Hướng dẫn vay vốn kinh doanh nhanh chóng - Giải ngân sau 24h

Bài toán huy động vốn là thử thách đầu tiên mà bất kể ai đang nuôi ý định khởi nghiệp đều phải đối mặt. Hãy tiếp cận các gói vay vốn kinh doanh tại ngân hàng để giải quyết khó khăn của doanh nghiệp và vận hành hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả. 

1. Đối tượng cần vay kinh doanh ngân hàng

  • Các cá nhân, cửa hàng bán lẻ, mô hình kinh doanh hộ gia đình
  • Các công ty, doanh nghiệp, tập đoàn lớn

Mục đích vay kinh doanh: Vay tiền để mua hàng hóa, nguyên vật liệu; Đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa nâng cấp nhà xưởng, mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh; Vay đầu tư nông nghiệp, vay vốn khởi nghiệp hoặc vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động.

Vay tiền mua nhà đất

 

2. Có những hình thức vay kinh doanh nào?

Vay kinh doanh thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay có tài sản thế chấp. Có thể hiểu đơn giản, bạn sử dụng đất đai, nhà xưởng của mình để mang đi thế chấp vay vốn. Khi được ngân hàng, tổ chức tín dụng xét duyệt và chấp nhận hồ sơ thì sổ đỏ sẽ được ngân hàng giữ lại. Sau khi hoàn trả tiền nợ, ngân hàng sẽ trả lại sổ đỏ.

Vay thế chấp cho phép bạn vay số tiền lớn hơn với lãi suất thấp hơn. 

Vay thế chấp ngân hàng vietcombank

Vay kinh doanh tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn kinh doanh không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị cho vay xét duyệt dựa vào khả năng tài chính và uy tín của người đứng ra vay vốn. Một số yếu tố cơ bản để xét duyệt hồ sơ vay tín chấp là:

  • Mức độ uy tín của người vay: Địa vị, cấp bậc trong xã hội, chức vụ nghề nghiệp.
  • Lịch sử tín dụng người vay: Đã từng vay/đang vay ở đâu chưa? Thời gian vay ngân. hàng cách đây bao lâu? Có nằm trong nhóm đối tượng dính nợ xấu hay không?
  • Thu nhập người vay: Bảng lương từ công việc chính và các nguồn thu khác.
  • Uy tín của công ty, doanh nghiệp, tổ chức mà người vay đang làm việc.

Dịch vụ cho vay thế chấp

3. Cập nhật lãi suất vay kinh doanh tại Top các ngân hàng uy tín

Để giúp các bạn có cái nhìn tổng quan nhất về lãi suất vay kinh doanh tại ngân hàng, từ đó nắm bắt và đưa ra lựa chọn phù hợp. Vaymuanha.com mời bạn tham khảo danh sách các ngân hàng có lãi suất kinh doanh tốt nhất cập nhật tháng 4/2021.

STT

Ngân hàng

Đặc điểm

1

Vay kinh doanh Vietcombank

Lãi suất ưu đãi từ 7,5%

Hạn mức vay lên đến 70% tổng số vốn

Thời hạn vay 20 năm

2

Vay kinh doanh Techcombank

Lãi suất ưu đãi từ 7,49%

Hạn mức vay lên đến 80% tổng số vốn

3

Vay kinh doanh Vietinbank

Lãi suất ưu đãi từ 7,7%

Hạn mức vay lên đến 80% tổng số vốn

Thời hạn cho vay 25 năm

4

Vay kinh doanh Agribank

Lãi suất ưu đãi từ 9%

Hạn mức vay tối đa lên đến 85% tổng số vốn

Thời hạn vay 25 năm

5

Vay kinh doanh BIDV

Lãi suất ưu đãi từ 7,8%

Hạn mức vay tối đa lên đến 100% tổng số vốn

Thời hạn vay 20 năm

6

Vay kinh doanh VPBank

Lãi suất ưu đãi từ 7,9%

Hạn mức vay vốn lên đến 75% tổng số vốn

Thời hạn vay 25 - 35 năm tùy dự án

7

Vay kinh doanh VIB

Lãi suất ưu đãi từ 8,5%

Hạn mức cho vay lên đến 80% tổng số vốn

Thời hạn vay 20 năm

8

Vay kinh doanh HDBank

Lãi suất ưu đãi từ 8%

Hạn mức cho vay lên đến 70% tổng số vốn

Thời hạn vay 20 năm

9

Vay kinh doanh MBBank

Lãi suất ưu đãi từ 6,84%

Hạn mức cho vay lên đến 90% tổng số vốn

Thời hạn vay 20 năm

10

Vay kinh doanh ACB

Lãi suất ưu đãi từ 8,5%

Hạn mức cho vay lên đến 100% tổng số vốn

Thời hạn vay 15 năm

11

Vay kinh doanh SHB

Lãi suất ưu đãi từ 8,9%

Hạn mức cho vay lên đến 90% tổng số vốn

Thời hạn vay 25 năm

12

Vay kinh doanh Sacombank

Lãi suất ưu đãi từ 8,5%

Hạn mức cho vay lên đến 100% tổng số vốn

Thời hạn vay 25 năm

Công thức tính lãi suất cho vay kinh doanh

Cách tính lãi suất sẽ được ngân hàng ghi cụ thể trong hợp đồng vay. Thông thường sẽ có 2 cách tính lãi suất vay kinh doanh phổ biến như sau:

  • Tính theo dư nợ ban đầu: tính theo dư nợ gốc ban đầu là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu. Lãi suất theo dư nợ ban đầu được tính theo công thức:

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay

  • Tính theo dư nợ giảm dần: tính theo dư nợ giảm dần là lãi suất sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó. Lãi suất theo dư nợ giảm dần được tính theo công thức:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Nếu bạn đang bối rối vì những thuật toán khá khó hiểu trên thì hãy nán lại để đọc tiếp phần nội dung dưới đây. Chuyên gia của chúng tôi có giải pháp tối ưu dành cho bạn!

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào rẻ

4. Điều kiện để được vay vốn kinh doanh tại ngân hàng

  • Là công dân Việt Nam có đủ năng lực hành vi dân sự
  • Độ tuổi từ 18 – 70 tuổi đối với người đi vay. Trên 18 và dưới 80 với người bảo lãnh khoản vay.
  • Người vay phải có mối quan hệ thân thiết với người bảo lãnh như: bố mẹ, vợ chồng, anh/chị/em ruột…. 
  • Đảm bảo có ít nhất 30% tổng số vốn cho dự án kinh doanh.
  • Người vay chưa từng có lịch sử nợ tín dụng, nợ xấu tại ngân hàng trong khoảng thời gian từ 1-2 năm trở lại đây.
  • Đã thực hiện đăng ký kinh doanh theo quy định của Nhà nước. 
  • Mỗi cá nhân chỉ được đứng tên đăng ký kinh doanh cũng như đăng ký vay vốn duy nhất cho 1 hộ kinh doanh và 1 địa điểm kinh doanh trên phạm vi cả nước.

Điều kiện đối với tài sản thế chấp khi vay kinh doanh:

  • Nhà đất phải có sổ hồng, sổ đỏ đứng tên người vay vốn. Mặt tiền nhà đất từ 2m (nội thành) và 3m (ngoại thành). Tổng diện tích nhà đất trên 20m2.
  • Căn hộ phải có sổ hồng, sổ đỏ đứng tên người vay vốn. Diện tích căn hộ phải từ 30m2 (nội thành) và 50m2 (ngoại thành).
  • Phương tiện vận tải phải được sản xuất bởi các thương hiệu nổi tiếng, đảm bảo có bảo hiểm cho phương tiện.
  • Nếu tài sản thế chấp là đất hỗn hợp thì cần chứng minh được thời gian sử dụng tối thiểu 10 năm. 
  • Ngân hàng chấp thuận một số giấy tờ có giá trị làm tài sản thế chấp như: Sổ tiết kiệm, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, số dư tài khoản gửi tiền, hợp đồng tiền gửi…

Vay mua nhà trả góp vietcombank

6. Thủ tục vay kinh doanh tại ngân hàng

Hồ sơ pháp lý cá nhân: bao gồm CMND (CCCD), sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, đăng ký kết hôn.

Hồ sơ tài sản (nếu vay thế chấp): giấy chứng nhận quyền hợp pháp đối với các loại giấy tờ như đất đai, nhà ở, tài sản gắn liền với đất, giấy phép xây dựng; giấy đăng ký, bảo hiểm của các phương tiện giao thông,... 

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

  • Nguồn thu nhập từ lương: hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc sao kê lương của ngân hàng.
  • Nguồn thu nhập từ cho thuê: giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê hợp pháp, bản hợp đồng thuê
  • Nguồn thu nhập từ kinh doanh: giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động thu chi, hóa đơn đầu vào, hóa đơn đầu ra, hợp đồng kinh tế, hồ sơ thuế

Hồ sơ mục đích sử dụng: Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay kinh doanh của bạn mà cần chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau. Ví dụ:

  • Mục đích tiêu dùng: hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn bán hàng,...
  • Mục đích xây sửa cơ sở sản xuất: giấy phép sửa nhà, xây nhà; hợp đồng thi công công trình, bảng kê nguyên vật liệu sử dụng sửa nhà, xây nhà
  • Mua sắm cơ sở vật chất, máy móc, nguyên nhiên liệu: hợp đồng mua bán, hóa đơn chứng từ...

Thủ tục vay mua nhà Agribank

7. Hạn mức vay kinh doanh tại ngân hàng

Về hạn mức vay kinh doanh sẽ được chia ra theo từng trường hợp như sau:

  • Với dự án kinh doanh ngắn hạn: hạn mức vay chiếm 80% tổng số vốn.
  • Với dự án kinh doanh trung và dài hạn: hạn mức vay chiếm 70% tổng số vốn.
  • Với dự án kinh doanh hộ gia đình đã được cấp Giấy phép kinh doanh: hạn mức vay tối đa là 3 tỷ đồng và không cần tài sản đảm bảo hay thế chấp cho khoản vay này.

 

8. Thời hạn vay kinh doanh tại các ngân hàng

Thời hạn vay kinh doanh quyết định trực tiếp đến quá trình trả nợ và trả lãi của người vay. Tùy theo mục đích vay vốn và khả năng chi trả, bạn có thể chọn vay ngắn hạn, vay trung hạn hoặc vay dài hạn.

  • Vay ngắn hạn: Là các hợp đồng vay vốn dưới 12 tháng. Thường sử dụng để bù đắp vốn trong kinh doanh hoặc tiêu dùng cá nhân tạm thời.
  • Vay trung hạn: Là các hợp đồng vay thời hạn từ 12 tháng đến 5 năm. Thường sử dụng để mua sắm tài sản cố định, xây dựng nhà xưởng hoặc đầu tư trang thiết bị máy móc, mở rộng quy mô sản xuất.
  • Vay dài hạn: Là các hợp đồng vay có thời hạn từ 5 năm trở lên và có thể kéo dài đến 40 năm. Thường sử dụng để xây dựng cơ sở sản xuất, nhà máy xí nghiệp, các công trình quy mô lớn...

Trong ba hình thức vay trên thì vay ngắn hạn được lựa chọn nhiều nhất bởi điều kiện vay không quá khắt khe, số vốn giải ngân ở mức trung bình dẫn đến thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh hơn.

Một điều mà bạn cần hết sức lưu ý đó là, dù bạn trả nợ sau hay trước thời hạn thanh toán thì đều được xem là “phá vỡ hợp đồng” và sẽ phải bồi thường cho ngân hàng. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng vay, bạn cần trao đổi kỹ với nhân viên tín dụng về các mức phạt cụ thể tránh rắc rối không mong muốn xảy ra.

Cho vay thế chấp Techcombank

9. Giải pháp vay vốn kinh doanh nhanh chóng từ chuyên gia Vaymuanha.com

Thật khó để một người không có nhiều chuyên môn về tài chính và tín dụng như bạn hiểu hết được về các gói vay vốn kinh doanh. Bởi ngay đến những chuyên gia tài chính hàng đầu của chúng tôi cũng đã phải dành nhiều năm trời làm việc trực tiếp với nhiều ngân hàng khác nhau mới có thể nắm trong lòng bàn tay quy trình vay vốn chuẩn chỉnh nhất. 

So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Thấu hiểu những khó khăn của bạn, Vaymuanha.com sẽ tư vấn và hỗ trợ bạn từng bước để vay vốn kinh doanh thành công:

9.1. Tư vấn lựa chọn ngân hàng vay vốn uy tín nhất

Trước hết, chúng tôi phân tích nhóm ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng nước ngoài, và công ty tài chính. So sánh lợi ích sản phẩm vay vốn giữa các ngân hàng khác nhau, từ đó tư vấn lựa chọn ngân hàng uy tín, đang có những chương trình ưu đãi nhất. Chỉ chênh lệch nhỏ về lãi suất những gói vay lớn trong thời hạn dài cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm thêm một khoản tiền đáng kể. Giúp bạn bảo vệ tối đa lợi ích của mình, tận dụng tốt cơ hội hỗ trợ vốn từ ngân hàng để chinh phục các mục tiêu lớn đã đặt ra.

9.2. Tư vấn lựa chọn gói vay phù  hợp

90% người đi vay vốn sẽ nhìn vào lãi suất để chọn gói vay. Tuy nhiên bạn cần thận trọng bởi những mức lãi suất hấp dẫn mà các ngân hàng chào bán chỉ là lãi suất ưu đãi năm đầu, sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi rất đáng kể.

Vaymuanha.com sẽ phân tích và hỗ trợ bạn tính toán chính xác mình cần bao nhiêu vốn để kinh doanh? Chọn gói vay với lãi suất như thế nào để phù hợp với khả năng chi trả của bản thân? Phương thức thanh toán nợ ra sao sẽ tối ưu nhất? Điều này cực kỳ quan trọng giúp bạn cân đối được thu chi, có kế hoạch vay và trả nợ một cách chu toàn nhất. 

9.3. Hỗ trợ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ thủ tục theo yêu cầu

Nếu đảm bảo hồ sơ đầy đủ, vốn vay sẽ được giải ngân nhanh chóng và ngược lại. Vaymuanha.com sẽ hướng dẫn bạn hoàn thành hồ sơ, thủ tục vay kinh doanh đầy đủ, chính xác và đúng quy trình. Thúc đẩy tốc độ giải ngân nhanh chóng.

Đặc biệt, Vaymuanha.com hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ cho cả những khách hàng đang vướng nhóm nợ xấu, đối tượng thuộc nhóm 3 hạn chế cho vay. Đảm bảo tỷ lệ xét duyệt cao, trao cơ hội để ai cũng có thể thỏa sức thực hiện giấc mơ kinh doanh và làm giàu chính đáng của mình.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất

9.4. Cung cấp công cụ tính toán chính xác lãi suất vay kinh doanh

Vaymuanha.com hiện đang liên kết với gần 50 ngân hàng tại Việt Nam. Bao gồm các ngân hàng nhà nước, ngân hàng TMCP, ngân hàng chính sách, ngân hàng liên doanh, ngân hàng hợp tác xã và ngân hàng nước ngoài. Chúng tôi liên tục nắm bắt và cập nhật chính xác lãi suất cho vay mua nhà tại các ngân hàng trên hệ thống số hóa chuyên biệt của mình. Đồng thời sáng lập công cụ tính lãi suất với độ chính xác lên đến 100%.

Với công cụ này, bạn sẽ nắm rõ thời gian nộp lãi và lãi suất cần phải nộp hàng tháng, nắm bắt thời gian trả gốc theo đúng hợp đồng vay vốn đã ký kết. Tránh trường hợp nộp lãi quá hạn với mức chênh lệch cao hoặc bị phạt do trả trước hạn.

Tính lãi vay ngân hàng theo tháng

Tổng kết

Hãy chắc chắn rằng bạn đã nắm vững tất cả các thông tin liên quan đến gói vay mà mình đã lựa chọn. Vay vốn ngân hàng nhất thiết phải thận trọng, mọi sự tính toán, cân nhắc đều vô cùng cần thiết để tối ưu hóa mọi lợi ích. Hãy liên hệ với chuyên gia của Vaymuanha.com.vn để tiếp cận dễ dàng hơn với các nguồn vốn ngân hàng, thúc đẩy sản xuất kinh doanh, thăng tiến trong sự nghiệp, hiện thực hóa giấc mơ làm chủ.

Thông tin liên hệ:

Hotline: 0855.785.666

Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, Số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nội

 

Có thẻ bạn quan tâm: