Làm thẻ Mastercard ngân hàng nào tốt nhất?

Tương tự như thẻ Visa, Mastercard cũng là một trong những loại thẻ thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay. Nếu bạn đang có ý định mở thẻ nhưng chưa biết làm thẻ Mastercard ngân hàng nào tốt nhất thì hãy tham khảo một số thông tin sau nhé.

1. Thẻ Mastercard là gì? Phân biệt thẻ Mastercard với thẻ Visa 

Thẻ Mastercard có đặc điểm, tính chất, chức năng tương tự như thẻ Visa, tức là đều được dùng để thanh toán các hóa đơn quốc tế. Chỉ khác ở chỗ là chúng được cung cấp bởi 2 tổ chức tài chính khác nhau.

  • Thẻ Visa được cung cấp bởi công ty Visa International Service Association có trụ sở tại San Francisco, California, Mỹ.
  • Thẻ Mastercard được cung cấp bởi công ty MasterCard Worldwide cung cấp có trụ sở ở Purchase, New York, Mỹ cung cấp.

Thẻ MasterCard mang đầy đủ tính năng của một chiếc thẻ ATM như rút tiền, chuyển khoản và đặc biệt là thanh toán. Độ phổ biến của thẻ Mastercard và Visa sẽ có sự khác nhau ở các quốc gia, châu lục khác nhau. Vì vậy việc chọn mở thẻ Mastercard hay thẻ Visa sẽ phụ thuộc vào phạm vi sử dụng thẻ của bạn.

2. Có nên làm thẻ Mastercard hay không?

Có thể thấy so với thẻ Mastercard thì thẻ Visa quen thuộc hơn với người Việt Nam. Bởi đơn giản là tại khu vực Châu Á, thẻ Visa được dùng phổ biến hơn và được chấp nhận ở nhiều quốc gia. Vậy khi nào thì nên làm thẻ Mastercard?

Tại Châu Âu, cả 2 loại thẻ MasterCard và thẻ Visa đều được sử dụng phổ biến. Tuy nhiên, tại các quốc gia Châu Mỹ, một số điểm thanh toán không chấp nhận thẻ Visa, thay vào đó thẻ MasterCard sẽ được sử dụng rộng rãi và chiếm ưu thế hơn. Hiện tại, thẻ Mastercard đang được chấp nhận tại hơn 200 quốc gia trên toàn thế giới. 

Do đó, nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng để đi du lịch, du học, công tác tại các quốc gia Châu Âu, châu Mỹ, đặc biệt tại Mỹ thì bạn nên mở thẻ MasterCard. Đặc biệt, các ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ Mastercard còn liên kết với nhiều hãng máy bay, rạp chiếu phim, trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn, địa phương trên thế giới, đem đến cho chủ thẻ rất nhiều ưu đãi khi mua sắm và thanh toán bằng thẻ Mastercard. Nếu là một tín đồ xê dịch, hoặc thường xuyên phải đi công tác quốc tế đến nhiều nước, nhiều châu lục thì chắc chắn nên có cả thẻ Visa và cả thẻ Mastercard trong Passport của mình. Hãy tìm hiểu rõ về phạm vi tương lai sẽ sử dụng thẻ trước khi quyết định mở thẻ. 

3. Phân loại thẻ Mastercard 

Có 3 loại thẻ MasterCard phổ biến là:

  • Master Debit (thẻ ghi nợ): Đây là thẻ ghi nợ quốc tế. Cách sử dụng loại thẻ này là bạn nạp tiền bao nhiêu thì sử dụng được tối đa bấy nhiêu mà thôi. Thẻ này sẽ liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn.
  • Master Credit (thẻ tín dụng): Là thẻ tín dụng là được cấp dựa vào mức lương hằng tháng của bạn hay tài sản bạn đang có. Tùy vào đánh giá, bạn sẽ được phép sử dụng theo một hạn mức nào đó do ngân hàng đặt ra.
  • Master Prepaid (thẻ trả trước): Loại thẻ trả trước có điểm đặc biệt hơn so với 2 loại tín dụng và ghi nợ ở chỗ bạn chỉ được sử dụng số tiền có trong thẻ. Không cần phải chứng minh thu nhập để làm thẻ và thẻ này không liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn.

Thủ tục cách làm thẻ Mastercard Debit rất dễ dàng, chỉ cần mang theo chứng minh nhân dân ra ngân hàng là được. Với loại thẻ tín dụng Master Credit, bạn cần phải chứng minh thu nhập hay tài sản mới được làm thẻ. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước, trả nợ sau, nó tương tự như một khoản vay tín chấp ngân hàng nhưng với thủ tục và quy trình đơn giản, tiện dụng hơn. 

