• Bước 1: Sau khi xác định được nhu cầu vay vốn, bạn hãy gọi điện hoặc để lại thông tin vaymuanha sẽ liên hệ với Khách hàng tư vấn gói vay phù hợp và hướng dẫn các hồ sơ cần chuẩn bị.
• Bước 2: Ngân hàng thẩm định nguồn thu nhập, đánh giá khả năng trả nợ của Khách hàng. Đồng thời tiến hành thẩm định tài sản bảo đảm.

  Đối với tài sản bảo đảm là nhà đất, căn hộ chung cư đã có giấy chứng nhận Quyền sở hữu, thông thường Ngân hàng sẽ tiến hành định giá theo giá thị trường thông qua Công ty định giá độc lập hoặc bộ phận thẩm định của Ngân hàng.

  Đối với khoản vay mua nhà dự án, tài sản thế chấp chính là căn hộ bạn mua, và hình thức thế chấp là Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán hoặc Tài sản hình thành trong tương lai. Đối với trường hợp này, giá trị Tài sản bảo đảm sẽ được xác định bằng giá trị Hợp đồng mua bán căn hộ.

  Hạn mức vay vốn/Giá trị tài sản bảo đảm thông thường là không vượt quá 70%, một số Ngân hàng cho vay với tỷ lệ cao hơn 80% trường hợp tài sản có vị trí đẹp, tính thanh khoản cao.

• Bước 3: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn và tiên hành ký kết Hợp đồng cho vay, hợp đồng thế chấp tài sản và các hồ sơ liên quan.
• Bước 4: Ngân hàng tiến hành thủ tục đăng ký thế chấp tài sản bảo đảm. Ngoài ra trong trường bạn vay mua nhà dự án, Ngân hàng, Khách hàng và Chủ đầu tư sẽ ký thỏa thuận về quản lý tài sản bảo đảm. Sau khi có đầy đủ kết quả đăng ký thế chấp Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.
• Bước 5: Thực hiện cam kết, và thỏa thuận thanh toán gốc lãi khoản vay đúng hạn hoặc trước hạn. Thông thường các vay mua nhà đất có thời hạn vay dài, tuy nhiên phần lớn Khách hàng sẽ tính toán và có kế hoạch trả trước hạn trong 3 – 5 năm hoặc ngắn hơn. Hãy lưu ý các điều khoản liên quan đến điều kiện trả trước và phí trả nợ trước hạn được Ngân hàng quy định rất rõ tại Hợp đồng vay vốn.
• Bước 6: Trả hết nợ, tất toán khoản vay, Khách hàng nhận bàn giao tài sản, đăng ký xóa chấp/Thông báo giải chấp từ ngân hàng.
• Thủ tục vay vốn ngân hàng, bao gồm 03 bộ hồ sơ chính: Bản photo hoặc ảnh chụp các hồ sơ sau:

  1. Hồ sơ Pháp lý:

     Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước, Hộ chiếu

     Đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng hôn nhân

     Hộ khẩu thường trú

  2. Hồ sơ chứng minh tài chính:

     Hợp đồng lao động + Sao kê tài khoản lương hoặc xác nhận lương của Công ty

     Trường hợp tự kinh doanh/Chủ doanh nghiệp:

     Đăng ký Hộ kinh doanh/Giấy đăng ký kinh doanh

     Sổ sách ghi chép bán hàng (3-6 tháng gần nhất) hoặc Báo cáo tài chính (2 năm gần nhất)

     Sao kê tài khoản giao dịch các tháng gần đây

     Hóa đơn xuất nhập hàng/Hợp đồng kinh tế

  3. Hồ sơ Tài sản bảo đảm và chứng minh mục đích vay vốn

     Sổ đỏ, Hợp đồng đặt cọc, hoặc hợp đồng mua bán nhà đã qua công chứng

     Trường hợp vay mua nhà dự án: Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư + Phiếu thu/Xác nhận nộp tiền của Chủ đầu tư

Ngân hàng xét duyệt hạn mức cho vay dựa trên 03 yếu tố:

1. Tổng nhu cầu vốn: Ngân hàng sẽ tài trợ tối đa 70 - 80% Tổng nhu cầu vốn, tức là Khách hàng chị cẩn số vốn tối thiểu 20 – 30% giá trị căn nhà.

