Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?

Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất gửi tiết kiệm khác nhau. Tuy sự chênh lệch là không lớn nhưng chắc chắn ai cũng muốn gửi tiết kiệm tại ngân hàng có lãi suất cao nhất. Vậy hiện tại thì lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất? Cùng tìm hiểu nhé. 

1. Các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy cao nhất

Lãi suất là tiêu chí mà nhiều người đặt lên hàng đầu khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Trong bài viết này, chúng tôi đã cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm của hơn 30 ngân hàng quốc doanh, ngân hàng TMCP và các ngân hàng vốn nước ngoài theo thứ tự từ nhóm có lãi suất cao nhất đến nhóm có lãi suất thấp nhất. Vì vậy nếu bạn đang băn khoăn không biết lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất thì hãy theo dõi bảng tổng hợp lãi suất sau đây. 

BẢNG LÃI SUẤT GỬI TIẾT KIỆM CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI QUẦY

(Đơn vị %/năm)

Ngân hàng

Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)

Không Kỳ Hạn

01 tháng

03 tháng

06 tháng

12 tháng

18 tháng

SCB

0,2

3,95

3,95

5,7

6,8

6,8

Kiên Long

0,2

3,1

3,4

5,7

6,5

6,85

Public Bank

3,3

3,6

5

6,7

6,7

Nam Á Bank

0,1

3,95

3,95

6

6,1

6,7

CBBank

0,2

3,5

3,75

6,25

6,55

6,7

VRB

0,2

6,3

6,7

OceanBank

0,2

3,3

3,5

5,3

6,1

6,6

SHB

0,2

3,5

3,7

5,8

6,4

6,6

NCB

0,1

3,8

3,8

6,05

6,4

6,55

Bảo Việt

0,2

3,35

3,45

5,8

6,3

6,55

PVcomBank

3,9

3,9

5,6

6,2

6,55

Bắc Á

0,2

3,6

3,6

5,7

6,2

6,5

PGBank

3,5

3,5

5,3

5,8

6,4

MB

0,1

3,3

3,6

4,68

5,3

6,3

TPBank

3,5

3,55

5,4

6,3

VIB

3,7

3,7

5,4

6,2

VietCapitalBank

3,8

3,8

5,7

6,2

6,2

OCB

0,2

3,75

3,9

5,5

6

6,2

SeABank

3,5

3,6

5,4

6,1

6,15

Đông Á

3,4

3,4

5,3

5,8

6,1

Saigonbank

0,2

3,1

3,4

5,1

5,6

6

ABBank

0,2

3,35

3,55

5,2

5,7

6

Indovina

3,1

3,4

4,7

5,5

5,8

Agribank

0,1

3,1

3,4

4

5,6

5,6

BIDV

0,1

3,1

3,4

4

5,6

5,6

MSB

3

3,5

5

5,6

VPBank

3,65

5

5,9

VietinBank

0,1

3,1

3,4

4

5,6

5,6

GPBank

0,2

4

4

5,3

5,5

5,5

Hong Leong

2,85

3

4,2

4,7

5

Vietcombank

0,1

2,9

3,2

3,8

5,5

2. Các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm Online cao nhất

Hiện nay, rất nhiều ngân hàng khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm Online nhằm giảm bớt sự phụ thuộc vào bộ phận nhân viên giao dịch, tiết kiệm nguồn lực cho ngân hàng. Do đó, nếu chọn hình thức gửi trực tuyến, bạn có thể sẽ được hưởng mức lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy. 

Các ngân hàng có hình thức mở sổ tiết kiệm trực tuyến được tổng hợp đầy đủ trong bảng sau đây. Chúng tôi đã sắp xếp theo thứ tự từ ngân hàng có lãi suất cao nhất đến ngân hàng có lãi suất thấp nhất để bạn tiện theo dõi Top ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất.

BẢNG LÃI SUẤT GỬI TIẾT KIỆM CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI ONLINE

(Đơn vị %/năm)

Ngân hàng

Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)

Không Kỳ Hạn

01 tháng

03 tháng

06 tháng

12 tháng

18 tháng

Nam Á Bank

6,4

6,9

7

SHB

3,85

4,05

6,1

6,7

7

SCB

4

4

6,45

6,8

6,95

Kiên Long

3,2

3,5

5,8

6,6

6,95

CBBank

3,6

3,85

6,35

6,65

6,8

Bảo Việt

3,55

3,65

6

6,5

6,75

PVcomBank

3,9

3,9

5,8

6,4

6,75

Bắc Á

0,2

3,6

3,6

5,8

6,3

6,6

OceanBank

0,2

3,3

3,5

5,3

6,1

6,6

TPBank

3,6

3,65

5,55

6,15

6,45

OCB

3,95

4

5,7

6,2

6,4

GPBank

4

4

5,3

5,5

5,5

VIB

3,7

3,7

5,4

6,2

Hong Leong

3

3,15

4

4,6

MSB

3,5

3,8

5,5

6,1

6,1

VietinBank

0,25

5,75

3. Có nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng có lãi suất cao hay không?

Các chuyên gia tài chính nhận định, trong bối cảnh nền kinh tế đang bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch Covid-19, gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là một lựa chọn an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên nhiều người không hiểu rằng, lãi suất và rủi ro luôn tỷ lệ thuận với nhau, lãi suất càng cao thì tiềm ẩn càng nhiều rủi ro. Tại sao lại như vậy?

