Quy trình xử lý nợ khi khách hàng không có khả năng trả nợ

Nợ quá hạn, nợ không có khả năng chi trả là trường hợp mà rất nhiều khách hàng gặp phải hiện nay. Trong bài viết dưới đây chúng tôi sẽ giới thiệu quy trình xử lý nợ khi khách hàng không có khả năng trả nợ của ngân hàng cho các bạn tham khảo!

Khi đi vay vốn ngân hàng ngoài việc quan tâm đến lãi suất phải trả hàng tháng bao nhiêu? Thì các bạn cũng nên quan tâm đến chuyện khi nợ quá hạn hay không có khả năng trả nợ thì phải xử lý như thế nào? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho các bạn thông tin về quy trình xử lý nợ khi khách hàng không có khả năng trả nợ. 

Khách hàng sẽ bị xử lý nợ khi đã quá thời gian cho vay mà chưa thể trả cả gốc lẫn lãi. 

Khi nào thì khách hàng bị xử lý nợ?

Khi đã đến hạn thanh toán hợp đồng vay mà khách hàng không có khả năng thanh toán được tiền lãi và gốc sẽ được xếp vào nhóm nợ quá hạn cần bị xử lý. Nợ quá hạn cũng được chia thành nhiều hình thức khác nhau bao gồm: 

  • Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo là khoản nợ mà người vay đi thế chấp tài sản như nhà cửa, bất động sản, xe ô tô…Khi không trả được nợ cả gốc lẫn lãi thì ngân hàng có thể tịch thu tài sản thế chấp để thu hồi phần nào số nợ.
  • Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo. Đây là khoản nợ mà người vay đi tín chấp nghĩa là không có tài sản đảm bảo. Thì ngân hàng sẽ có nguy cơ mất trắng và có khả năng không thu hồi được cả gốc lẫn lãi. 

Nếu cá nhân và tổ chức doanh nghiệp bị vướng vào tình trạng nợ quá hạn này sẽ ảnh hưởng rất xấu đến uy tín. Sau này, căn cứ vào lịch sử nợ xấu các bạn sẽ bị xếp vào nhóm đối tượng có điểm tín dụng thấp và cơ hội vay tiền ngân hàng của bạn sẽ rất thấp. 

Nợ quá hạn sẽ được ngân hàng xử lý theo quy định chung hoặc quy định riêng của từng ngân hàng. 

Quy trình xử lý nợ khi khách hàng không có khả năng trả nợ như thế nào?

Việc xử lý nợ quá hạn của khách hàng sẽ được thực hiện tuân thủ trên 2 quy định như sau:

  • Quy định chung của Ngân hàng nhà nước Việt Nam
  • Quy định riêng của mỗi Ngân hàng. 

Căn cứ vào tình hình nợ xấu của khách hàng thuộc nhóm nào mà ngân hàng sẽ có quy trình xử lý cho phù hợp. Theo đó, ngân hàng sẽ thường xử lý nợ thông qua các bước dưới đây:

Bước 1: Gọi điện thoại với khách hàng thông báo về khoản vay đã quá hạn. Lúc này, người vay có thể trình bày tình hình khó khăn của bản thân và đưa ra yêu cầu được tiếp tục trả nợ. 

Bước 2: Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ lúc này Ngân hàng sẽ tiếp tục gửi thông báo đến các đơn vị có liên quan đến khách hàng như: nơi công tác, địa chỉ kinh doanh của khách hàng, địa chỉ nơi thường trú…để hỗ trợ đòi nợ. 

Bước 3: Nhiều ngân hàng sẽ bàn giao cho bên thứ 3 để giải quyết và thu hồi nợ xấu. 

Bước 4: Sau khi thực hiện tất cả các bước trên mà khách hàng vẫn chưa đạt được thỏa thuận về phương án thu hồi nợ. Thì ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ sử dụng phương án cuối cùng là đưa ra pháp luật để xử lý theo quy định. 

Bước 5: Lưu lịch sử nợ xấu của bạn trên CIC và hạn chế bạn cũng như người thân có thể tiếp cận được với các khoản vay vốn sau này. 

Khách hàng sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự trước pháp luật khi bị nợ quá hạn.

