Vay tiền ngân hàng mua nhà chung cư trả góp lãi suất thấp

Mua nhà chung cư là mục tiêu ngắn hạn của nhiều cặp vợ chồng trẻ hiện nay. Tuy nhiên đó là điều không hề dễ dàng với nhóm đối tượng thu nhập trung bình khá. Phương án vay tiền mua nhà chung cư được nhiều người lựa chọn trong trường hợp này. Vậy lãi suất khi vay mua chung cư là bao nhiêu?

1. Cập nhật lãi suất vay mua chung cư tại TOP ngân hàng uy tín nhất 2021

STT

Ngân hàng

Đặc điểm

1

Vay mua chung cư Vietcombank

Lãi suất ưu đãi từ 7,5%

Hạn mức vay lên đến 70% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 20 năm

2

Vay mua chung cư Techcombank

Lãi suất ưu đãi từ 7,49%

Hạn mức vay lên đến 80% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 25 năm

3

Vay mua chung cư Vietinbank

Lãi suất ưu đãi từ 7,7%

Hạn mức vay lên đến 80% giá trị nhà đất

Thời hạn cho vay 25 năm

4

Vay mua chung cư Agribank

Lãi suất ưu đãi từ 9%

Hạn mức vay tối đa lên đến 85% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 25 năm

5

Vay mua chung cư BIDV

Lãi suất ưu đãi từ 7,8%

Hạn mức vay tối đa lên đến 100% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 20 năm

6

Vay mua chung cư VPBank

Lãi suất ưu đãi từ 7,9%

Hạn mức vay vốn lên đến 75% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 25 - 35 năm tùy dự án

7

Vay mua chung cư VIB

Lãi suất ưu đãi từ 8,5%

Hạn mức cho vay lên đến 80% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 20 năm

8

Vay mua chung cư HDBank

Lãi suất ưu đãi từ 8%

Hạn mức cho vay lên đến 70% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 20 năm

9

Vay mua chung cư MBBank

Lãi suất ưu đãi từ 6,84%

Hạn mức cho vay lên đến 90% nhu cầu vốn

Thời hạn vay 20 năm

10

Vay mua chung cư ACB

Lãi suất ưu đãi từ 8,5%

Hạn mức cho vay lên đến 100% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 15 năm

11

Vay mua chung cư SHB

Lãi suất ưu đãi từ 8,9%

Hạn mức cho vay lên đến 90% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 25 năm

12

Vay mua chung cư Sacombank

Lãi suất ưu đãi từ 8,5%

Hạn mức cho vay lên đến 100% giá trị nhà đất

Thời hạn vay 25 năm

2. Các loại lãi suất vay mua chung cư và cách tính

2.1. Lãi suất cố định.

Lãi suất cố định tức là mỗi tháng bạn sẽ trả một số tiền gốc và lãi cố định cho ngân hàng xuyên suốt kỳ hạn vay. Vì số tiền lãi mỗi tháng đều như nhau nên công thức tính lãi suất cố định khá đơn giản:

Tiền lãi hàng tháng = Tổng tiền vay/12 tháng x Lãi suất.

Ví dụ: 

Bạn vay ngân hàng 1 tỷ đồng trong 20 năm (240 tháng) với lãi suất 12%/năm. Như vậy, mỗi tháng:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.000.000.000/240 tháng = 4.166.667 VND

Tiền lãi phải trả hằng tháng = 1.000.000.000/12 tháng x 12% = 10.000.000 VND

Tổng lãi + gốc = 14.166.667 VND/ tháng cho đến khi hết 20 năm.

2.2. Lãi suất theo dư nợ giảm dần

Nghĩa là thay vì tính trên toàn bộ khoản vay ban đầu, sau mỗi tháng, dư nợ sẽ được tính giảm dần do trừ đi khoảng tiền gốc đã đóng tháng trước. Vì vậy lãi suất trả góp cho khoản vay của bạn sẽ giảm dần hàng tháng, hàng quý, hàng năm.

Thông thường, các ngân hàng sẽ đưa ra một mức lãi suất ưu đãi khá hấp dẫn áp dụng trong vòng 6 - 12 tháng đầu. Hết thời gian ưu đãi này, lãi suất sẽ thay đổi, thường được cộng thêm với biên độ trung bình 3-5% tùy từng ngân hàng.