Rủi ro từ các ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất

Thông thường, các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất đương nhiên là để cạnh tranh với các ngân hàng khác. Nhưng bên trong đó có thể là những vấn đề về thanh khoản nội bộ trong nhà băng của ngân hàng. Có thể là ngân hàng đang trong tình trạng thiếu vốn, không đủ vốn để đáp ứng nhu cầu rút tiền gửi và giải ngân tín dụng của khách hàng. Vì vậy họ huy động vốn bằng cách hy sinh lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm, ngược lại sẽ tìm cách thu phí ở các dịch vụ khác. Nếu gặp trường hợp bất trắc, bạn có thể bị chậm tất toán, không nhận đủ lãi, thậm chí bị mất tiền...

Điều này có thể không đúng với tất cả các ngân hàng đang chào mời mức lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn, nhưng đó là một lời cảnh báo rất đáng để suy ngẫm và cân nhắc, đặc biệt với các cá nhân chỉ chăm chăm gửi tiền vì lãi suất cao. Hãy nhớ rằng, bản chất của tiền gửi tiết kiệm là tiền để dành chứ không phải là tiền đầu tư. Hãy ưu tiên đến tính an toàn và uy tín của ngân hàng gửi tiết kiệm.

Nhóm các ngân hàng gửi tiết kiệm an toàn nhất

Trong bảng tổng hợp trên, nhóm các ngân hàng có vốn nhà nước như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank… tuy không phải là nhóm ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất nhưng là các ngân hàng có độ uy tín cao nhất bởi họ có sự bảo hộ nhất định từ phía Nhà nước. Họ có quy mô và thị phần lớn, quy trình làm việc chuyên nghiệp và minh bạch, cam kết tính an toàn tuyệt đối cho các khoản tiết kiệm. 

Nếu bạn ưu tiên tính an toàn, hãy chọn gửi tiết kiệm tại các “ông lớn” có nguồn vốn nhà nước như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank… Còn nếu bạn ưu tiên lãi suất cao thì đương nhiên có thể cân nhắc Top các cân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất như SHB, SCB, Nam Á Bank, Kiên Long Bank, Oceanbank… Hãy chọn mặt để “gửi tiền” sao cho phù hợp với nhu cầu của bạn.

4. Chia sẻ kinh nghiệm gửi tiết kiệm thông minh, cho khả năng sinh lời cao nhất

Chọn hình thức gửi phù hợp

  • Nếu bạn dư giả một khoản tiền lớn thì nên chọn hình thức gửi tiết kiệm bậc thang, để được hưởng lãi cao nhất. Với hình thức này, bạn gửi số tiền càng lớn thì lãi suất sẽ càng cao.
  • Nếu nguồn thu nhập của bạn không ổn định, thường xuyên cần huy động vốn và có nhu cầu dùng tiền thì nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn để được tự do rút tiền về.
  • Nếu bạn là người trẻ hoặc nhân viên văn phòng, muốn tích góp tiền hằng tháng vào sổ tiết kiệm thì nên chọn tiết kiệm gửi góp. 

Gửi tiết kiệm Online thay vì gửi tại quầy

Lãi suất gửi tiết kiệm Online thường cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch, bạn có thể nhận thấy rõ điều này khi theo dõi 2 bảng tổng hợp lãi suất ở mục 1. Do đó đây cũng là 1 Tips hay để được hưởng lãi suất gửi ngân hàng cao hơn.

Với hình thức mở sổ tiết kiệm Online, bạn có thể gửi tiền và rút tiền dễ dàng, nhanh chóng thông qua ngân hàng điện tử, ngay cả ngoài giờ hành chính hoặc trong ngày nghỉ. Tất cả thông tin liên quan đến giao dịch đều được lưu trữ và thông báo trên hệ thống và email của bạn. Hơn thế, nếu như tài khoản bị “bốc hơi” không rõ ràng thì bạn cũng chỉ mất 1 phút để thay đổi mã PIN trước khi đến báo với ngân hàng.

Chọn kỳ hạn tiết kiệm phù hợp

Kỳ hạn là thời gian bạn gửi tiền tiết kiệm trong ngân hàng. Đến ngày đáo hạn vào cuối kỳ, bạn sẽ được tất toán để nhận toàn bộ số tiền gốc lẫn lãi hoặc tiếp tục gửi tiền vào kỳ hạn tiếp theo để nhận được lãi suất tốt hơn. Kỳ hạn gửi trên 6 tháng sẽ cao hơn kỳ hạn gửi dưới 6 tháng. Kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng nhiều gói kỳ hạn ngắn, dài khác nhau để bạn có thể đa dạng lựa chọn.

Bạn nên lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân: Kỳ hạn dài cho những người đã có kế hoạch tài chính ổn định, kỳ hạn ngắn cho những người chưa ổn định tài chính.

Chia nhỏ các khoản tiền gửi ngân hàng

Có một nguyên tắc bạn cần ghi nhớ khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng đó là “Không bỏ trứng cùng rổ”. Bởi bất cứ thứ gì sinh lời đều đi kèm rủi ro với xác suất khó lường, chẳng hạn như ngân hàng phá sản, tài sản bị hack, nhân viên ngân hàng gian lận… vậy nên đừng bỏ toàn bộ tiền vào duy nhất một sổ tiết kiệm. Nếu sở hữu một khoản tiền lớn, để tránh gặp phải "họa vô đơn chí", mất sạch sành sanh, hãy "chia trứng vào nhiều rổ". 

Ví dụ: Bạn có 100 triệu để gửi tiết kiệm. Thay vì dồn tất cả vào 1 sổ tiết kiệm, hãy chia ra làm 3 sổ, với số dư như sau: 2 sổ gửi ngắn hạn, mỗi sổ 20 triệu; 60 triệu gửi dài hạn. Nếu trong trường hợp cần gấp 20 triệu, bạn chỉ cần tất toán 1 sổ tiết kiệm là giải quyết ổn thỏa, không ảnh hưởng đến lãi suất của 2 sổ còn lại.

Bạn hoàn toàn có thể tối đa tiền lãi tiết kiệm, bằng cách gửi tất cả các khoản tiền vào nhiều sổ, với kỳ hạn khác nhau. Những khoản tiền tiết kiệm lâu dài nên được gửi với kỳ hạn dài để hưởng lãi suất cao. Với những khoản tiền dành cho chi tiêu những lúc khẩn cấp, hãy sử dụng với kỳ hạn ngắn từ 1 tháng trở xuống.

Tìm hiểu về các chương trình ưu đãi khác

Ngoài cạnh tranh về lãi suất, các ngân hàng còn phát triển thêm nhiều gói ưu đãi và lợi ích khác để kích thích nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng như chương trình bốc thăm trúng thưởng, quà tặng kèm, cộng thêm lãi suất… Hãy tìm hiểu về các ưu đãi này để tối đa lợi ích khi gửi tiết kiệm của mình.

5. Hướng dẫn các bước gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm tại quầy

  • Bước 1: Đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng và lấy số thứ tự
  • Bước 2: Cung cấp các giấy tờ, thủ tục cần thiết và thực hiện theo chỉ dẫn của nhân viên giao dịch
  • Bước 3: Nộp tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm vừa đăng ký mở là hoàn tất quy trình mở sổ.

Sau đó đến hẹn, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp ngân hàng để nhận sổ tiết kiệm về.

Gửi tiết kiệm online

  • Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng để tiến hành đăng ký và mở tài khoản ngân hàng online
  • Bước 2: Đăng nhập tài khoản đã tạo của bạn vào ứng dụng online
  • Bước 3: Trên giao diện chính của ứng dụng lựa chọn “Gửi tiết kiệm”
  • Bước 4: Lựa chọn hình thức gửi tiền, tài khoản nguồn và tài khoản nhận tiền sau tất toán và hoàn thành đầy đủ mọi yêu cầu theo mẫu của ngân hàng
  • Bước 5: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin đã điền trước khi tiến hành hoàn tất quy trình mở sổ tiết kiệm.

Tạm kết

Để nắm rõ chi tiết quy trình mở thẻ tiết kiệm, hãy liên hệ chuyên viên tài chính của Vaymuanha.com.vn để được hỗ trợ. Với mối liên hệ với các ngân hàng cùng hơn 10 năm kinh nghiệm tư vấn tài chính, Vaymuanha.com.vn sẽ giúp bạn:

  • Kết nối với các ngân hàng
  • Tư vấn chọn hình thức gửi tiết kiệm và chia nhỏ các gói tiết kiệm để có lợi nhuận tối ưu.
  • Cung cấp công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm nhanh chóng, tiện lợi

Liên hệ ngay 0855.785.666 để được hỗ trợ hoàn toàn miễn phí