay chính xác của từng ngân hàng, vui lòng liên hệ Vaymuanha.com.vn theo Hotline: 0855.785.666. Chúng tôi không thay bạn làm tất cả, nhưng sẽ giúp bạn nắm rõ mọi vấn đề mà bạn còn mơ hồ. Từ đó định hướng từng bước để bạn triển khai vay vốn đúng quy trình và thành công!

 

Có thể bạn quan tâm: 

Câu hỏi thường gặp

Tôi có thể dùng chính căn hộ dự định mua để thế chấp cho ngân hàng hay không?
Hiện tại các dự án đều có các Ngân hàng liên kết hợp hỗ trợ Khách hàng vay vốn. Tài sản thế chấp là căn hộ/nhà ở hình thành trong tương lai. Do đó bạn hoàn toàn có thể sử dụng chính căn chung cư dự định mua làm tài sản thế chấp vay mua nhà.
Tôi có thể thay đổi tài sản đang thế chấp trong quá trình vay vốn được không?
Quý khách có thể đổi trong trường hợp Quý khách hàng có thể cung cấp một tài sản đảm bảo khác đủ điều kiện.
Khi trả hết nợ cho ngân hàng, sau bao lâu tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo?
Ngay sau khi Khách hàng tất toán khoản vay, trả hết nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, phí phát sinh, Ngân hàng sẽ làm thủ tục xuất kho Hồ sơ tài sản bảo đảm, và phát hành thông báo giải chấp cho Khách hàng và/hoặc các bên liên quan như Chủ đầu tư, Văn phòng công chứng, Văn phòng đăng ký đất đai. Thời gian khách hàng nhận lại giấy tờ tài sản bảo đảm là 1 ngày, có thể nhanh hơn nếu có kế hoạch trước và thông báo cho Ngân hàng để chuẩn bị trước.
Khi hồ sơ vay vốn được xét duyệt, tôi sẽ được nhận giải ngân dưới hình thức nào?
Với mục đích vay mua nhà dự án, tiền vay sẽ được Ngân hàng giải ngân trực tiếp vào tài khoản của Chủ đầu tư hoặc của Bên bán thứ cấp. Trường hợp Khách hàng vay bù đắp tiền đã mua nhà, tiền vay được giải ngân vào tài khoản của bên thứ 3 do Khách hàng chỉ định.

Công cụ tính toán

triệu
%/năm
tháng
%/năm
tháng

Số tiền trả lãi tháng đầu

3,3 triệu VND

Số tiền trả gốc tháng đầu

2,8 triệu VND

Tổng tiền trả tháng đầu

6,1 triệu VND

Ước tính số tiền có thể vay
Menu

Bài viết được quan tâm

Cẩm nang, tư vấn vay mua nhà