Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là gì?

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm liên quan trực tiếp đến ngày bạn được rút tiền gốc và hưởng tiền lãi tiết kiệm, vì vậy đây là vấn đề được quan tâm hàng đầu khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Sau đây là tất cả những thông tin liên quan đến sổ tiết kiệm và ngày đáo hạn sổ tiết kiệm chắc chắn sẽ có ích với tất cả mọi người.

1. Tổng quan về gửi tiết kiệm ngân hàng

Khi có một số tiền nhàn rỗi nhất định, cách đơn giản nhất để sinh lời từ nó là gửi tiết kiệm ngân hàng. Bởi khi mở sổ tiết kiệm, bạn không những được ngân hàng giữ hộ tiền một cách an toàn, mà số tiền ấy còn không ngừng tăng lên với lãi suất trung bình 5,5% - 8%/năm theo chính sách riêng của từng ngân hàng. 

Với khoản tiết kiệm này, bạn có thể an tâm ổn định cuộc sống, phát triển tương lai, dùng tiền để đầu tư, để nuôi dạy con cái hoặc để chăm sóc sức khỏe cho những người thân yêu… Đây đích thị là nguồn tài sản tích lũy vô cùng ý nghĩa cho tương lai mà ai cũng nên có. 

2. Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là gì?

Để hiểu đáo hạn sổ tiết kiệm là gì? Trước hết các bạn cần nắm được có tất cả 2 hình thức mở sổ tiết kiệm ngân hàng cơ bản sau:

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Là hình thức gửi tiền tiết kiệm mà người gửi không phải cam kết về thời gian rút tiền. Tức là bạn có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào mà mình muốn.

Do có chính sách khá “thoáng” như vậy, gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ thường được tính mức lãi suất khá thấp.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Là hình thức gửi tiền tại ngân hàng có cam kết thời hạn gửi cụ thể. Thông thường có 3 kỳ hạn sau:

  • Ngắn hạn (1-3 tháng)
  • Trung hạn (4-12 tháng) 
  • Dài hạn (từ 1 năm trở lên)

Bạn sẽ không được phép rút tiền trong khoảng thời gian đã cam kết, bù lại lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ cao hơn lãi suất gửi không kỳ hạn. Trường hợp người gửi rút tiền trước kỳ hạn thì mức lãi suất sẽ được tính như gửi không kỳ hạn. 

Vậy ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là gì?

Nếu như khi vay tiền ngân hàng, ngày đáo hạn chính là hạn cuối cùng mà bên vay phải tất toán mọi khoản nợ cho ngân hàng. Thì khi mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, ngày đáo hạn lại là hạn cuối mà ngân hàng phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho bạn. Cách tính ngày đáo hạn sổ tiết kiệm vô cùng đơn giản.

Ví dụ: 

Ngày 20/3/2020, bạn mở một tài khoản tiết kiệm 100 triệu, lãi suất 8% với kỳ hạn 1 năm. Thì đúng 1 năm sau, tức là ngày 20/3/2021, ngân hàng sẽ hoàn trả cả tiền gốc 100 triệu đồng và tiền lãi suất trong 1 năm là 8% x 100.000.000 = 8.000.000 VND bằng tiền mặt hoặc qua tài khoản ngân hàng. Đây chính là ngày đáo hạn sổ tiết kiệm của bạn. 

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm được tính tương tự như vậy với các kỳ hạn khác như 3 tháng, 6 tháng hay 2 năm, 3 năm… Nếu đến thời gian đáo hạn mà khách hàng chưa có nhu cầu dùng tiền và vẫn muốn gửi ngân hàng thì khoản tiền lãi sẽ được cộng dồn vào tiền gốc và tiếp tục tính lãi cho các kỳ gửi tiếp theo. 

3. Một số câu hỏi xoay quanh ngày đáo hạn sổ tiết kiệm

Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?

Mở sổ  tiết kiệm có kỳ hạn hiện đang là hình thức gửi tiết kiệm phổ biến và được ưa chuộng hơn vì có lãi suất cao, khả năng sinh lời lớn. Hơn thế nữa, ngân hàng đưa ra rất nhiều gói kỳ hạn ngắn dài khác nhau cho bạn lựa chọn, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm trong vài năm, vài tháng thậm chí vài tuần… nên hoàn toàn có thể linh hoạt huy động vốn khi cần. 

Trường hợp tài chính của bạn không được ổn định, chỉ muốn gửi ngân hàng giữ hộ tiền trong một khoảng thời gian ngắn thì nên mở sổ tiết kiệm không kỳ hạn.

Nên mở sổ tiết kiệm online hay tại quầy giao dịch

Đa số các ngân hàng hiện nay đều khuyến khuyến khích khách hàng mở sổ tiết kiệm online, do đó sẵn sàng để mức lãi suất gửi tiết kiệm Online cao hơn khi mở tại quầy. 

