Lãi suất vay tín chấp ngân hàng bao nhiêu nhiêu 1 tháng?

Lãi suất là vấn đề được bàn luận nhiều nhất trong kế hoạch vay vốn ngân hàng của nhiều người. Vậy lãi suất vay ngân hàng hiện nay bao nhiêu 1 tháng? Chúng tôi đã tổng hợp chi tiết trong bài viết sau đây, mời các bạn cùng theo dõi.

1. Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Trừ trường hợp người thân, bạn bè cho vay miễn phí thì khi đi vay tiền ở ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào, bạn đều sẽ bị tính lãi hằng tháng. Như vậy, có thể xem lãi suất chính là mức giá mà người đi vay phải trả cho ngân hàng khi có nhu cầu vay tiền. Số tiền vay càng lớn thì đương nhiên tiền lãi hàng tháng càng nhiều.

Lãi suất sẽ khác nhau theo chính sách riêng của từng ngân hàng, song luôn được điều chỉnh và tuân theo một giới hạn nhất định của ngân hàng nhà nước. 

2. Lãi suất vay ngân hàng bao nhiêu 1 tháng? Top ngân hàng có lãi suất cho vay tốt nhất 2021

Vay vốn ngân hàng với lãi suất cao hay thấp tùy thuộc vào hình thức vay mà bạn lựa chọn. Có 2 hình thức vay phổ biến là vay thế chấp và vay tín chấp ngân hàng. 

Tổng hợp lãi suất vay vốn các ngân hàng

2.1. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp: Là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Để được ngân hàng phê duyệt cho vay, người đi vay cần có một số tài sản có giá trị như nhà đất, xe ô tô, sổ tiết kiệm… mang ra để thế chấp.

Do có tài sản đảm bảo, hình thức vay thế chấp cho phép khách hàng vay với số tiền lớn hơn, thời hạn vay lâu dài hơn và lãi suất cũng thấp hơn đáng kể so với vay tín chấp. Vay thế chấp thường được áp dụng cho các sản phẩm vay như: Vay mua nhà, đất ở, Vay vốn mua nhà chung cư, vay mua nhà dự án, vay mua xe ô tô trả góp… 

Vậy lãi suất vay thế chấp ngân hàng bao nhiêu một tháng? Dưới đây là bảng tổng hợp Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất tốt nhất hiện nay (Cập nhật tháng 4/2021)

STT

Ngân hàng

Đặc điểm

1

Vietcombank

Lãi suất ưu đãi từ 7,5%/năm

Lãi suất sau ưu đãi từ 10,7 - 12,2%/năm

2

Techcombank

Lãi suất ưu đãi từ 7,49%/năm

Lãi suất sau ưu đãi từ 9,5% - 10,7%/năm

3

Vietinbank

Lãi suất ưu đãi từ 7,7%/năm

Lãi suất sau ưu đãi từ 

4

Agribank

Lãi suất ưu đãi từ 9%/năm

Lãi suất sau ưu đãi 11%/năm

5

BIDV

Lãi suất ưu đãi từ 7,8%/năm

Lãi suất sau ưu đãi từ 11,1%/năm

6

VPBank

Lãi suất ưu đãi từ 7,9%/năm

Lãi suất sau ưu đãi từ 10,9% - 11,4%/năm

7

VIB

Lãi suất ưu đãi từ 8,5%/năm

Lãi suất sau ưu đãi 10,5% - 11,5%/năm

8

HDBank

Lãi suất ưu đãi từ 6,8%/năm

Lãi suất sau ưu đãi từ 8,8% - 9,8%/năm

9

MBBank

Lãi suất ưu đãi từ 7,7%/năm

Lãi suất sau ưu đãi 10%-12%/năm

10

Sacombank

Lãi suất ưu đãi từ 7,49% – 8,5%/năm

Lãi suất sau ưu đãi 11% - 13%/năm

2.2. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp: Là hình thức cho vay mà không cần phải có tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín của người đi vay để quyết định có cho vay hay không. Mức độ uy tín thể hiện qua mức lương, chức quyền, địa vị xã hội… 

Do không có tài sản đảm bảo nên người đi vay tín chấp được phép vay số tiền nhỏ hơn, thời hạn ngắn hơn và lãi suất cao hơn so với hình thức vay thế chấp. Hình thức này phù hợp với các khoản vay nhỏ như vay tiêu dùng, vay kinh doanh, vay khám chữa bệnh…

Hạn mức vay phụ thuộc vào mức độ uy tín của người vay

Sau đây là bảng tổng hợp 10 ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp ưu đãi nhất hiện nay (cập nhật tháng 4/2021)

