Các sản phẩm

Công cụ tính toán

  • Công cụ tính này giúp khách hàng dễ dàng tính toán được tổng số tiền phải trả hàng tháng khi vay qua Vaymuanha.com.vn (bao gồm gốc và lãi) cần thanh toán cho ngân hàng, từ đó có kế hoạch vay vốn và trả nợ hợp lý.
  • Nhập thông tin tài chính của bạn, Vaymuanha.com.vn sẽ giúp bạn tính toán số tiền có thể vay nhanh chóng, chính xác nhất.
Tôi có thể vay bao nhiêu?
Tính chi phí khoản vay hàng tháng

Cẩm nang, tư vấn vay mua nhà

Về Vaymuanha.com.vn

  • Nguồn tiền mặt dồi dào

    Sau nhiêu năm tích lũy đồng thời kết hợp cũng với những đối tác lâu năm. Chúng tôi đang quản lý số tiền mặt khoảng trên dưới 100 tỷ. Đủ để hỗ trợ cho khách hàng.

  • Thời gian nhanh chóng

    Sau nhiêu năm tích lũy đồng thời kết hợp cũng với những đối tác lâu năm. Chúng tôi đang quản lý số tiền mặt khoảng trên dưới 100 tỷ. Đủ để hỗ trợ cho khách hàng.

  • Thủ tục đơn giản

    Sau nhiêu năm tích lũy đồng thời kết hợp cũng với những đối tác lâu năm. Chúng tôi đang quản lý số tiền mặt khoảng trên dưới 100 tỷ. Đủ để hỗ trợ cho khách hàng.

10

Năm thành lập

200+

Nhân viên

1200+

Khách hàng

Kiến thức cần biết

A. Quy trình và thủ tục vay mua nhà đất
  • Bước 1: Sau khi xác định được nhu cầu vay vốn, bạn hãy gọi điện hoặc để lại thông tin vaymuanha sẽ liên hệ với Khách hàng tư vấn gói vay phù hợp và hướng dẫn các hồ sơ cần chuẩn bị.
  • Bước 2: Ngân hàng thẩm định nguồn thu nhập, đánh giá khả năng trả nợ của Khách hàng. Đồng thời tiến hành thẩm định tài sản bảo đảm.

    Đối với tài sản bảo đảm là nhà đất, căn hộ chung cư đã có giấy chứng nhận Quyền sở hữu, thông thường Ngân hàng sẽ tiến hành định giá theo giá thị trường thông qua Công ty định giá độc lập hoặc bộ phận thẩm định của Ngân hàng.

    Đối với khoản vay mua nhà dự án, tài sản thế chấp chính là căn hộ bạn mua, và hình thức thế chấp là Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán hoặc Tài sản hình thành trong tương lai. Đối với trường hợp này, giá trị Tài sản bảo đảm sẽ được xác định bằng giá trị Hợp đồng mua bán căn hộ.

    Hạn mức vay vốn/Giá trị tài sản bảo đảm thông thường là không vượt quá 70%, một số Ngân hàng cho vay với tỷ lệ cao hơn 80% trường hợp tài sản có vị trí đẹp, tính thanh khoản cao.

  • Bước 3: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn và tiên hành ký kết Hợp đồng cho vay, hợp đồng thế chấp tài sản và các hồ sơ liên quan.
  • Bước 4: Ngân hàng tiến hành thủ tục đăng ký thế chấp tài sản bảo đảm. Ngoài ra trong trường bạn vay mua nhà dự án, Ngân hàng, Khách hàng và Chủ đầu tư sẽ ký thỏa thuận về quản lý tài sản bảo đảm. Sau khi có đầy đủ kết quả đăng ký thế chấp Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.
  • Bước 5: Thực hiện cam kết, và thỏa thuận thanh toán gốc lãi khoản vay đúng hạn hoặc trước hạn. Thông thường các vay mua nhà đất có thời hạn vay dài, tuy nhiên phần lớn Khách hàng sẽ tính toán và có kế hoạch trả trước hạn trong 3 – 5 năm hoặc ngắn hơn. Hãy lưu ý các điều khoản liên quan đến điều kiện trả trước và phí trả nợ trước hạn được Ngân hàng quy định rất rõ tại Hợp đồng vay vốn.
  • Bước 6: Trả hết nợ, tất toán khoản vay, Khách hàng nhận bàn giao tài sản, đăng ký xóa chấp/Thông báo giải chấp từ ngân hàng.
  • Thủ tục vay vốn ngân hàng, bao gồm 03 bộ hồ sơ chính: Bản photo hoặc ảnh chụp các hồ sơ sau:
    1. Hồ sơ Pháp lý:

      Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước, Hộ chiếu

      Đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng hôn nhân

      Hộ khẩu thường trú

    2. Hồ sơ chứng minh tài chính:

      Hợp đồng lao động + Sao kê tài khoản lương hoặc xác nhận lương của Công ty

      Trường hợp tự kinh doanh/Chủ doanh nghiệp:

      Đăng ký Hộ kinh doanh/Giấy đăng ký kinh doanh

      Sổ sách ghi chép bán hàng (3-6 tháng gần nhất) hoặc Báo cáo tài chính (2 năm gần nhất)

      Sao kê tài khoản giao dịch các tháng gần đây

      Hóa đơn xuất nhập hàng/Hợp đồng kinh tế

    3. Hồ sơ Tài sản bảo đảm và chứng minh mục đích vay vốn

      Sổ đỏ, Hợp đồng đặt cọc, hoặc hợp đồng mua bán nhà đã qua công chứng

      Trường hợp vay mua nhà dự án: Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư + Phiếu thu/Xác nhận nộp tiền của Chủ đầu tư

B. Số tiền có thể vay vốn bao nhiêu

Ngân hàng xét duyệt hạn mức cho vay dựa trên 03 yếu tố:

  1. Tổng nhu cầu vốn: Ngân hàng sẽ tài trợ tối đa 70 - 80% Tổng nhu cầu vốn, tức là Khách hàng chị cẩn số vốn tối thiểu 20 – 30% giá trị căn nhà.
  2. Thu nhập bình quân (khả năng trả nợ) của Khách hàng: Ngân hàng dựa trên nguồn thu nhập của Khách hàng từ lương thưởng hàng tháng, cho thuê nhà, thuê xe hoặcthu nhập từ kinh doanh, lợi nhuận được chia từ công ty Khách hàng sở hữu, góp cổ phần. Số tiền Khách hàng chi trả gốc lãi khoản vay hàng tháng sẽ không vượt quá 60 – 70% tổng thu nhập trung bình của Khách hàng

    Nếu Khách hàng sở hữu nhiều tài sản khác: Nhà, xe ô tô, cổ phiếu … Đây là sẽ điểm cộng khi Ngân hàng đánh giá khả năng tài chính của Khách hàng, qua đó hạn mức vay vốn cũng cao hơn.

    Tham khảo công cụ số tiền có thể vay
  3. Giá trị tài sản bảo đảm

    Sau khi tiến hành định giá tài sản, Ngân hàng cấp hạn mức vay dựa trên tỷ lệ tối đa 70% Giá trị tài sản bảo đảm. Trường hợp Khách hàng thế chấp tài sản khác, hạn mức vay có thể cao hơn, lên đến 90% gía trị hợp đồng mua bán

C. Các hình thức vay thế chấp nhà đất
  • Đối với tài sản đã hoàn thiện thủ tục mua bán và sang tên Giấy chứng nhận cho Khách hàng: Ngân hàng cho vay bù đắp khoản tiền Khách hàng đã thanh toán cho bên bán hoặc chi trả khoản tiền đã mượn của người thân
  • Trường hợp Khách hàng sử dụng chính căn nhà, đất ở mua bán làm tài sản thế chấp, Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân tại thời điểm ký hợp đồng mua bán công chứng và phong tỏa số tiền này trong tài khoản của Bên Bán. Khách hàng và Bên bán hoàn thiện thủ tục sang tên Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở cho Khách hàng, Ngân hàng và Khách hàng ký Hợp đồng thế chấp tài sản và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai.

Khi có kết quả đăng ký giao dịch bảo đảm, Ngân hàng tiến hành mở phong tỏa số tiền đã giải ngân, Bên bán có thể rút được tiền.

Các lưu ý khi giải ngân phong tỏa:

Khách hàng cần trao đổi trước và thông nhất Bên bán về số tiền tạm khóa khi giải ngân. Thời gian tạm khóa phụ thuộc vào thời gian hoàn thiện thủ tục sang tên sổ đỏ (thông thường 10 ngày làm việc) và thời gian đăng ký thế chấp tài sản (03 ngày). Có thể làm dịch vụ để rút ngắn khoản thời gian này nếu bên Bán cần tiền gấp. Phí dịch vụ 02 bên có thể thỏa thuận chia sẻ với nhau.

Bên Bán vẫn nhận được lãi không kỳ hạn từ số tiền đã tạm khóa và tất nhiên, Ngân hàng cũng sẽ tính lãi Khách hàng từ thời điểm giải ngân

D. Các lưu ý khi vay vốn Ngân hàng
  1. Lãi suất:
    • Lãi suất trong thời gian ưu đãi: Phần lớn các Ngân hàng hiện này đều đưa ra các gói lãi suất ưu đãi và cố định trong thơi gian đầu Khách hàng vay vốn: 1 năm, 2 năm, 3 năm, hoặc dài hơn 5 năm.

      Thời gian ưu đãi dài hơn tương ứng lãi suất cao hơn. Do đó nếu bạn có kế hoạch trả nợ hết khoản vay trong thời gian ngắn hạn, hay chọn gói ưu đãi 6 tháng đến 1 năm. Ngược lại nếu bạn chưa có kế hoạch trả một phần trước hạn trong 1 đến 2 năm đầu, gói lãi suất cố định 2 năm, 3 năm sẽ là lựa chọn tối ưu, giúp bạn duy trì trả một mức lãi suất vay thấp và ổn định trong thời gian dài hơn.

    • Lãi suất sau thời gian ưu đãi: Mức lãi suất này được xác định bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 hoặc 24 tháng + biên độ 3,5% - 4,5% tùy từng ngân hàng. Các Ngân hàng có lãi suất huy động thấp, lãi suất cho vay đưa ra cũng thấp hơn, có thể kể đến các Ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Shinhanbank, Standard Charted … lãi suất của các ngân hàng này thường thấp hơn từ 1 – 3% so với các ngân hàng khác. Với dư nợ khoản vay 1 tỷ đồng, lãi suất thấp hơn 1- 3% là Khách hàng đã tiết kiệm 10 – 30 tr VNĐ/năm.
  2. Phí trả nợ trước hạn:

    Phí trả nợ trước hạn là khoản phí áp dụng trong trường hợp khi Khách hàng trả hết nợ hoặc trả một phần nợ gốc tại thời điểm sớm hơn so với thời hạn đã quy định tại Hợp đồng cho vay.

    Phí trả nợ trước hạn = % Phí trả nợ trước hạn X Số tiền trả trước

    Mức phí trả nợ trước các Ngân hàng trung bình ở mức từ 1 – 2%, một số Ngân hàng áp dụng mức phí cao hơn từ 3 – 4%, tùy vào thời điểm trả trước của Khách hàng.

    Khoản vay mua nhà có thời hạn vay dài đến 30 năm, tuy nhiên thì phần lớn người vay sẽ tất toán, trả hết nợ trong 3 - 5 năm. Do đó, Khách hàng cần tìm hiểu rõ và lưu ý Điều khoản phí trả nợ hạn trước khi ký Hợp đồng vay vốn.

  3. Thời hạn vay:

    Sản phẩm vay mua nhà có thời hạn vay dài từ 5, 10, 20 năm. Thời gian vay càng dài thì số tiền gốc Khách hàng phải trả hàng tháng càng ít, nhưng cũng đồng nghĩa với dư nợ thực tế sẽ giảm không nhiều do đó tiền lãi Khách hàng sẽ trả nhiều hơn mỗi tháng. Khách hàng cần cân nhắc tính toán thời hạn vay cho hợp lý, đảm bảo số tiền chi trả gốc và lãi hàng tháng không làm ảnh hưởng đến chi tiêu sinh hoạt của gia đình và tích lũy cho những kế hoạch trong tương lai.

    Bạn có thể sử dụng công cụ tính toán khoản vay (click tại đây) để biết được số tiền chi trả khoản vay hàng tháng, cân đối được khả năng tài chính, cũng như lựa chọn thời hạn vay cho hợp lý phù hợp với kế hoạch trả nợ của gia đình.