4. Làm thẻ Mastercard ngân hàng nào tốt nhất?

Sau khi đã cân nhắc những vấn đề trên và nhận thấy việc mở một thẻ Mastercard là cần thiết thì bạn nên quan tâm đến một số tiêu chí sau để chọn được ngân hàng làm thẻ Mastercard tốt nhất:

  • Phí làm thẻ: nên chọn những ngân hàng có phí làm thẻ thấp hoặc miễn phí
  • Điều kiện và thủ tục mở thẻ đơn giản, nhanh chóng, không yêu cầu quá cao về thu nhập
  • Phí thường niên thấp
  • Lãi suất, phí rút tiền tại ATM thấp
  • Ngân hàng có mạng lưới đối tác lớn, nhiều ưu đãi và uy tín

Từ kinh nghiệm gần 10 năm làm việc trong lĩnh vực tài chính, làm việc trực tiếp với hàng chục ngân hàng lớn nhỏ tại Việt Nam, sau đây chúng tôi sẽ gợi ý cho bạn Top các ngân hàng làm thẻ Mastercard uy tín nhất. Hãy dựa vào những tiêu chí trên để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu mở thẻ của bạn.

4.1. Làm thẻ Mastercard tại ngân hàng Vietcombank 

Ưu điểm

  • Ngân hàng uy tín, thủ tục mở thẻ đơn giản
  • Miễn phí mở thẻ tín dụng, đối với thẻ ghi nợ mất phí 50.000 VNĐ
  • Miễn phí duy trì năm đầu tiên, những năm tiếp theo chịu mức phí duy trì 5000 VNĐ/tháng (thẻ Mastercard Debit). 
  • Hạn mức chi tiêu một ngày lên tới 50 triệu đồng, hạn mức chuyển khoản 70 triệu 1 ngày, số tiền mặt rút tối đa một ngày là 20 triệu đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu thanh toán của chủ thẻ.
  • Có thể đến chi nhánh mở thẻ để nhận hoặc đăng ký giao thẻ tận nơi tại nhà.
  • Mỗi chủ thẻ chính được phát hành thêm 02 thẻ phụ cho người thân.

Nhược điểm

Không thể nhận thẻ ngay mà phải đợi sau 5 ngày làm việc

4.2. Làm thẻ Mastercard ngân hàng Á Châu ACB

Ưu điểm

  • Thủ  tục nhanh chóng, nhận thẻ ngay trong vòng 1 giờ
  • Thẻ có nhiều ưu đãi tại các siêu thị, đại lý, khách sạn, nhà hàng, sân golf… trong và ngoài nước cùng nhiều chương trình mua sắm khuyến mãi tại các đối tác của ACB. Tặng quà khi mở thẻ lần đầu.
  • Được miễn phí duy trì năm đầu tiên, những năm tiếp theo mức phí duy trì 100.000 VNĐ/năm đối với loại thẻ ghi nợ quốc tế thông thường. 

Nhược điểm

Mức phí thường niên tương đối cao 22%/năm, phí rút tiền mặt 4%, phí giao dịch ngoại tệ 3-3,7%, phí trả chậm 4% số thanh toán tối thiểu.

4.3. Làm thẻ Mastercard BIDV

Ưu điểm

  • Miễn phí mở thẻ Mastercard 
  • Điều kiện mở thẻ đơn giản, khách hàng có mức thu nhập bình quân từ 4 triệu đồng/tháng sẽ được xem xét cấp hạn mức tín dụng thẻ.
  • Phí giao dịch ngoại tệ thấp: 2,1% số tiền giao dịch. Phí thường niên duy trì thẻ thấp chỉ 80.000 VNĐ đối với thẻ chính và 50.000 VNĐ đối với thẻ phụ, phí rút tiền mặt tại ATM là 1000VND/giao dịch, phí rút ngoại tệ là 4% số tiền rút, tối thiểu là 50.000 VNĐ
  • Mỗi chủ thẻ chính được phát hành thêm 02 thẻ phụ cho người thân.
  • Nhiều chương trình khuyến mại, giảm giá hấp dẫn, đặc biệt có chương trình tích lũy điểm thưởng với tỷ lệ hoàn tiền cao cùng nhiều phần quà giá trị.

Nhược điểm

Lãi suất cao: 18%/năm

4.4. Làm thẻ Mastercard VPbank

Ưu điểm

  • Mở thẻ Mastercard hoàn toàn miễn phí và thực hiện mở thẻ Online nhanh chóng, tiện lợi.
  • Điều kiện mở thẻ đơn giản, khách hàng có thu nhập ít nhất là 4,5 triệu VNĐ/tháng được xem xét cấp hạn mức thẻ tín dụng.
  • Giảm giá tới 50% tại 50 đối tác ăn uống, du lịch... và hơn 700 đối tác khác của VPBank. Trả góp 0% khi mua hàng tại hơn 150 đối tác trong nhiều lĩnh vực như ẩm thực, điện máy, điện tử viễn thông, mua sắm, chăm sóc sức khỏe. Tích điểm nhận những phần quà hấp dẫn.
  • Miễn phí thường niên năm đầu của Thẻ chính khi có từ 03 giao dịch chi tiêu trở lên trong vòng 30 ngày kể từ ngày mở thẻ. Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu tổng doanh số giao dịch thanh toán trong năm liền trước đạt từ 30 triệu VND trở lên.
  • Hỗ trợ phát hành đến 5 thẻ phụ.