STT

Ngân hàng

Lãi suất vay tín chấp

1

Vietcombank

10,8%/năm

2

Sacombank

11%/năm

3

Vietinbank

9,84% - 12%/năm

4

Agribank

13%/năm

5

LienVietpostbank

15%/năm

6

BIDV

9,6% - 15,6%/năm

7

HSBC

15,99%/năm

8

Techcombank

16%/năm

9

VIB

17%/năm

10

EximBank

17%/năm

3. Hai cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến hiện nay

3.1. Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Đây là cách tính lãi suất cố định, tức là tháng nào cũng trả một số tiền lãi cố định cho ngân hàng, xuyên suốt kỳ hạn vay. Cách tính này nhìn chung rất đơn giản vì số tiền gốc và lãi suất hằng tháng không thay đổi.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu như sau:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 (tháng)

Ví dụ: Vay 50.000.000 VND với lãi suất 12%/năm (1%/tháng), thời hạn 1 năm (12 tháng) thì trong suốt 12 tháng, lãi suất sẽ luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000 VNĐ:

Lãi suất hàng tháng = 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VND.

Như vậy, tháng nào bạn cũng phải trả 500.000 VND tiền lãi cho ngân hàng.

3.2. Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Đây là cách tính lãi dựa trên dư nợ thực tế. Theo đó, lãi suất sẽ giảm dần theo từng tháng vì đã trừ đi khoản tiền gốc mà khách hàng đã trả trong các tháng trước đó.

Tìm hiểu cách tính lãi suất vay ngân hàng

Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần như sau:

  • Số tiền khách hàng phải trả tháng 1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
  • Số tiền khách hàng phải trả tháng 2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả tháng 1) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

Tương tự như vậy cho đến hết thời hạn vay vốn. 

Ví dụ: Vay thế chấp 1 tỷ trong vòng 10 năm (tức 120 tháng), lãi suất vay 12%/năm (1%/tháng). Số tiền gốc và lãi phải trả hằng tháng là:

Tháng thứ nhất:

  • Tiền lãi = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ.
  • Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc = 10.000.000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ.

Tháng thứ hai:

  • Tiền lãi  = (1.000.000.000 – 8.340.000) × 1% = 9.916.600 VNĐ.
  • Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc = 9.916.600 + 8.340.000 = 18.256.600 VND (giảm đi hơn 80.000 so với tháng đầu tiên).

Tương tự như vậy cho đến hết 120 tháng.

 

4. Cách tính lãi suất vay ngân hàng nào có lợi cho người đi vay?

Trong 2 cách tính lãi suất trên, cách tính nào cũng có những ưu nhược điểm nhất định. 

Ưu điểm của lãi suất cố định là cách tính khá đơn giản, khách hàng biết trước được chính xác số tiền lãi phải trả hằng tháng là bao nhiêu để có sự chủ động chuẩn bị về tài chính. Ngoài ra với mức lãi suất không đổi, khách hàng sẽ phần nào hạn chế được rủi ro về lãi suất trong suốt quá trình vay vốn. Tuy nhiên nhược điểm lớn nhất của hình thức tính lãi suất này là sẽ thiệt thòi khi bạn quyết định vay vào thời điểm lãi thị trường đang cao và khi thị trường xuống thấp.

Đối với cách tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần, số tiền lãi bạn phải đóng sẽ nhỏ dần đi, từ đó giúp giảm dần áp lực tài chính cho người đi vay theo thời gian. Nhược điểm duy nhất là lãi suất mỗi tháng sẽ thay đổi nên tháng nào người đi vay cũng cần tính toán lại lãi suất. 

Thông thường, với các sản phẩm vay trung dài hạn có thế chấp tài sản như vay mua nhà, vay mua đất, vay tiền mua chung cư trả góp… phương án tính lãi suất theo dư nợ giảm dần được đánh giá là có lợi hơn cho người đi vay và được hầu hết các ngân hàng hiện nay khuyến khích áp dụng.

5. Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng bao nhiêu một tháng nhanh nhất, chính xác nhất

Hầu hết người đi vay khi nhìn thấy những công thức tính lãi suất trên đều không tránh khỏi cảm xúc hoang mang, mơ hồ. Thực chất việc tính toán lãi suất vay ngân hàng bao nhiêu một tháng đã không còn quá khó khăn với người đi vay nữa bởi giờ đây có rất nhiều công cụ tính lãi suất tự động ra đời. 