Cách tính lãi suất thả nổi cụ thể như sau:

Tháng thứ nhất = (Số tiền đã vay) x (Lãi suất vay cố định hàng tháng)

Tháng thứ 2 = (Số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả tháng 1)/12 tháng x Lãi suất vay cố định hàng tháng. Cứ như vậy mỗi tháng số tiền dư nợ lại trừ dần cho đến khi hết hạn khoản vay. 

Ví dụ:

Bạn vay 1 tỷ đồng thời hạn 20 năm

Lãi suất ưu đãi 8,29%/năm (tương đương 0.69%/ tháng)

Lãi suất sau ưu đãi 10,5%/năm (tương đương 0,875%/tháng)

Như vậy:

  • Tháng đầu tiên phải trả:

Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69% = 6.900.000 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ

  • Tháng thứ hai phải trả:

Tiền lãi = (1.000.000.000 – 4.166.666) × 0,69% = 6.871.250 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc =  6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ

Tương tự như vậy đối với lãi suất sau ưu đãi.

3. Cách tính lãi suất nào có lợi cho người vay?

Nếu chọn cách tính lãi suất cố định, bạn sẽ biết trước chính xác mỗi tháng mình cần thanh toán bao nhiêu tiền gốc và tiền lãi cho ngân hàng (vì lãi suất cố định suốt quá trình vay). Từ đó bạn sẽ chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình.

Còn đối với cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi bạn phải đóng sẽ nhỏ dần đi, từ đó giúp giảm dần áp lực tài chính cho người đi vay theo thời gian. Mỗi cách tính đểu có những ưu điểm và hạn chế nhất định. Do đó, hãy dựa vào mục đích vay vốn để chọn hình thức tính lãi suất phù hợp. 

Thông thường, với các sản phẩm vay trung dài hạn có thế chấp tài sản như vay mua nhà, vay mua đất trả góp, vay tiền mua chung, Vay tiền mua xe ô tô … phương án tính lãi suất theo dư nợ giảm dần được đánh giá là có lợi hơn cho người đi vay và được hầu hết các ngân hàng hiện nay khuyến khích áp dụng.

Nếu bạn vẫn chưa nắm vững về cách tính lãi suất vay mua chung cư trả góp theo dư nợ giảm dần thì cũng không cần quá lo lắng, bởi ngày nay có rất nhiều đơn vị kết nối tài chính cung cấp các công cụ tính toán lãi suất một cách nhanh chóng, chính xác, vô cùng tiện lợi cho người đi vay. Bạn chỉ cần nhập các số liệu liên quan đến khoản vay của mình, công cụ sẽ tự động cho ra kết quả chỉ trong vòng chưa đầy 3 giây. Vaymuanha.com.vn là một trong những đơn vị hàng đầu cung cấp công cụ tính lãi suất đầy tiện ích này.

4. Vay mua chung cư trả góp thật đơn giản với Vaymuanha.com.vn

Vaymuanha.com.vn là nền tảng kết nối tài chính hỗ trợ người đi vay đơn giản hóa quy trình vay vốn mua chung cư trả góp tại ngân hàng. Không còn mất quá nhiều thời gian cho việc chuẩn bị thủ tục, giấy tờ vay vốn. Không còn hoang mang khi không biết nên lựa chọn ngân hàng nào, gói vay nào với lãi suất bao nhiêu. Không còn áp lực với những khoản lãi suất và chi phí phát sinh không minh bạch. Vaymuanha.com.vn sẽ giúp bạn hiện thực giấc mơ sở hữu căn nhà mơ ước bằng cách:

  • Tư vấn miễn phí tất tần tật các kiến thức liên quan đến vay tiền mua chung cư trả góp. Phân tích tài chính, đánh giá thị trường, cập nhật lãi suất và chính sách của tất cả các ngân hàng, giúp bạn lựa chọn gói vay tối ưu nhất.
  • Chuẩn bị hồ sơ vay vốn từ A-Z, hỗ trợ chứng minh tài chính, giúp khách hàng hoàn thiện thủ tục vay mua chung cư trả góp nhanh chóng, minh bạch, đúng quy trình
  • Giải quyết hồ sơ xấu, mở ra cơ hội mới cho các đối tượng sở hữu hồ sơ vay vốn “hạn chế” nhưng có mong muốn mua nhà, mua căn hộ chung cư trả góp như: khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn, khách hàng thuộc độ tuổi không hỗ trợ vay vốn, khách hàng không chứng minh được thu nhập, không có tài sản thế chấp...
  • Đàm phán lãi suất và các mức phí phạt với ngân hàng, đảm bảo quyền lợi và tạo ra giá trị thặng dư tối đa cho khách hàng.
  • Cung cấp công cụ tính toán lãi suất nhanh chóng, chính xác. Giúp người đi vay kiểm soát sát sao “ma trận” lãi suất thả nổi trên thị trường.
  • Hỗ trợ lập kế hoạch tài chính chi tiết sau khi giải ngân, giúp khách hàng có một lộ trình trả nợ thông minh và ít rủi ro nhất.

5. Những lý do nên tin tưởng lựa chọn Vaymuanha.com.vn

  • Nền tảng kết nối tài chính uy tín hàng đầu tại Việt Nam
  • Liên kết với hệ thống gần 50 ngân hàng quốc doanh, ngân hàng TMCP và ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam
  • Kinh nghiệm gần 10 năm giải quyết hồ sơ vay vốn ngân hàng, hỗ trợ hơn 3000 khách hàng vay vốn thành công cho các mục đích vay mua nhà, vay mua xe, vay mua căn hộ chung cư, vay tiền mua nhà đất ở, vay kinh doanh và vay tiêu dùng.
  • Sở hữu nền tảng tài chính vững chắc lên tới 100 tỷ đồng, sẵn sàng hỗ trợ mọi khách hàng cho mọi nhu cầu vay vốn.
  • Định hướng phát triển theo mô hình ngân hàng số, tích hợp các tiện ích công nghệ hiện đại giúp đơn giản hóa tối đa quy trình vay vốn.
  • Cam kết bảo mật thông tin tuyệt đối.

6. Quy trình vay tiền mua nhà chung cư tại Vaymuanha.com.vn

Bước 1: Tiếp nhận thông tin và tư vấn miễn phí

Sau khi xác định được nhu cầu vay vốn, đội ngũ Vaymuanha.com.vn sẽ liên hệ với khách hàng tư vấn các gói vay phù hợp, cũng như hướng dẫn chi tiết các hồ sơ cần chuẩn bị.

Bước 2: Gửi ngân hàng thẩm định hồ sơ

Đội ngũ xử lý hồ sơ nhiều năm kinh nghiệm của Vaymuanha.com.vn sẽ giúp bạn hoàn thiện hồ sơ chứng minh tài chính và các hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp. Sau đó trực tiếp  gửi ngân hàng thẩm định.

  • Đối với tài sản bảo đảm là nhà đất, căn hộ chung cư đã có giấy chứng nhận Quyền sở hữu, thông thường Ngân hàng sẽ tiến hành định giá theo giá thị trường thông qua Công ty định giá độc lập hoặc bộ phận thẩm định của Ngân hàng.
     
  • Đối với khoản vay mua nhà dự án, tài sản thế chấp chính là căn hộ bạn mua, và hình thức thế chấp là Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán hoặc Tài sản hình thành trong tương lai. Đối với trường hợp này, giá trị Tài sản bảo đảm sẽ được xác định bằng giá trị Hợp đồng mua bán căn hộ.

Bước 3: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn 

Ngân hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn và tiến hành ký kết Hợp đồng cho vay, hợp đồng thế chấp tài sản và các hồ sơ liên quan.

Bước 4: Tiến hành thủ tục đăng ký thế chấp tài sản

Trong trường hợp khách hàng vay mua nhà dự án, Ngân hàng, Khách hàng và Chủ đầu tư sẽ ký thỏa thuận về quản lý tài sản bảo đảm. Sau khi có đầy đủ kết quả đăng ký thế chấp Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.

Bước 5: Lên kế hoạch và thực hiện nghĩa vụ trả góp đúng hạn 

Vaymuanha.com.vn hỗ trợ khách hàng lên kế hoạch trả nợ rõ ràng, chi tiết. Giúp bạn có một lộ trình trả góp thông minh để có thể tất toán trước hạn trong 3 – 5 năm hoặc ngắn hơn.

Bước 6: Tất toán khoản vay ngân hàng

Trả hết nợ, tất toán khoản vay, nhận bàn giao tài sản, đăng ký xóa chấp/Thông báo giải chấp từ ngân hàng.

Hi vọng những thông tin trên đã giúp bạn nắm rõ tất cả các thông tin liên quan đến lãi suất vay ngân hàng mua chung cư trả góp. Để được tư vấn chi tiết, bạn vui lòng liên hệ Vaymuanha.com.vn theo hotline 0855.785.666. Chúng tôi cùng bạn san sẻ gánh nặng mua nhà, kiến tạo tương lai, phát triển sự nghiệp bền vững