Lãi suất gửi ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất là vấn đề được quan tâm hàng đầu khi gửi tiết kiệm ngân hàng bởi ai cũng mong muốn số tiền nhàn rỗi của mình có thể sinh lời nhanh chóng nhất. Vậy lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Cách tính tiền lãi gửi ngân hàng như thế nào? 

1. Tổng quan về dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay đang ngày càng phổ biến và có xu hướng trẻ hóa khi người trẻ có tâm lý tiết kiệm tiền từ sớm hơn. Hiểu một cách đơn giản gửi tiết kiệm ngân hàng là khi bạn dư giả một số tiền nhất định, thay vì cất tiền mặt trong két sắt, bạn có thể mang đến gửi ở ngân hàng. Ngân hàng không những sẽ giữ hộ tiền cho bạn một cách an toàn, mà còn làm cho số tiền đó tự động sinh lợi nhuận bằng các chính sách lãi suất của mình. 

Tiền gửi ngân hàng sẽ được quản lý thông qua sổ tiết kiệm. Nhiều người quan niệm việc mở sổ tiết kiệm chỉ dành cho người giàu, thực chất thì chỉ cần gửi từ 1,000,000 VNĐ trở lên là bạn đã có thể mở sổ tiết kiệm. Cuốn sổ này có ghi lại đầy đủ các thông tin như số tiền gửi, thời hạn gửi và mức lãi suất cụ thể. Vì vậy bạn cần cất giữ cẩn thận để làm cơ sở cho các giao dịch liên quan.

Có thể nói gửi tiết kiệm ngân hàng là phương án để dành tiền đơn giản nhất cho những ai không muốn để tiền “chết” một chỗ. Nhìn chung, lãi suất sinh lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm không cao nhưng đảm bảo ổn định và ít rủi ro hơn rất nhiều so với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán hay bất động sản.

2. Lãi suất gửi ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Mức lãi gửi tiết kiệm sẽ có sự chênh lệch giữa các ngân hàng, tuy không lớn nhưng cũng cần phải cân nhắc khi lựa chọn. Thông thường các ngân hàng sẽ có các kỳ hạn gửi tiết kiệm 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng. Mỗi kỳ hạn sẽ được áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Kỳ hạn càng dài thì mức lãi suất sẽ càng cao. Nhìn chung, mức lãi suất trần với kỳ hạn gửi từ 1 tháng đến dưới 6 tháng hiện nay trung bình khoảng 4,5%/năm. Còn nếu gửi từ 6 tháng trở lên, lãi suất có thể nằm trong khoảng từ 5-7%/năm tùy ngân hàng.

Sau đây là bảng tổng hợp lãi suất gửi ngân hàng với các mức kỳ hạn khác nhau của Top các ngân hàng uy tín, mời các bạn cùng tham khảo:

BẢNG LÃI SUẤT GỬI TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG (%/NĂM)

Ngân hàng

1 Tháng

3 Tháng

6 Tháng

9 Tháng

12 Tháng

24 Tháng

36 Tháng

Vietcombank

2,90

3,20

3,80

3,80

5,50

5,30

5,30

VietinBank

3,10

3,40

4,00

4,00

5,60

5,60

5,60

Agribank

3,10

3,40

4,00

4,00

5,60

5,60

5,60

BIDV

3,10

3,40

4,00

4,00

5,60

5,60

5,60

Ngân hàng Quốc dân (NCB)