Những rắc rối khách hàng phải đối mặt khi bị nợ quá hạn

Sau khi vay tiền từ ngân hàng mà bạn không có khả năng trả nợ sẽ dẫn đến những rắc rối sau đây:

Phải chịu trách nhiệm dân sự và hình sự

Đây chính là rắc rối lớn nhất cho khách hàng khi không có khả năng trả nợ đúng hạn. Các ngân hàng sẽ có quyền kiện bạn ra pháp luật vì đây là hành vi phạm pháp đã được Chính phủ đề cập rất rõ trong Luật Pháp. Nên bạn sẽ phải chịu trách nhiệm dân sự và hình sự tùy vào tính chất hợp đồng của bạn với ngân hàng ra sao. 

Hợp đồng vay tiền mới sẽ không được chấp nhận 

Khi khách hàng không có khả năng trả nợ sẽ được đưa vào nhóm nợ xấu. Nếu đã có lịch sử nợ xấu thì các hợp đồng vay tiền mới của bạn sẽ rất khó được chấp nhận. Khả năng phê duyệt là không cao, thậm chí bạn sẽ không có cơ hội vay được tiền ở ngân hàng nữa. 

Nếu không may rơi vào tình trạng nợ quá hạn thì cách tốt nhất nên tìm đến ngân hàng để đàm phán. 

Kinh nghiệm xử lý nợ quá hạn tốt nhất

Khi không có khả năng trả nợ cho ngân hàng đúng hạn, việc cần làm của các bạn sẽ là:

  • Liên hệ trực tiếp với ngân hàng trình bày về hoàn cảnh khó khăn của mình hiện nay. 
  • Chủ động đưa ra phương án hoặc kế hoạch trả nợ tiếp như thế nào? Chứng minh được nguồn gốc thu nhập có thể trả nợ trong tương lai. 
  • Ngân hàng sẽ cùng xem xét và đưa ra cách xử lý tốt nhất cho bạn trong từng trường hợp.

Tóm lại, khi bị nợ quá hạn thì cách giải quyết vấn đề tốt nhất vẫn là chỉ động tìm đến ngân hàng mà bạn vay tiền. Sau đó, bạn cần tìm cách thuyết phục ngân hàng rằng mình hoàn toàn nghiêm túc muốn trả nợ và không có ý định chạy trốn. Như vậy, phía ngân hàng sẽ thông cảm và đưa ra các hình thức xử lý nhẹ hơn cho bạn.

Làm thế nào để tránh được nợ quá hạn?

Trước khi đăng ký vay tiền ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, các bạn cần xem xét điều kiện kinh tế của bản thân, số tiền muốn vay và thời gian trả nợ bao lâu? Khi xem xét được tất cả các vấn đề này thì các bạn sẽ tính toán được số tiền cần trả mỗi tháng là bao nhiêu, Từ đó, cân nhắc lựa chọn gói vay phù hợp tránh áp lực về mặt kinh tế khi trả nợ mỗi tháng. 

Sau khi được giải ngân các bạn cần lưu ý về thời gian trả nợ được quy định trong hợp đồng như thế nào. Tốt nhất, các bạn nên đóng trước ngày hết hạn khoảng 3 đến 5 ngày để khách hàng dễ dàng cập nhật lịch sử đóng tiền của bạn. 

Trước khi vay tiền ngân hàng cần tính toán các khoản phải trả thật kỹ để cân đối được ngân sách hàng tháng, 

Nên có kế hoạch sử dụng số tiền được giải ngân một cách hiệu quả. Nếu vay tiền phục vụ kinh doanh thì cần phát sinh lời để chi trả cho khoản vay của mình. 

Nếu có đủ điều kiện kinh tế nên tất toán hồ sơ sớm để tiết kiệm được tiền nợ và tiền lãi phải trả mỗi tháng. Đồng thời cũng tăng điểm tín dụng của bản thân tạo thuận lợi cho những khoản vay sau này. 

Trên đây chúng tôi đã giới thiệu cho các bạn quy trình xử lý nợ khi khách hàng không có khả năng trả nợ từ ngân hàng.  Nếu các bạn đang có nhu cầu tư vấn xử lý nợ xấu, nợ quá hạn. Hãy liên hệ ngay với https://vaymuanha.com.vn/ , chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn tìm được phương án giải quyết tốt nhất. 

Gọi điện ngay đến số hotline: 0855 785 666 để được trợ giúp nhanh nhất!