Hạn mức tín dụng là gì? Bí kíp nâng hạn mức thẻ tín dụng thành công

Bạn đang băn khoăn hạn mức tín dụng là gì? Và làm thế nào để được cấp thẻ tín dụng với hạn mức cao nhất? Sau đây là một vài thông tin hữu ích mà bạn khó có thể tìm thấy ở đâu khác. 

Hạn mức tín dụng là gì?

Tìm hiểu về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng hiện đang là một trong những chiếc thẻ quyền lực được sử dụng cho mọi giao dịch thanh toán hiện nay. Loại thẻ này cho phép bạn ứng trước tiền để chi tiêu. Tức là bạn không cần nạp tiền vào thẻ vẫn có tiền để chi tiêu cho những mục đích cá nhân của mình. Bản chất tương tự như một khoản vay ngân hàng có thời hạn 45 ngày với lãi suất 0%. Sau 45 ngày, bạn cần hoàn lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng. Nếu trả chậm, bạn sẽ bị tính lãi suất.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho bạn để sử dụng thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng sẽ phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau dành cho những đối tượng khách hàng khác nhau. Và mỗi loại thẻ sẽ có một hạn mức nhất định. Thông thường, bạn sẽ không được tiêu dùng vượt quá hạn mức cho phép. 

Hạn mức tín dụng được dịch sang tiếng Anh là Line of Credit.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Ngân hàng xác định hạn mức tín dụng dựa trên yếu tố nào? 

Khi đăng ký mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ dựa vào một số yếu tố sau để quyết định cấp hạn mức bao nhiêu cho bạn.

Thứ nhất, dựa vào thu nhập hàng tháng của bạn

Đây là yếu tố quan trọng nhất để ngân hàng xem xét hạn mức tín dụng của khách hàng. Lương tháng của bạn càng cao, công việc càng ổn định thì sẽ được cấp hạn mức tín dụng càng lớn. Với các loại thẻ tín dụng thông thường, ngân hàng sẽ cấp  hạn mức bằng 3 lần mức lương của bạn. Chẳng hạn, lương tháng của bạn là 10 triệu đồng, bạn sẽ được ngân hàng cấp khoảng 30 triệu đồng trong thẻ tín dụng để chi tiêu.

Thứ 2, dựa vào lịch sử tín dụng chủ sở hữu thẻ tín dụng

Như đã đề cập ở trên, bản chất của việc dùng thẻ tín dụng là tương tự như một khoản vay tín chấp ngân hàng. Do đó, hạn mức tín dụng sẽ phụ thuộc rất nhiều vào mức độ uy tín của người đi vay. Hay nói cách khác là phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn. 

Nếu bạn từng vay tiền ngân hàng và luôn trả đúng hạn, thực hiện nghiêm chỉnh các quy định, chính sách trong hợp đồng ký kết với ngân hàng thì bạn sẽ được ưu tiên cấp hạn mức tín dụng tối đa. Ngược lại, trường hợp bạn từng có lịch sử nợ xấu, nợ quá hạn thì chắc chắn hạn mức tín dụng sẽ không còn cao nữa. Vì vậy, hãy chú ý tất toán đúng hạn cho ngân hàng để không làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của mình nhé!

Thứ 3, dựa trên hạn mức các thẻ tín dụng trên cùng 1 chủ sở hữu

Một người có thể sở hữu cùng lúc nhiều thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng khác nhau. Đây cũng là một trong những yếu tố được xem xét để cấp hạn mức tín dụng. Ngân hàng sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng của các thẻ mà bạn đã sử dụng. Nếu không có khoản nợ quá hạn nào thì chắc chắn hồ sơ cấp tín dụng sẽ được xét duyệt nhanh chóng với hạn mức 

Một người có thể sở hữu hai hay nhiều thẻ tín dụng khác nhau

6 cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng được cấp?

Nắm được chính xác hạn mức tín dụng được cấp sẽ giúp bạn biết cách quản lý tài chính và chi tiêu hợp lý. Vậy bạn đã biết làm thế nào để kiểm tra trong thẻ tín dụng của mình có bao nhiêu tiền hay chưa? Nếu chưa thì sau đây là 6 cách kiểm tra cơ bản:

Cách 1: Kiểm tra thông tin về hạn mức tín dụng trong gói chào đón của ngân hàng phát hành thẻ.

Cách 2: Tính hạn mức tín dụng trong bản sao kê tín dụng được ngân hàng gửi cho bạn hàng tháng.
Cách 3: Đăng nhập Online Banking hoặc Mobile Banking, chọn loại thẻ tín dụng tại menu để kiểm tra hạn mức tín dụng.

Cách 4: Gọi đến Hotline dịch vụ hỗ trợ, chăm sóc khách hàng của ngân hàng phát hành thẻ tra cứu các thông tin về thẻ tín dụng của bạn.

Cách 5: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ gần nhất để kiểm tra hạn mức tín dụng.

Cách 6: Khi đưa thẻ tín dụng vào máy ATM, bạn cũng có thể kiểm tra một số thông tin cơ bản bao gồm hạn mức tín dụng hiện tại của bạn.

Có nhiều cách để tra cứu hạn mức thẻ tín dụng

Làm thế nào để được nâng hạn mức tín dụng?

Điều kiện nâng hạn mức thẻ tín dụng

Sau một thời gian sử dụng thẻ tín dụng, bạn hoàn toàn có thể yêu cầu ngân hàng nâng hạn mức thẻ tín dụng để phục vụ nhu cầu chi tiêu của mình. Chỉ cần bạn chứng minh được cho ngân hàng thấy rằng bạn uy tín và có đủ khả năng trả nợ thì chắc chắn sẽ được phê duyệt thay đổi hạn mức.

Một số điều kiện tiên quyết để được nâng hạn mức thẻ tín dụng phải kể đến là:

Về tài chính cá nhân

  • Tại thời điểm hiện tại, bạn phải có nguồn thu nhập cao hơn so với lúc đăng ký mở thẻ. Hoặc bạn chứng minh được rằng bạn có nhiều nguồn thu nhập khác nhau.
  • Bạn sở hữu thêm các tài sản có giá trị khác như: Bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ xe, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

Về lịch sử tín dụng

  • Luôn thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn cho ngân hàng.
  • Có mục đích sử dụng thẻ chính đáng.
  • Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
  • Không mở quá nhiều loại thẻ tín dụng trong cùng một ngân hàng.
  • Luôn kiểm soát chi tiêu hợp lý, hạn chế phát sinh nợ mới.

Nếu đáp ứng được các yếu tố kể trên, ngân hàng sẽ ngay lập tức tăng hạn mức tín dụng theo nguyện vọng của bạn.

 

Ngân hàng hỗ trợ nâng hạn mức tín dụng cho khách hàng

Thủ tục & quy trình nâng hạn mức thẻ tín dụng

Thủ tục và quy trình yêu cầu nâng hạn mức tín dụng cũng vô cùng đơn giản. 

Bước 1: Đến quầy giao dịch gần nhất thuộc ngân hàng phát thành thẻ tín dụng.

Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân và điền các thông tin cần thiết vào mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của ngân hàng.

Bước 3: Nộp hồ sơ chứng minh thu nhập và chứng minh lịch sử tín dụng gồm:

  • Bản sao hợp đồng lao động gần nhất.
  • Bảng sao kê lương ba tháng gần nhất (có xác nhận của ngân hàng)

Giao dịch viên sẽ tiến hành xác thực các loại hồ sơ. Đồng thời kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Sau đó sẽ xem xét cấp hạn mức tín dụng mới cho bạn.

Một số ngân hàng hiện nay còn áp dụng dịch vụ nâng hạn mức tín dụng tự động khi thẻ hoạt động được từ sáu tháng trở lên. Quyết định tăng/giảm hạn mức tự động sẽ được xem xét dựa vào tần suất sử dụng thẻ và thanh toán nợ trên thẻ của bạn. Vì vậy, hãy luôn chú ý trả khoản tối thiểu đúng hạn (thường là 5% của tổng nợ tháng trước) để dễ dàng yêu cầu điều chỉnh hạn mức của mình khi cần.

Tạm kết

Trên đây là thông tin giải đáp dành cho những ai chưa biết hạn mức thẻ tín dụng là gì? Và làm thế nào để nâng hạn mức thẻ tín dụng. Có thể nói, thẻ tín dụng thực sự mang đến rất nhiều tiện ích trong đời sống hiện đại. Nếu bạn chưa mở thẻ hoặc đã sở hữu thẻ tín dụng nhưng với hạn mức thấp, không đủ phục vụ nhu cầu chi tiêu của mình, hãy liên hệ Hotline 0855.785.666 của https://vaymuanha.com.vn/ để được tư vấn và hỗ trợ mở thẻ với hạn mức cao nhất