3,80

3,80

6,05

6,20

6,40

6,55

6,55

PVcomBank

3,90

3,90

5,60

5,75

6,20

6,60

6,65

VietBank

3,90

4,00

5,70

5,90

6,20

6,50

6,50

Ngân hàng Bắc Á

3,60

3,60

5,70

5,80

6,20

6,50

6,50

OceanBank

3,30

3,50

5,30

5,40

6,10

6,60

6,60

Kienlongbank

3,10

3,40

5,60

5,70

6,50

6,75

6,75

ABBank

3,35

3,55

5,20

5,20

5,70

6,00

6,30

VIB

3,60

3,60

5,30

5,40

6,19

6,20

6,20

SCB

3,95

3,95

5,70

6,20

6,80

6,80

6,80

Eximbank

3,50

3,50

5,60

5,80

7,20

8,40

6,20

Ngân hàng Đông Á

3,40

3,40

5,30

5,50

5,80

6,10

6,10

3. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Có thể bạn đã từng nghe những tin đồn đại loại như “Nếu bạn dư giả một số tiền lớn khoảng vài trăm triệu, thì chỉ cần đem gửi ngân hàng và chờ tiền sinh lãi cũng đủ sống”. Thực hư tin đồn này như thế nào thì một vài phép tính sau đây sẽ giúp bạn sáng tỏ.

Công thức tính lãi suất chung theo ngày gửi (1 tháng được ngân hàng tính là 30 ngày)

Tiền lãi suất = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm) x Số ngày gửi/360

Hoặc bạn cũng có thể tính theo tháng gửi:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm)/12 x Số tháng gửi

Ví dụ:

Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu VNĐ tại Vietcombank kỳ hạn 1 năm với lãi suất 5,5%/năm. 

Hết kỳ hạn 1 năm, tổng số tiền lãi bạn nhận được sẽ là 100.000.000 x 5,5% = 5.500.000 VNĐ. 

Tức là mỗi tháng số tiền của bạn sẽ sinh lời 5.500.000/12 tháng = 458.333 VNĐ. 

Tuy không phải là một số tiền lớn để có thể “đủ sống” như lời đồn, nhưng so với việc để tiền nằm im một chỗ thì khoản lợi nhuận tự sinh này thực sự rất có giá trị!

4. Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào tốt nhất?

Lãi suất hấp dẫn là tiêu chí mà nhiều người ưu tiên khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm. 

Hiện nay, có thể chia các ngân hàng ra làm 3 nhóm:

  • Nhóm thứ 1: Ngân hàng lớn có nguồn gốc nhà nước gồm Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank...
  • Nhóm thứ 2: Ngân hàng TMCP như ACB, SCB, Đông Á Bank, VPBank, SeaBank, Techcombank...
  • Nhóm thứ 3: Ngân hàng TNHH nước ngoài như: Indovinabank, HSBC, Shinhanbank…

Trong 3 nhóm này thì nhóm thứ 3 là các ngân hàng nước ngoài thường sẽ có lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn hai nhóm còn lại. Tuy nhiên một lời khuyên chân thành khi gửi tiết kiệm đó là đừng chỉ chăm chăm vào lãi suất, hãy chú ý hơn đến tính an toàn và uy tín của ngân hàng gửi tiết kiệm. Bởi khi có bất cứ thắc mắc hay vấn đề gì phát sinh, khách hàng sẽ được hỗ trợ và giải quyết một cách nhanh chóng nhất và hiệu quả nhất. Các ngân hàng thuộc nhóm 1 và 2 tuy có lãi suất thấp hơn nhưng sẽ bảo đảm uy tín và an toàn hơn. Khi gửi tiền tại ngân hàng, hãy nhớ an toàn là trên hết!

5. Các hình thức gửi tiền ngân hàng. Hình thức nào được hưởng lãi cao nhất?

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Là hình thức gửi tiền không có thời hạn cụ thể, bạn có thể rút tiền ra bất cứ khi nào có nhu cầu. Đây không hẳn được gọi là một gói gửi tiết kiệm. Bởi lãi suất thường rất thấp, tối đa là 1%/năm.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Với hình thức này, bạn có thể chọn gửi tiền theo kỳ hạn mà ngân hàng quy định từ 1 tháng đến 3 năm. Ưu điểm của hình thức này là lãi suất cao hơn so với gửi không kỳ hạn, tuy nhiên phải đúng hạn bạn mới được rút tiền về. Nếu rút tiền trước kỳ hạn dù chỉ 1 ngày thì toàn bộ tiền gửi được tính mức lãi thấp y như gửi không kỳ hạn. 

Gửi tiết kiệm bậc thang

Là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi được hưởng số tiền lãi tăng dần theo số dư của tài khoản gửi. Người gửi có số tiền càng lớn thì lãi suất càng lớn, không bị bó hẹp trong một mức lãi suất. Ví dụ Với thời hạn 9 tháng: Số tiền dưới 100 triệu (5,6%) Từ 100 triệu đến dưới 500 năm (5,8%) Trên 500 triệu (6%).

Gửi tiết kiệm gửi góp

Khách hàng được phép gửi thêm không giới hạn số tiền cũng như số lần gửi. Gửi tối thiểu từ 100.000 VNĐ. Ngân hàng áp dụng hình thức này cho những khoản tiền gửi có kỳ hạn không dưới 6 tháng. Ưu điểm của tiết kiệm gửi góp là bạn sẽ được tích góp linh hoạt hơn và được nhận lãi cao. 

Lời khuyên: 

  • Nếu có sẵn một khoản tiền lớn thì nên gửi tiết kiệm bậc thang để được hưởng lãi cao nhất.
  • Nếu bạn là người trẻ hoặc nhân viên văn phòng, mỗi tháng muốn gửi thêm một khoản vào sổ tiết kiệm thì nên chọn tiết kiệm gửi góp. 
  • Nếu nguồn thu nhập của bạn không ổn định, thường xuyên cần huy động vốn và có nhu cầu dùng tiền thì nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn để được tự do rút tiền về.
  • Đối với gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn nên lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân: Kỳ hạn dài cho những người đã có kế hoạch tài chính ổn định, kỳ hạn ngắn cho những người chưa ổn định tài chính.

Ngoài ra, để được hưởng lãi suất gửi tiết kiệm ưu đãi hơn, bạn cũng có thể chọn gửi tiền Online thay vì trực tiếp gửi tại quầy. Mức lãi suất được hưởng khi gửi tiết kiệm online thường cao hơn. Nguyên nhân là do, với loại hình này ngân hàng không cần phải sử dụng đến bộ phận nhân viên giao dịch để hỗ trợ khách hàng mà thay vào đó khách hàng sẽ thao tác trực tiếp trên thiết bị di động thông minh của mình. 

6. Hướng dẫn các bước gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm tại quầy

  • Bước 1: Đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng và lấy số thứ tự
  • Bước 2: Cung cấp các giấy tờ, thủ tục cần thiết và thực hiện theo chỉ dẫn của nhân viên giao dịch
  • Bước 3: Nộp tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm vừa đăng ký mở là hoàn tất quy trình mở sổ.

Sau đó đến hẹn, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp ngân hàng để nhận sổ tiết kiệm về.

Gửi tiết kiệm online

  • Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng để tiến hành đăng ký và mở tài khoản ngân hàng online
  • Bước 2: Đăng nhập tài khoản đã tạo của bạn vào ứng dụng online
  • Bước 3: Trên giao diện chính của ứng dụng lựa chọn “Gửi tiết kiệm”
  • Bước 4: Lựa chọn hình thức gửi tiền, tài khoản nguồn và tài khoản nhận tiền sau tất toán và hoàn thành đầy đủ mọi yêu cầu theo mẫu của ngân hàng
  • Bước 5: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin đã điền trước khi tiến hành hoàn tất quy trình mở sổ tiết kiệm.

Trên đây là những thông tin hữu ích có thể giúp bạn sinh lời tối đa từ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng. Hy vọng sau khi đọc xong bài viết này, bạn đã nắm rõ lãi suất gửi ngân hàng hiện nay là bao nhiêu cũng như có kế hoạch gửi tiền thông minh nhất. Để được tư vấn chi tiết và hỗ trợ kết nối với các ngân hàng, bạn có thể liên hệ ngay Vaymuanha.com.vn. Chúng tôi có gần 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, cùng mạng lưới liên kết đa ngân hàng, sẵn sàng hỗ trợ bạn 24/7 mọi vấn đề liên quan