Các công cụ này cho phép người đi vay tính toán lãi suất cố định, lãi suất theo dư nợ giảm dần hàng tháng một cách ĐƠN GIẢN, NHANH CHÓNG và CHÍNH XÁC tuyệt đối. Khách hàng chỉ cần nhập đầy đủ các số liệu liên quan đến khoản vay, hệ thống sẽ tính toán và cho ra kết quả chỉ sau 3 giây. Tất cả khách hàng của Vaymuanha.com.vn đều sẽ được cung cấp công cụ tính lãi suất đắc lực này hoàn toàn miễn phí.

6. Kinh nghiệm để vay ngân hàng với lãi suất tốt nhất

Lãi suất cho vay của các ngân hàng là không cố định, nó có thể thay đổi theo chính sách của ngân hàng trong từng thời kỳ, thay đổi theo biến động của thị trường tài chính hoặc thậm chí thay đổi (không đáng kể) tùy theo từng hồ sơ khách hàng.

Do đó, có một số Tips khá hay có thể giúp người đi vay tối ưu lãi suất trước khi đặt bút ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng như sau:

  • Tìm hiểu rõ ràng về các ngân hàng cho vay vốn, bởi mỗi ngân hàng có biểu lãi suất vay, sản phẩm vay, thời gian vay và phí dịch vụ (phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước hạn…) khác nhau. Tìm hiểu kỹ lưỡng giúp bạn chọn lọc và lựa chọn được cho mình một ngân hàng uy tín, có lãi suất vay tốt nhất.
  • Đối với dự định vay tiền mua nhà, mua đất, mua căn hộ chung cư… người đi vay nên cân nhắc mua các dự án bất động sản thuộc các đơn vị đối tác của ngân hàng để được cam kết về tính pháp lý cũng như được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn.
  • Nhằm phát triển các dịch vụ số hóa, mobile banking, digital banking… nhiều ngân hàng hiện nay khuyến khích khách hàng đăng ký vay vốn trực tuyến qua các app điện tử để được giảm từ 0,1 - 0,2% lãi suất vay.
  • Liên hệ đến các đơn vị tư vấn và kết nối tài chính uy tín. Tại đây, các chuyên gia sẽ hỗ trợ khách hàng trao đổi, đàm phán với ngân hàng để được vay với mức lãi suất thấp nhất. 

Như vậy, lãi suất vay ngân hàng bao nhiêu 1 tháng còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Các Tips kể trên có thể chỉ giúp bạn giảm được một tỷ lệ phần trăm lãi suất rất nhỏ. Nhưng sẽ là rất đáng quý đối với các khoản vay lớn lên đến hàng trăm, hàng tỷ đồng. Hy vọng bạn có thể áp dụng thành công để bảo đảm quyền lợi tối đa cho mình.

7. Vaymuanha.com.vn - Tư vấn và hỗ trợ vay vốn ngân hàng với lãi suất thấp nhất

Vaymuanha.com.vn là một đơn vị kết nối tài chính hàng đầu, ra đời với mục đích hỗ trợ các cá nhân lần đầu vay vốn, chưa có kinh nghiệm chuẩn bị hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng cũng như mơ hồ trong cách tính lãi suất vay ngân hàng.

Chúng tôi giúp bạn:

  • Hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ vay vốn nhanh chóng, chặt chẽ, tỷ lệ phê duyệt cao ngay cả với hồ sơ nợ xấu.
  • Đàm phán mức lãi suất thấp nhất cho khách hàng, tối giản các chi phí phát sinh, phí phạt, bảo vệ quyền lợi người đi vay
  • Cung cấp công cụ tính toán lãi suất vay vốn ngân hàng với độ chính xác tuyệt đối
  • Hỗ trợ lên kế hoạch tài chính thông minh, giúp bạn xây dựng lộ trình trả nợ minh bạch, an toàn, đúng hạn.

Với mối liên kết với hơn 50 ngân hàng tại Việt Nam, trong suốt hơn 10 năm qua, đội ngũ Vaymuanha.com.vn đã hỗ trợ vay thành công cho hơn 30,000 hồ sơ vay vốn, hiện thực hóa giấc mơ làm chủ tài chính cho hàng ngàn cá nhân, gia đình, doanh nghiệp… 

Nếu có nhu cầu về tiền bạc, hãy mạnh dạn vay ngân hàng. Nợ nần chỉ thực sự đáng sợ khi bạn không tìm được cho mình một đơn vị hỗ trợ vay vốn uy tín. Với hồ sơ năng lực vững mạnh của mình, Vaymuanha.com.vn tự tin là người đồng hành đáng tin cậy cho mọi khách hàng!


Liên hệ ngay Hotline 0855.785.666 để được hỗ trợ vay vốn ngay hôm nay!

 

Có thể bạn quan tâm: