Chứng chỉ tiền gửi là gì? Phân biệt chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm ngân hàng

Trên thực tế có nhiều khách hàng chắc chắn đã nghe qua chứng chỉ tiền gửi. Nhưng không phải ai cũng biết chứng chỉ tiền gửi là gì? Và chứng chỉ tiền gửi khác biệt như thế nào so với sổ tiết kiệm ngân hàng? Chính vì thế trong bài viết dưới đây, Vaymuanha.com.vn sẽ hỗ trợ khách hàng giải đáp những thắc mắc này!

Đối với những người đang có tiền nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng thì có hai hình thức cho các bạn lựa chọn đó là: chứng chỉ tiền gửi và gửi sổ tiết kiệm. Vậy chứng chỉ tiền gửi là gì? Nó khác biệt như thế nào so với sổ tiết kiệm? Tham khảo bài viết dưới đây để biết thêm chi tiết:

Chứng chỉ tiền gửi khác với sổ tiết kiệm của ngân hàng như thế nào?

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi có thể hiểu một cách đơn giản là một tờ giấy có giá trị tương tự như sổ tiết kiệm ngân hàng phát cho bạn nhằm mục đích huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân. Chứng chỉ tiền gửi sẽ do ngân hàng phát hàng để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng khi gửi một khoản tiền bất kỳ nào tại ngân hàng đó. 

Chứng chỉ tiền gửi cũng có kỳ hạn và người người cũng được hưởng lãi suất và có quyền cho tặng, chuyển nhượng theo quy định của tổ chức phát hành và pháp luật nước sở tại. 

Về cơ bản thì chứng chỉ tiền gửi được chia làm 3 loại chính đó là: 

  • Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Loại chứng chỉ tiền gửi này có đặc điểm là không thể chuyển nhượng được nhưng có thể bán theo mệnh giá và trả lại vào ngày đáo hạn. 
  • Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Chứng chỉ tiền gửi ghi danh là hình giấy tờ có ghi tên người sở hữu. 
  • Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Chứng chỉ này là loại giấy tờ có phát hành theo hình thức chứng chỉ không ghi tên người sở hữu. Loại chứng chỉ này không thuộc quyền ở hữu của người nào. 

Những nội dung chính ghi trên chứng chỉ tiền gửi 

Để bảo vệ được quyền lợi của mình trước ngân hàng và pháp luật thì các bạn cần phải nắm được những nội dung chính được ghi trên chứng chỉ tiền gửi. Dưới đây là những thông tin cơ bản: 

  • Tên tổ chức phát hành: Ghi tên ngân hàng phát hành 
  • Mệnh giá: Ghi số tiền gửi
  • Thời gian bao gồm: Ngày phát hành, Ngày đáo hạn thanh toán
  • Thông tin về mức lãi suất
  • Thông tin về phương thức trả lãi 
  • Thời điểm trả lãi 
  • Địa điểm thanh toán gốc và lãi của chứng chỉ tiền gửi. 
  • Ghi rõ phần giấy tờ có giá ghi danh/vô danh. 

 

Điều kiện để sở hữu chứng chỉ tiền gửi 

Để có thể sở hữu chứng chỉ tiền của ngân hàng, các bạn cần phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây: 

  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam. 
  • Người trên 18 tuổi trở lên có đầy đủ giấy tờ chứng minh nhân thân. 
  • Khách hàng cần phải thực hiện giao dịch tại ngân hàng đã mua chứng chỉ tiền gửi. 

Ngoài ra, mỗi một ngân hàng khách hàng khác nhau sẽ yêu cầu những điều kiện bổ sung khác nhau khi đưa ra chương trình mua/bán chứng chỉ tiền gửi. 

Những lợi ích của việc sở hữu chứng chỉ tiền gửi 

Việc sở hữu chứng chỉ tiền gửi mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích như sau:

  • Chứng chỉ tiền gửi được xem là một loại tài sản đầu tư phi rủi ro tốt nhất trên thị trường hiện nay. Cả gốc lẫn lãi của các khoản tiền đều được đảm bảo an toàn tuyệt đối trong thời gian gửi. 
  • Chứng chỉ tiền gửi thường có mức lãi suất cao hơn so với hình thức gửi sổ tiết kiệm ngân hàng. Nếu bạn là người muốn đầu tư tiền nhàn rỗi sinh lời cao thì nên chọn hình thức chứng chỉ tiền gửi vì sẽ tối đa hóa lợi nhuận bạn. 
  • Khi chọn hình thức chứng chỉ tiền gửi, các bạn có thể sử dụng vốn một cách linh hoạt. Vì người sở hữu chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng hoặc cầm cố giấy tờ này khi cần. 
  • Đối với chứng chỉ tiền gửi, các bạn có thể dễ dàng cho, tặng, biếu, thừa kế hay ủy quyền của người theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành. 

Phân biệt giữa chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm ngân hàng 

Dưới đây chúng tôi đã lập bảng so sánh cho các bạn về chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm: 

 

Sổ tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi

Lãi suất

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn, ngân hàng và số tiền gửi. 

Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn và ổn định hơn. 

Kỳ hạn

Gửi tiền tiết kiệm sẽ có các kỳ hạn như: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng…

Chứng chỉ tiền gửi sẽ có kỳ hạn dài hơn theo quy định của ngân hàng phát hành. Thời gian từ: 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng và 84 tháng…

Khả năng thanh khoản

Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng có tính thanh khoản cao hơn. Khách hàng có thể rút tiền khi đến hạn và cũng có thể rút sổ tiết kiệm trước kỳ hạn. 

Đối với chứng chỉ tiền gửi sẽ có tính thanh khoản thấp hơn. Bạn không được phép rút tiền trước thời hạn. Nếu muốn rút trước kỳ hạn bạn phải chờ theo 1 nửa kỳ hạn nên tính thanh khoản sẽ kém hơn. 

Tham khảo lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại một số ngân hàng 

Trong thời gian gần đây, các ngân hàng đã tung ra rất nhiều mức lãi suất hấp dẫn nhất để thu hút khách hàng. Dưới đây là thông tin về lãi suất chứng chỉ tiền gửi của một số ngân hàng tiêu biểu cho các bạn tham khảo: 

Ngân hàng 

Kỳ hạn (tháng)

Lãi suất (%/năm)

VietcapitalBank 

24 

9,5%

36

9,8%

48

10%

60

10,2%

VIB 

18

6,68%

24

6,88%

Sacombank

84

8,6%

SHB

18

8,6%

24

8,7%

36

8,8%

VietABank

24

9,1%

Trên đây chúng tôi đã giải thích cho các bạn chứng chỉ tiền gửi là gì? Và phân tích cho các bạn nhận thấy chứng chỉ tiền gửi khác với sổ tiết kiệm ngân hàng như thế nào. Hy vọng sẽ giúp cho các bạn hiểu được chứng chỉ tiền gửi cũng như tiền gửi tiết kiệm như thế nào. Và từ đó các bạn sẽ đưa ra những quan điểm đầu tư sinh lợi phù hợp cho bản thân.