Thế chấp nhà vay kinh doanh cần lưu ý những gì?

Thế chấp nhà vay kinh doanh là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo là quyền sở hữu nhà ở. Với hình thức này, khách hàng có khả năng vay vốn được với hạn mức từ 70-85% giá trị ngôi nhà thế chấp. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn theo cách này các bạn đừng quên một số những lưu ý sau đây. 

Vì sao cần vay vốn kinh doanh?

Vay vốn kinh doanh là hình thức vay vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng với mục đích mở rộng hoạt động kinh doanh diễn ra sắp tới. Hiện nay, có 2 hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến đó là: 

Vay vốn kinh doanh thế chấp 

Vay vốn kinh doanh thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo. Bạn có thể hiểu đơn giản đây là cách bạn sử dụng đất đai, nhà xưởng để mang đi thế chấp ngân hàng vay vốn kinh doanh. Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ phê duyệt hồ sơ vay vốn thì sổ đỏ sẽ được giữ lại cho đến khi thanh toán hết cả gốc lẫn lãi mới được trả. 

Vay vốn kinh doanh tín chấp 

Vay vốn kinh doanh tín chấp là hình thức vay mà không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị cho vay sẽ xét duyệt dựa vào mức thu nhập hoặc uy tín của người đứng ra vay vốn. 

Người có nhu cầu vay vốn kinh doanh sẽ phải xác định xem mục đích vay làm gì? Vay bao lâu và khả năng hoàn vốn như thế nào…Để từ đó có thể lựa chọn cho mình một hình thức vay vốn kinh doanh phù hợp. Thông thường vay vốn kinh doanh tín chấp có thủ tục đơn giản, dễ phê duyệt nhưng số tiền được vay lại hạn chế. Nếu bạn muốn vay vốn lớn để đầu tư kinh doanh thì nên chọn hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp. 

Các hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ 

Theo quy định hiện nay của ngân hàng và các tổ chức tín dụng thì việc phê duyệt và đánh giá các khoản vay kinh doanh sẽ dựa trên mục đích của cá nhân và tổ chức đó. Dưới đây là các hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ phổ biến cho các bạn tham khảo: 

Vay vốn đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng 

Điều kiện để phê duyệt khoản vay: 

  • Độ tuổi quy định: Khách hàng vay vốn phải từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm đáo hạn của khoản vay. 
  • Đăng ký kinh doanh: Khách hàng cần phải có đăng ký kinh doanh theo đúng quy định của pháp luật và hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu tính theo thời điểm vay vốn. 
  • Vốn tự có: Khách hàng cần phải có vốn tự có để tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu khoảng 30%. 
  • Lịch sử tín dụng tốt: Khách hàng không được có nợ xấu tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. 
  • Tài sản thế chấp bao gồm: nhà đất có sổ đỏ, sổ hồng. 

Vay vốn bổ sung vốn lưu động để kinh doanh

Khách hàng  cá nhân hay tổ chức doanh nghiệp có nhu cầu vay tiền bổ sung vốn lưu động cần phải đáp ứng những điều kiện sau đây:

  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy phép đủ điều kiện kinh doanh. 
  • Doanh nghiệp muốn vay bổ sung vốn lưu động cần phải có sẵn tối thiểu 20% vốn. 
  • Lịch sử tín dụng phải tốt không có nợ xấu tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng. 
  • Có phương án kinh doanh hiệu quả và khả thi phù hợp với mục đích đăng ký vay vốn. 
  • Có nguồn tài chính ổn định giúp đảm bảo khoản vay. 
  • Tài sản thế chấp là nhà và đất có sổ đỏ hoặc sổ hồng. 

Hồ sơ thủ tục thế chấp nhà vay kinh doanh 

Muốn thế chấp nhà vay kinh doanh các bạn cần phải thực hiện chuẩn bị hồ sơ sau đây:

01 Bộ hồ sơ pháp lý

  • 01 Sổ hộ khẩu có dấu đỏ công chứng. 
  • 01 bản phô tô Căn cước công dân công chứng nếu đã lập gia đình
  • 01 bản phô tô Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân. 

01 Bộ hồ sơ tài chính chứng minh thu nhập 

  • 01 Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh 
  • Hóa đơn đầu ra hoặc đầu vào chứng nhận hoạt động kinh doanh có hiệu lực trong thời gian 06 tháng. 
  • Bộ sổ sách ghi chép hoạt động bán hàng trong thời gian 1 năm. 
  • Các giấy tờ chứng minh nguồn gốc thu nhập khác nếu có bao gồm: bảng lương, sao kê tài khoản, hợp đồng lao động. 
  • Các hợp đồng Bảo hiểm có hiệu lực. 
  • Hợp đồng cho thuê nhà, thuê ô tô (nếu có)…

Một số tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn

  • Hợp đồng mua bán, hóa đơn, chứng từ (nếu có)…
  • Kế hoạch và phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển và kế hoạch trả nợ vay. 

Hồ sơ chứng minh tài sản đảm bảo

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng)

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu, bạn mang đến ngân hàng để làm thủ tục cho vay. Thông thường, nếu hồ sơ chuẩn bị đầy đủ thì thời gian phê duyệt sẽ rất nhanh chỉ trong khoảng 1 tuần. 

Trên đây, chúng tôi đã giới thiệu cho các bạn về hình thức thế chấp nhà vay kinh doanh và một số vấn đề cần lưu ý. Nếu các bạn có nhu cầu muốn giải đáp thắc mắc về thủ tục vay vốn thế chấp nhà vay kinh doanh. Hãy liên hệ ngay với Vaymuanha để được tư vấn và giải đáp kịp thời nhé!