  4. Các chi phí thực hiện hồ sơ vay vốn mua nhà:
    • Phí định giá tài sản bảo đảm: Ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản bảo đảm, thông thường sẽ thông qua một công ty định giá độc lập, có chuyên môn về định giá và đảm bảo tính khách quan khi thẩm định tài sản. Phí định giá sẽ do Khách hàng thanh toán. Mức phí phụ thuộc vào Vị trí và giá trị tài sản bảo đảm. Tài sản thuộc khu vực nội thành, mức phí các công ty định giá đưa ra khoảng: 1,5 – 2 triệu VNĐ. Đối với tài sản ở ngoại thành, mức phí cộng thêm 500.000 VNĐ theo quy định mỗi công ty thẩm định giá.
    • Phí công chứng hợp đồng thế chấp:

      Hợp đồng thế chấp tài sản giữa Khách hàng và Ngân hàng nhằm đảm bảo cho nghĩa vụ khoản vay là một giao dịch dân sự được Pháp luật điều chỉnh nhằm đảm bảo quyền lợi cho mỗi bên. Hợp đồng thế chấp nhà, quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất bắt buộc phải công chứng, chứng thực thì mới phát sinh giá trị pháp lý.

      Mức phí công chứng Hợp đồng thế chấp tài sản, cầm cố tài sản được Tính trên giá trị tài sản; trường hợp trong hợp đồng thế chấp tài sản, cầm cố tài sản có ghi giá trị khoản vay thì tính trên giá trị khoản vay

      TT Giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch Mức thu (đồng/trường hợp)
      1 Từ trên 100 triệu - 01 tỷ đồng 0,1% giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch
      2 Từ trên 01 tỷ - 3 tỷ đồng 01 triệu đồng + 0,06% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch vượt quá 1 tỷ đồng
      3 Từ trên 03 tỷ - 5 tỷ đồng 2,2 triệu đồng + 0,05% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch vượt quá 3 tỷ đồng
      4 Từ trên 05 tỷ- 10 tỷ đồng 3,2 triệu đồng + 0,04% của phần giá trị tài sản hoặc giá trị hợp đồng, giao dịch vượt quá 5 tỷ đồng
    • Phí đăng ký giao dịch bảo đảm:

      Sau khi ký hợp đồng thế chấp tài sản, bước tiếp theo Ngân hàng sẽ tiến hành đăng ký thế chấp tài sản tại Văn phòng đăng ký đất đai – Sở Tài nguyên môi trường. Mức phí đăng ký khoảng 60.000 VNĐ/lần

E. Điều kiện vay mua nhà, đất ở, mua nhà dự án
  • Khách hàng là người trong độ tuổi lao động, trên 18 tuổi và không quá 75 tuổi khi hết hạn khoản vay.
  • Có nguồn thu nhập ổn định và đảm bảo được khả năng trả nợ. Trong trường hợp Khách hàng kinh doanh tự do, chưa có đăng ký kinh doanh, hoặc các khoản thu nhập khác, Khách hàng có thể cung cấp cho Ngân hàng sao kê tài khoản cá nhân hoặc sổ sách ghi chép hay chứng tư thể hiện nguồn thu nhập thực có. Qua đó, Ngân hàng có thể thẩm định được tài chính và thu nhập thực tế của Khách hàng và có phương án tư vấn hồ sơ hợp lý và đơn giản.
  • Có tài sản đảm bảo khoản vay và phù hợp với quy định của ngân hàng.
  • Khách hàng nên cân nhắc kỹ để chọn lựa được ngân hàng có điều kiện cho vay, xét duyệt không quá khắc khe để thủ tục cho vay mua nhà đỡ phức tạp, khó khăn và tiết kiệm thời gian hoàn thiện hồ sơ.

Đăng ký tư vấn

Bất động sản - Dự án

Tìm nhà phù hợp

Các đối tác bất động sản của VIB cung cấp đa dạng dự án phù hợp về giá và vị trí, giúp bạn dễ dàng lựa chọn.

Chung cư Kosmo Tây Hồ

101 Xuân La, Hà Nội, Việt Nam

Roman Plaza Tố Hữu

Hà Đông, Hanoi, Việt Nam

Hà Nội Golden Lake

Giảng Võ, Hà Nội, Hà Nội, Việt Nam

Đối tác của chúng tôi