Nhược điểm

Thời gian nhận thẻ khá lâu, từ 7-15 ngày (tùy từng loại thẻ). Tuy nhiên, VPBank sẽ gửi thẻ đến tận nơi bạn muốn nhận và miễn phí vận chuyển.

4.5. Làm thẻ Mastercard Vietinbank

Ưu điểm

  • Miễn phí mở thẻ với điều kiện đơn giản, thu nhập thường xuyên tối thiểu từ 2,5 triệu VND/tháng trở nên sẽ được xem xét cấp hạn mức tín dụng.
  • Ngân hàng Vietinbank mở thẻ Mastercard với mức phí thường niên rất rẻ, thẻ chính 90.000 VNĐ/năm, thẻ phụ 45.000 VNĐ/năm.
  • Lãi suất cũng thuộc nhóm thấp nhất, từ 1,3 đến 1,6%/tháng, phí giao dịch ngoại tệ 2-2,1%/tổng giao dịch.
  • Hạn mức tín dụng cao, có thể lên đến 1 tỷ VND. Đây là hạn mức bậc nhất mà không phải ngân hàng nào cũng triển khai cho sản phẩm thẻ Mastercard.
  • Chủ dòng thẻ Cremium Mastercard của Vietinbank được tặng gói bảo hiểm y tế toàn cầu với giá trị 5.000 USD dành cho thẻ vàng và 1.000 USD với thẻ chuẩn.

Nhược điểm

Mất từ 4-7 ngày mới có thể nhận thẻ.

4.6. Làm thẻ Mastercard Agribank

Ưu điểm

  • Ngân hàng nhà nước uy tín với mạng lưới chi nhánh và ATM lớn nhất, đồng thời có nhiều công ty và chi nhánh hoạt động ở nước ngoài, đặc biệt liên kết với nhiều tổ chức thanh toán lớn trên thế giới, thẻ Mastercard Agribank chấp nhận thanh toán mọi ngoại tệ.
  • Được hưởng bảo hiểm tai nạn miễn phí với số tiền lên tới lên tới 15 triệu đồng đối với thẻ hạng Chuẩn/Vàng và lên tới 5000 USD đối với thẻ hạng Bạch kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank
  • Điều kiện mở thẻ tín dụng đơn giản, mức thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng được xem xét cấp hạn mức tín dụng.
  • Hoàn tiền không giới hạn cho mọi chi tiêu

Nhược điểm

  • Phải chờ từ 4 – 7 ngày để nhận thẻ
  • Mất phí mở thẻ phát hành thẻ lần đầu: Thẻ chuẩn 100.000 VNĐ, thẻ Vàng 200.000 VNĐ, thẻ Bạch Kim 250.000 VNĐ.

5. Một số lưu ý khi mở thẻ và sử dụng thẻ Mastercard

Là thẻ thanh toán quốc tế, khi thanh toán bằng thẻ Mastercard bạn sẽ không cần phải nhập mã pin, chủ thẻ chỉ cần ký tên vào hóa đơn. Do đó để đảm bảo an toàn và bảo mật khi sử dụng thẻ Mastercard, bạn nên:

  • Ký tên vào mặt sau của thẻ để đề phòng trường hợp người khác dùng thẻ của bạn để thanh toán khi mất thẻ.
  • Xóa 3 chữ số bảo mật CVC ở mặt sau ngay sau khi nhận thẻ. CVC được sử dụng để thay thế cho mã PIN khi mua hàng online. Vì vậy bạn cũng không được cho người khác chụp lại số này hoặc bất kỳ thông tin nào trên thẻ;
  • Không nên sử dụng thẻ Mastercard để rút tiền mặt, đặc biệt là rút tiền tại ATM khác ngân hàng vì sẽ bị thu phí khá cao so với các loại thẻ ngân hàng trong nước, thường là 4%-6% trên số tiền rút, dao động khoảng 100.000VNĐ.
  • Khi mất thẻ, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để đóng băng thẻ và bảo vệ tài chính trong thẻ của bạn.

Việc chi tiêu bằng tiền mặt không những bất tiện mà còn khiến chúng ta rất khó quản lý tài chính cá nhân. Với một chiếc thẻ Mastercard trong tay, bạn có thể nắm bắt được chính xác số tiền đã chi và mục đích chi qua sao kê hằng tháng từ ngân hàng, từ đó lên kế hoạch tiêu dùng thông minh và làm chủ được tình hình tài chính của bản thân. 

Hy vọng từ những gợi ý trên, bạn đã lựa chọn được cho mình một ngân hàng đáng tin cậy để mở thẻ, làm quen với phương thức thanh toán thông minh và hiện đại này. Bạn có thể liên hệ các chuyên gia của Vaymuanha.com.vn để được tư vấn và hỗ trợ kết nối với các ngân hàng nhanh nhất