Hình thức mở sổ tiết kiệm Online có  rất nhiều ưu điểm, chỉ mất khoảng 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền thông qua tài khoản ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ. Hơn thế nữa, các thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lý với nhiều lớp xác thực, tránh sự can thiệp của nhân viên ngân hàng nên bảo đảm tính bảo mật tuyệt đối.

Điều kiện mở sổ tiết kiệm là gì?

  • Quốc tịch: Công dân Việt Nam có CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Độ tuổi: Đủ 18 tuổi trở lên Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Đối với các đối tượng chưa đủ tuổi (Từ 15-18 tuổi) muốn gửi tiết kiệm cần có thêm giấy chứng minh tài sản của riêng mình như giấy tờ về quyền thừa kế; giấy tờ về việc tặng, cho tài sản được pháp luật chứng thực.
  • Hạn mức: Số tiền gửi tối thiểu phải bằng số tiền mà ngân hàng quy định: Từ 5 đến 10 triệu đồng trở lên nếu như mở thẻ trực tiếp tại quầy; từ 1 triệu đồng trở lên nếu mở thẻ online.

Thủ tục mở sổ tiết kiệm gồm những gì?

  • Đối với hình thức mở sổ trực tiếp tại quầy, bạn sẽ được giao dịch viên hướng dẫn điền vào form đăng ký. Sau đó, nhân viên sẽ nhận số tiền bạn muốn gửi và tiến hành in sổ, đóng dấu cho bạn.
  • Đối với hình thức mở sổ online thì thao tác cực kỳ đơn giản, chỉ mất vài phút là xong. Bạn chỉ cần thực hiện thao tác trích tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm trên các ứng dụng, dịch vụ trực tuyến của ngân hàng. Đây cũng là ưu điểm của việc gửi tiết kiệm online so với gửi tại quầy.

Có được rút tiền trước ngày đáo hạn sổ tiết kiệm không?

Khách hàng hoàn toàn có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Lưu ý. nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiên của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm cố định mà chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Trừ trường hợp đặc biệt, bạn đã thế chấp tài khoản tiết kiệm để vay tiền thì bạn phải thanh toán khoản vay trước rồi mới có thể rút tiền tiết kiệm.

4. Lãi suất mở sổ tiết kiệm là bao nhiêu?

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365

Lãi sẽ được trả vào cuối kỳ, tức là khi đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm. Sau đây là bảng tổng hợp lãi suất tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân tại Top các ngân hàng uy tín nhất (Lãi suất tính theo %/năm)

Ngân hàng

Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)

01Th

03Th

06Th

09Th

12Th

13Th

18Th

24Th

36Th

KHH

Agribank

3,10

3,40

4,00

4,00

5,60

5,60

5,60

5,60

0,10

Vietcombank

2,90

3,20

3,80

3,80

5,50

5,30

5,30

0,10

BIDV

3,10

3,40

4,00

4,00

5,60

5,60

5,60

5,60

5,60

0,10

Eximbank

3,50

3,50

5,6

5,80

6,30

6,30

6,30

6,30

6,20

0,10

Hong Leong

2,85

3,00

4,20

4,20

4,70

5,00

5,00

5,00

5,00

MSB

3,00

3,50

5,00

5,30

5,60

5,60

5,60

MBBank

3,00

3,40

4,54

4,70

5,12

5,40

5,70

5,35

6,20

0,10

OCB

3,75

3,90

5,40

5,70

6,00

6,20

6,35

6,40

0,20

SeAbank

3,50

3,60

5,40

5,70

6,10

6,15

6,20

6,25

SHB

3,50

3,70

5,80

6,10

6,40

6,50

6,60

6,70

0,20

TPbank

3,50

3,55

5,40

6,30

6,30

VIB

3,70

3,70

5,40

5,50

6,20

6,30

6,30

VietinBank

3,10

3,40

4,00

4,00

5,60

5,60

5,60

5,60

0,10

VPBank

3,65

5,20

5,50

5,60

Tạm kết

Sổ tiết kiệm không những là vốn để dành an toàn, là dòng tiền có khả năng sinh lời mà còn được nhiều ngân hàng chấp nhận dùng làm tài sản đảm bảo khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng mua nhà đất, mua căn hộ chung cư, mua xe ô tô hoặc vay vốn kinh doanh. Gửi kỳ hạn càng dài (đến tối đa 2 – 3 năm) thì lãi suất càng cao. Kỳ hạn quá dài thì lãi suất sẽ linh động giảm dần để hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Bạn nên cân nhắc để lựa chọn thời gian đáo hạn sổ tiết kiệm sao cho phù hợp. 

Để được tư vấn chi tiết về quy trình, thủ tục mở sổ tiết kiệm và các chính sách liên quan đến đáo hạn sổ tiết kiệm, vui lòng liên hệ Vaymuanha.com.vn theo Hotline: 0855.785.66