Những điều cần biết về cơ cấu nợ ngân hàng hiện nay

Bạn có dự định kinh doanh và cần nguồn vốn đầu tư lớn để phát triển các dự án của mình? Trong khi đó, bạn cũng đang có những khoản nợ ngân hàng khác nhau. Vậy bạn đã biết cơ cấu nợ là gì để không phải gặp rủi ro khi các khoản nợ không có khả năng chi trả khi đến hạn chưa? Tham khảo bài viết dưới đây của chúng tôi để biết thêm chi tiết nhé!

Cơ cấu nợ hay chính là việc cơ cấu lại thời gian trả nợ tổ chức tín dụng, điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ vay đối với các khoản nợ vay của khách hàng. 

Cơ cấu lại hạn trả nợ là gì?

Theo Luật quy định thì việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ của tổ chức tín dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Khoản 2 Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 quy định. Cơ cấu nợ nhằm thực hiện 4 mục tiêu sau đây:

Mục tiêu thứ nhất điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ là việc các tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ một phần hoặc trả nợ toàn bộ gốc hoặc lãi của khoản vay theo đúng kỳ hạn đã thỏa thuận. Việc điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ sẽ được thực hiện trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc hoặc lãi tiền vay cho tổ chức tài chính. 

Khi điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ sẽ có 2 trường hợp xảy ra: 

  • Trường hợp thứ nhất là rút ngắn kỳ hạn trả nợ hoặc thay đổi ngày trả nợ có thể từ ngày 10 hàng tháng xuống ngày 05 hàng tháng. 
  • Trường hợp thứ hai là thay đổi số tiền trả nợ của từng kỳ hạn theo hướng số tiền trả đầu kỳ ít hơn và chuyển số tiền trả nợ nhiều hơn vào các kỳ tiếp theo. Hoặc các bạn cũng có thể kéo dài thời gian trả nợ của kỳ hạn trả nợ như đã thỏa thuận lại. 

Mục tiêu thứ hai là gia hạn nợ bằng cách các tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm thời gian trả nợ gốc hoặc tiền lãi vượt quá thời gian cho vay đã thỏa thuận. Việc gia hạn nợ cho vay sẽ được thực hiện trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc hoặc lãi vay tiền đúng thời hạn. Và được tổ chức tín dụng đánh giá là vẫn có khả năng trả nợ gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay. 

Mục tiêu thứ ba là cơ cấu lại thời gian trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 ngày kể từ kỳ hạn và thời hạn trả nợ đã được thỏa thuận trước đó. Tuy nhiên, các tổ chức tín dụng sẽ không được cơ cấu lại thời gian trả nợ đối với các khoản vay đã có một kỳ hoặc nhiều kỳ bị quá hạn trả nợ. 

Mục tiêu thứ tư là sau khi đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ. Thì các khoản nợ đó vẫn được xem là nợ trong hạn. Thời gian trả nợ không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận. 

Điều kiện để được cơ cấu lại thời gian trả nợ cho khách hàng 

Hiện nay, Ngân hàng có quy định cơ cấu lại nợ cho các khách hàng chịu ảnh hưởng COVID -19. Tuy nhiên, để được hưởng chính sách này khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều 4 Thông tư 01/2020/TT-NHNN cụ thể như sau:

  • Nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ là số dư nợ gốc hoặc lãi thuộc phạm vi điều chỉnh của Nghị Định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 06 năm 2015 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn đã được sửa đổi. Đồng thời đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:
    • Nợ phát sinh từ hoạt động cho vay, cho thuê tài chính. 
    • Phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi trong khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến ngày liền kề sau 03 tháng kể từ ngày Thủ tướng Chính Phủ công bố hết dịch COVID-19. 

  • Khách hàng không có khả năng trả đúng hạn nợ gốc hoặc lãi theo hợp đồng thỏa thuận cho vay với tổ chức tín dụng. Nguyên nhân do thu nhập giảm sút bởi dịch bệnh COVID-19 và được các tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng cơ cấu lại thời gian trả nợ, miễn, giảm lãi, phí và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng. 

Trên đây chúng tôi đã chia sẻ một số vấn đề cần lưu ý về cơ cấu nợ và các chính sách hỗ trợ khách hàng cơ cấu lại nợ bởi ảnh hưởng từ dịch COVID-19 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định. Nếu các bạn có thắc mắc về vấn đề này hãy liên hệ ngay tới số Hotline của Vaymuanha.com.vn để được tư vấn và giải đáp thắc mắc kịp thời nhé!