2. Thu nhập bình quân (khả năng trả nợ) của Khách hàng: Ngân hàng dựa trên nguồn thu nhập của Khách hàng từ lương thưởng hàng tháng, cho thuê nhà, thuê xe hoặcthu nhập từ kinh doanh, lợi nhuận được chia từ công ty Khách hàng sở hữu, góp cổ phần. Số tiền Khách hàng chi trả gốc lãi khoản vay hàng tháng sẽ không vượt quá 60 – 70% tổng thu nhập trung bình của Khách hàng

   Nếu Khách hàng sở hữu nhiều tài sản khác: Nhà, xe ô tô, cổ phiếu … Đây là sẽ điểm cộng khi Ngân hàng đánh giá khả năng tài chính của Khách hàng, qua đó hạn mức vay vốn cũng cao hơn.

   Tham khảo công cụ số tiền có thể vay

3. Giá trị tài sản bảo đảm

   Sau khi tiến hành định giá tài sản, Ngân hàng cấp hạn mức vay dựa trên tỷ lệ tối đa 70% Giá trị tài sản bảo đảm. Trường hợp Khách hàng thế chấp tài sản khác, hạn mức vay có thể cao hơn, lên đến 90% gía trị hợp đồng mua bán

• Đối với tài sản đã hoàn thiện thủ tục mua bán và sang tên Giấy chứng nhận cho Khách hàng: Ngân hàng cho vay bù đắp khoản tiền Khách hàng đã thanh toán cho bên bán hoặc chi trả khoản tiền đã mượn của người thân
• Trường hợp Khách hàng sử dụng chính căn nhà, đất ở mua bán làm tài sản thế chấp, Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân tại thời điểm ký hợp đồng mua bán công chứng và phong tỏa số tiền này trong tài khoản của Bên Bán. Khách hàng và Bên bán hoàn thiện thủ tục sang tên Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở cho Khách hàng, Ngân hàng và Khách hàng ký Hợp đồng thế chấp tài sản và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai.

Khi có kết quả đăng ký giao dịch bảo đảm, Ngân hàng tiến hành mở phong tỏa số tiền đã giải ngân, Bên bán có thể rút được tiền.

Các lưu ý khi giải ngân phong tỏa:

Khách hàng cần trao đổi trước và thông nhất Bên bán về số tiền tạm khóa khi giải ngân. Thời gian tạm khóa phụ thuộc vào thời gian hoàn thiện thủ tục sang tên sổ đỏ (thông thường 10 ngày làm việc) và thời gian đăng ký thế chấp tài sản (03 ngày). Có thể làm dịch vụ để rút ngắn khoản thời gian này nếu bên Bán cần tiền gấp. Phí dịch vụ 02 bên có thể thỏa thuận chia sẻ với nhau.

Bên Bán vẫn nhận được lãi không kỳ hạn từ số tiền đã tạm khóa và tất nhiên, Ngân hàng cũng sẽ tính lãi Khách hàng từ thời điểm giải ngân

• Khách hàng là người trong độ tuổi lao động, trên 18 tuổi và không quá 75 tuổi khi hết hạn khoản vay.
• Có nguồn thu nhập ổn định và đảm bảo được khả năng trả nợ. Trong trường hợp Khách hàng kinh doanh tự do, chưa có đăng ký kinh doanh, hoặc các khoản thu nhập khác, Khách hàng có thể cung cấp cho Ngân hàng sao kê tài khoản cá nhân hoặc sổ sách ghi chép hay chứng tư thể hiện nguồn thu nhập thực có. Qua đó, Ngân hàng có thể thẩm định được tài chính và thu nhập thực tế của Khách hàng và có phương án tư vấn hồ sơ hợp lý và đơn giản.
• Có tài sản đảm bảo khoản vay và phù hợp với quy định của ngân hàng.
• Khách hàng nên cân nhắc kỹ để chọn lựa được ngân hàng có điều kiện cho vay, xét duyệt không quá khắc khe để thủ tục cho vay mua nhà đỡ phức tạp, khó khăn và tiết kiệm thời gian hoàn thiện hồ sơ.